Finizens es un clásico en el sector de los roboadvisors y también uno de los gestores automatizados más grandes por volumen de gestión.
Estamos ante un roboadvisor puro que ofrece cuatro productos indexados: planes de inversión (su producto estrella de cartera de fondos de inversión), planes de pensiones, planes de ahorro y planes de niños. Todas sus carteras incluyen una elevada diversificación, llegando a incluir, como elementos diferenciadores además de renta fija y renta variable tradicional, fondos indexados de global small caps o empresas de pequeña capitalización de bienes reales (“REITs” que invierten en el mercado inmobiliario global y de oro físico.
En las siguientes líneas analizaré la oferta de Finizens, sus condiciones, la composición de esas carteras y los costes y comisiones y su operativa en general..
🤔 Qué es Finizens
Finizens es un roboadvisor fundado por Axon Partners Group en 2015 y que tiene como accionistas institucionales a Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros.
Eso sí, la compañía es completamente independiente de sus socios y su cara visible es su CEO y Co-fundador, Giorgio Semenzato, una persona muy activa en redes sociales, lo que permite conocer mejor a quien pilota la empresa..
El roboadvisor ofrece un modelo de inversión indexada globalmente diversificada con el que suma ya más de 23.500 clientes en todo el país.. Como empresa, Finizens logró un hito en el primer semestre del año 2023: obtener un beneficio bruto de explotación o Ebitda positivo de 78.000 €.
📌 El Ebitda es el beneficio de una empresa sin contar con el impacto de los impuestos, intereses de la deuda, depreciaciones y de recuperación de la inversión. Indica si la empresa ingresa más de lo que gasta para mantener el negocio.
Ya en 2024 fue un paso más allá para cerrar el año con dos meses cash flow positivo. Es decir, que la empresa es capaz de generar un flujo de caja (ingresos menos gastos) positivo que le permite cubrir sus gastos operativos de inversión.
En la actualidad gestionan más de 550 millones de euros para más de 23.500 clientes.
🔒 ¿Es seguro Finizens?
Absolutamente. La compañía está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como agencia de valores con el número 267.
Está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) que cubren con hasta 100.000 € el dinero de los inversores.
Finizens además es una compañía auditada a nivel contable y normativo por parte de firmas prestigiosas a nivel internacional como Ernst & Young (EY) y Garrigues, siendo una empresa totalmente fiable.
🔎 ¿Qué ofrece Finizens?
La oferta de Finizens es muy sencilla, pero a la vez muy completa: indexación global y de bajo coste a través de 4 productos de inversión diferentes.
Estas son las cuatro opciones que encontrarás:
- Plan de inversión indexado, que son sus carteras de fondos indexados. Se trata de un total de 6 carteras, tras el lanzamiento de una que invierte el 100% en renta variable.
- Plan de pensiones indexados, que son planes de pensiones, pero centrados en inversión indexada, por lo que son más convenientes que los tradicionales. En total cuenta con 5 planes diferentes.
- Plan de ahorro, que son seguros de ahorro en formato Unit Linked. Al final, los planes de ahorro también invierten en una cartera de fondos indexados, solo que con un formato asegurador.
- Plan de niños, igual que el plan de ahorro indexado pero destinado para los más pequeños.
- Carteras de inversión temáticas, que invierten en temas o regiones específicas y que han comenzado con la Cartera USA+ que invierte en Estados Unidos.
| Plan de Inversión | Plan de pensiones | Plan de Ahorro / Niños | Cartera USA+ | |
|---|---|---|---|---|
| Activos | Fondos Indexados | ETFs | ETFs | Fondos Indexados |
| Mínimo inicial | 1.000 € | 50 € | 50 € | |
| Comisión de gestión | 0,41% (baja cada año) | 0,40% | 0,69% | 0,60% |
| Comisión media de los fondos | 0,10% | 0,08% | 0,1o% | 0,10% |
| Comisión de custodia | 0,12% | 0,05% | ||
| Costes total máximo | 0,62% | 0,55% | 0,80% | 0,70% |
| Número de carteras | 6 | 5 | 5 | |
| Link de Amigo | INVITACIÓN | INVITACIÓN | INVITACIÓN | INVITACIÓN |
📈 Plan de inversión: carteras de fondos indexados de Finizens
Son el corazón del negocio de Finizens, la joya de la corona. Se trata de carteras de fondos indexados altamente diversificadas.
📊 Número de carteras y composición
Finizens trabaja con 6 planes de inversión o carteras de fondos indexados después de que mediados del año sumase una opción más a su oferta.
Entre ellas se incluye una carera con 100% del capital en renta variable internacional, diseñada para los perfiles más agresivos (en realidad, el 99% porque un 1% del dinero se guarda en liquidez).
La principal característica de las carteras indexadas de Finizens es la gran diversificación gracias a un mayor número de activos en cartera que complementan la renta fija y la renta variables con empresas de pequeña capitalización (global small caps), además de un porcentaje de inversión en bienes reales a través de un fondo indexado de REITS que invierte en el mercado inmobiliaria global.
Añadir activos reales aporta un punto más de diversificación y, al estar más correlacionados con la inflación, pueden servir como activo refugio.
La distribución de los activos en las carteras es la siguiente:
| Cartera | Porcentaje de Renta Variable | Porcentaje de Renta Fija | Porcentaje Reits |
|---|---|---|---|
| Monetario | 0% | 99,0% | 0% |
| 1 | 22,8% | 75,0% | 1,1% |
| 2 | 37,1% | 60,0% | 1,8% |
| 3 | 50,0% | 46,5% | 2,5% |
| 4 | 64,3% | 31,5% | 3,2% |
| 5 | 77,1% | 18,0% | 3,8% |
| 6 | 99% | 0% | 0% |
| Todas las carteras incluyen un 1% en liquidez | |||
Además, la renta fija y renta variable también está diversificada geográficamente. Por ejemplo, en la parte de renta variable se invierten diferentes porcentajes en Estados Unidos, Europa,, países emergentes, Japón y la zona del Pacífico.
La distribución de cada activo depende de la cartera y del riesgo que asuman.
Cartera Monetario
A las carteras tradicionales de Finizens se suman la Cartera Ahorro y la Cartera USA+.
La Cartera Monetario es lo que se conocen como carteras de ahorro que también tienen otras entidades como inbestMe o Indexa Capital.
Se trata de una cartera de fondos indexados que invierte en el mercado monetario de forma diversificada. Este tipo de inversión es muy conservadora y ofrece rendimientos cercanos a los tipos del interés del momento. Para eso combina diferentes fondos monetarios.
Esta es la composición de la Cartera Monetario de Finizens:
La diferencia con un fondo monetario al uso es que está mucho más diversificada en términos geográficos. Así invierte:
Este tipo de carteras son adecuadas para el dinero a corto plazo, como por ejemplo, tu fondo de emergencia o un capital que necesitarás en un plazo de hasta 3 años.
👉 ¿Quieres saber cómo lo hace esta cartera respecto a otras similares? Aquí puedes ver una comparativa de carteras indexadas de ahorro: MyInvestor vs inbestMe vs Indexa Capital vs Finizens.
Cartera USA+
Forma parte de su apuesta por las carteras temáticas.
Como su propio nombre indica, esta se centra en invertir en Estados Unidos y Norteamérica. Para ello, utiliza 3 fondos indexados que replican los índices S&P 500, MSCI North America y MSCI USA.
La cartera busca mejorar la oferta de fondos de inversión bancarios sobre esta región, que tienden a ser más caros y ofrecer un rendimiento limitado, incluso los que siguen estrategias pasivas (ING, Caibank y BBVA).
Esta es la configuración final de la Cartera USA+ de Finizens:
Al incluir varios índices, la cartera de Finizens suma más empresas de las que están en el SP 500, que es el índice más representativo de la bolsa estadounidense. En concreto, la Cartera Finizens USA+ invierte en 192 empresas más que el índice.
Cartera Inmobiliario Internacional
Es cartera llegó a la familia de carteras indexadas de Finizens en mayo de 2025.
Se trata de una propuesta innovadora basada en fondos indexados de REITs (el equivalente internacional de las SOCIMIs), que permite invertir de forma líquida, diversificada en activos inmobiliarios exclusivos a nivel global.
Esta cartera está pensada principalmente para:
– Inversores que ya cuentan con inversiones en plataformas de crowdfunding/lending inmobiliario, cansados de participar en complejas subastas y asumir riesgos de liquidez o posibles impagos, que buscan invertir en el sector inmobiliario de forma más inteligente, líquida y sin fricciones.
– Inversores que quieren acceder al sector inmobiliario, pero sin las complicaciones y riesgos asociados a la compraventa, alquiler o gestión de inmuebles, que quieren beneficiarse de una solución optimizada, líquida y más diversificada.
Cartera Top Value España
Es la última en llegar a la familia de carteras indexadas de Finizens (en septiembre de 2025).
A pesar de que Finizens ha apostado como la mayoría de roboadvisors por la indexación (fondos o ETFs indexados), con esta cartera se abre a la gestión activa, aunque con la idea de tener exposición a varios gestores activos y por tanto diversificar el riesgo y de alguna manera «indexarse» a la gestión activa.
Eligen los mejores fondos de inversión value de gestores nacionales (Azvalor, Cobas/Paramés, Magallanes, entre otros).
Según Finizens, con esta estrategia dan respuesta a un problema recurrente entre los inversores en value que suele lastrar su rentabilidad: la dificultad de elegir entre gestoras con resultados muy dispares y la tentación de mover el capital en función del rendimiento reciente, un comportamiento que históricamente ha mermado de forma significativa la rentabilidad del inversor medio.
Aquí puedes ver toda la información de esta cartera Top Value España.
💰 Cuál es la inversión mínima con Finizens
La inversión mínima para las carteras indexadas es de 1.000 €, una cantidad a medio caballo entre los 150 € de MyInvestor y los 2.000 € de Indexa Capital.
A partir de ahí, las aportaciones periódicas no tienen ningún tipo de límite ni mínimo. Eso sí, el dinero no se invertirá hasta que sumes por lo menos 100 € en la cuenta (antes era 300 €, pero desde mayo 2025 lo han bajado).
🔩 Cómo funcionan las carteras y su rebalanceo
Finizens rebalancea sus carteras de forma automática mediante un algoritmo. El rebalanceo sirve para devolver la cartera a su distribución inicial y que mantenga así el nivel de riesgo deseado.
Para que lo entiendas mejor, con el tiempo, es posible que un activo suba más que otro y que tenga un peso o porcentaje en la cartera mayor del deseado. El rebalanceo soluciona ese problema.
La operación se realiza por lo menos una vez al año o cuando el peso asignado a cada activo suba o baje un 20% respecto a su precio objetivo. Por ejemplo, si el objetivo es tener un 10% de bonos europeos en la cartera y de repente por una subida su peso es del 12%, Finizens rebalanceará de forma reactiva la cartera.
Estos rebalanceos no sirven tan solo para controlar el nivel de riesgo, sino que además aportan un extra de rentabilidad según demuestran numerosos estudios.
💵 Comisiones y costes de Finizens
Las comisiones son un elemento diferenciador de este roboadvisor. Finizens trabaja con un sistema de comisiones decrecientes único entre los roboadvisors. Es lo que ellos llaman el programa “Tú por delante”.
Este programa reduce la comisión de gestión 0,02 puntos por cada año que mantengas tu inversión. Así, hasta llegar a un mínimo de 0,14%. Lo que tardes en alcanzar esa cantidad mínima dependerá de tu punto de partida.
Y es que, las comisiones iniciales en Finizens dependen del capital invertido. Esto es lo que pagarás en función del tamaño de tu cartera.
| Tamaño de la cartera | Comisión de Finizens |
|---|---|
| De 1.000 € a 20.000 € | 0,41% |
| De 20.000 € a 100.000 € | 0,38% |
| De 100.000 € a 300.000 € | 0,36% |
| De 300.000 € a 500.000 € | 0,34% |
| De 500.000 € a 1M € | 0,29% |
| De 1M € a 5M € | 0,24% |
| Más de 5M € | 0,14% |
| Con el programa "Tú pagas" la comisión se reduce 0,2 puntos al año hasta llegar a 0,14% | |
Gracias al programa de comisiones decrecientes de Finizens, si inviertes menos de 20.000 euros, el primer año pagarás 0,41% en comisión de gestión, el segundo 0,39%, el tercer 0,37% y así sucesivamente hasta llegar al mínimo de 0,14% en el año 15.
A la comisión de gestión se suman la comisión de depositaria que cobra Inversis . Esta comisión es del 0,12% para capitales inferiores a un millón de euros y de 0,06% para cantidades superiores.
Por último, también hay que sumar la comisión propia de los fondos de inversión del 0,09%.
Además de este programa de bajada de comisiones, Finizens también repercute cualquier mejora a los clientes mejorando sus costes. La última ha sido una bajada del 10% en los costes corrientes de la cartera tras haber obtenido la clase institucional Plus de Vanguard, la gestora creada por John Bogle.
Así, este sería el resumen de los costes y comisiones por invertir con Finizens:
| Comisión | Coste |
|---|---|
| Comisión de gestión | 0,14% - 0,41% |
| Comisión de custodia | 0,06% - 0,12% |
| Comisión de los fondos | 0,09% - 0,12% |
Además de las comisiones típicas, existe una comisión de 1 € por retirada de capital cobrada por el banco custodio Inversis.
Según los cálculos de Finizens, las comisiones totales medias anuales a 10 años para una persona comenzando en menos de 20.000 € será del 0,54% y del 0,46% a 20 años. Sin lugar a duda una gran iniciativa con comisiones totales de las más bajas del mercado.
Plan amigo de Finizens
Finizens tiene un plan amigo en el que por cada amigo que invites y que active su Plan de Inversión, tú y tu amigo disfrutáis de 12.000 € sin comisión de gestión durante un año. Aquí te dejo una invitación de mi parte.
Desde enero de 2026, la han mejorado como explican aquí y puedas llegar a acumular invitaciones y no llegar a pagar comisión de gestión (sí, de custodia o del coste de los fondos) nunca (si consigues ir acumulando invitaciones a amigos).
📈 Cuál es la rentabilidad de las carteras de Finizens
¿Es rentable invertir en Finizens? Desde su lanzamiento en el 2017, Finizens ha producido para sus inversores muy buenas rentabilidades netas para todos sus perfiles.
Además, las rentabilidades obtenidas por Finizens superan holgadamente a la media de mercado de fondos de inversión comparable, obteniendo una rentabilidad adicional frente al benchmark (barras verdes):
También, se aprecia que Finizens ha batido consistentemente a su benchmark prácticamente todos los años:
En 2025, las carteras de Finizens obtuvieron una rentabilidad neta de entre el +2,3% (cartera 1, perfil conservador) y el +9,7% (cartera 6, perfil agresivo). La excepción fue la Cartera Top Value España, que cerró el año con un +24,4%.
👨🦳Planes de pensiones de Finizens
Los planes de pensiones de Finizens han sido galardonados en dos ocasiones como el mejor de España según Rankia.
El funcionamiento del plan de pensiones es similar al del plan de inversiones, pero con inversión en ETFs en lugar de fondos indexados.
🤔¿Merece la pena indexar tu plan de pensiones? Aquí te respondo: Planes de pensiones indexados, por qué tengo uno.
📊 Número de carteras y composición
Finizens trabaja 5 carteras de planes de pensiones indexados que incluyen renta variable, renta fija e inversión en bienes reales con un ETF sobre REITs, y un ETC sobre oro físico, siendo esta última una de las diferencias con los planes de inversión.
| Cartera | Porcentaje de Renta Variable | Porcentaje de Renta Fija | Oro y Reits |
|---|---|---|---|
| 1 | 22,86% | 72,50% | 6,02% |
| 2 | 34,77% | 57,50% | 6,73% |
| 3 | 46,62% | 44,00% | 7,38% |
| 4 | 61,91% | 29,00% | 8,09% |
| 5 | 74,77% | 15,50% | 8,73% |
| Todas las carteras incluyen un 1% en liquidez | |||
La otra es la distribución de activos, que es la siguiente:
💰Cuál es el mínimo de inversión en los planes de pensiones
La inversión mínima en el plan de pensiones es de 50 € y la máxima de 1.500 euros al año, que es el límite que la ley permite aportar a un plan de pensiones individual.
💵 Comisiones de los planes de pensiones
El coste total es del 0,55%, muy por debajo de lo que cuesta un plan de pensiones al uso.
Estas comisiones se dividen entre:
- Comisión Gestión: 0,40%
- Depositaria: 0,05%
- Gastos corrientes de los ETF: 0,08%
- Otros gastos: 0,02%
📈 Rentabilidad de los planes de pensiones de Finizens
Todos los planes de Finizens están en positivo desde sus inicios. Si, además, sumamos un periodo de backtesting, esta sería su rentabilidad y volatilidad tras 15 años.
Y este su desempeño año tras año.
🏦 Plan de Ahorro/Niños de Finizens
Los planes de ahorro de Finizens son en realidad un seguro de vida-ahorro o Unit Linked. Sí, ya sé lo raro que suena, pero en realidad como Finizens invierte de la misma forma (indexación y diversificación global) en todos sus productos, los resultados obtenidos son muy parecidos a los obtenidos con su Plan de Inversión o Plan de Pensiones. Este también es el vehículo de los Planes para Niños de Finizens.
Invertir a través de un Unit Linked implica que la inversión no se puede traspasar a otro vehículo, como sí ocurre con las carteras de fondos y los planes de pensiones, pero también que podrás elegir quién lo hereda en caso de fallecimiento y que habrá una pequeña indemnización de 500 euros si falleces porque es un seguro de vida.
Además, al tratarse de un Unit Linked, tus ahorros estarán en una aseguradora. La escogida es Caser, que es quien efectivamente gestionará el plan siguiendo el modelo indexado de Finizens.
Por último, este plan de ahorro tiene un mínimo de inversión de tan solo 50 €, pero incluye aportaciones periódicas obligatorias de al menos 50 € mensuales.
Puestos a escoger, el Plan de Inversión con un mínimo de 1.000€ es una opción más sencilla para la mayoría de las personas.
📊 Número de carteras y composición
El Plan de Ahorro trabaja con cinco carteras que invierten en ETFs. Su distribución es la misma que la de los planes de pensiones. Esto quiere decir que, junto con la renta variable y la renta fija, también invierten en oro y en el sector inmobiliario.
Esta es su distribución de activos:
| Cartera | Porcentaje de Renta Variable | Porcentaje de Renta Fija | Oro y Reits |
|---|---|---|---|
| 1 | 22,86% | 72,50% | 6,02% |
| 2 | 34,77% | 57,50% | 6,73% |
| 3 | 46,62% | 44,00% | 7,38% |
| 4 | 61,91% | 29,00% | 8,09% |
| 5 | 74,77% | 15,50% | 8,73% |
| Todas las carteras incluyen un 1% en liquidez | |||
💰 Cuál es el mínimo de inversión
La inversión mínima es de 50 €. Al contratar el Plan de Ahorro hay que definir también la estrategia de aportaciones periódicas, que deben ser de por lo menos 50 € al mes.
💵Comisiones del plan de ahorro
El esquema de comisiones del plan de ahorro es ligeramente distinto al del plan de inversión.
Finizens cobra un 0,49% como comisión por asesoramiento y comercialización y es Caser quien se lleva un 0,20% como comisión de gestión.
A estos se suman un 0,10% por el coste de los ETFs y un 0,01% por gastos de intermediación que se descuenta al realizar transacciones, es decir, cuando inviertes.
En total, el coste del plan de ahorro de Finizens es de 0,80% más el coste del seguro de vida, que se cobra anualmente y depende de tu edad.
Como ya habrás deducido, esto implica que una pequeña parte de tu dinero no se invierte, sino que se destina a pagar el seguro de vida del Unit Linked, pero esta cantidad es muy pequeña (menos de 1€ al año para personas de menos de 47 años). Por eso, entre otras cosas, para alguien que disponga de más de 1.000 euros para invertir, te decía que esta fórmula de inversión es menos interesante que la cartera tradicional de fondos indexados.
📈 Rentabilidad de los planes de ahorro de Finizens
Todos los planes de ahorro están en positivo desde sus inicios. Si, además, sumamos un periodo de backtesting, esta sería su rentabilidad y volatilidad tras 15 años que hace Finizens de sus carteras:
Y este es su desempeño año tras año:
✍️ Mi Opinión sobre Finizens
Finizens lleva muchos años en el sector y tiene una trayectoria que avala su trabajo. No ha parado de crecer desde que redujo su mínimo de inversión y puso en marcha su sistema de comisiones decrecientes.
Las ventajas de Finizens como roboadvisor son:
✅ Plataforma 100% online.
✅ Inversión mínima muy asequible.
✅ Comisiones muy bajas y, además, decrecientes.
✅ Mayor diversificación independiente del capital invertido.
✅ Cartera 100% renta variable.
✅ Servicio de atención al cliente rápido y atento.
✅ Roboadvisor 100% puro.
❌ El único lunar sería el coste de 1 € por transferencia al retirar dinero.
En resumen, una muy buena opción para empezar a invertir de forma indexada.
🤔 Qué opinan sus clientes
Más allá de mi opinión, es importante saber qué opinan quienes ya tienen cuenta con Finizens. A juzgar por las opiniones en Trustpilot y en Google, los usuarios de la plataforma están satisfechos.
Su nota en Trustpilot es de 4,6 sobre un máximo de 5 con más de 1.500 reseñas. Los clientes destacan los resultados y la bajada de comisiones y la atención al cliente.
En Google suma un 4,8 sobre 5 con casi 800 reseñas, donde destacan también en rendimiento y la atención al cliente.
🆚 Comparativas de Finizens
Si quieres un análisis más completo, puedes ver los cara a cara de Finizens con los otros dos gigantes del mercado: Indexa Capital y MyInvestor
👉 Comparativa Finizens vs MyInvestor
👉 Comparativa Finizens vs Indexa Capital
💻 Cómo abrir una cuenta con Finizens
Para terminar, vamos a ver cómo crear tu cuenta en Finizens. El proceso es muy sencillo y 100% online. Sin embargo, si lo necesitas te llamarán para guiarte durante el mismo.
Todo empieza en su página web o app móvil.
Tras poner tu nombre y dirección de correo electrónico te harán cuatro preguntas sobre el patrimonio que tienes invertido.
Lo siguiente serán tus objetivos de inversión y el producto en el que quieres invertir con un total de 12 preguntas que determinarán tu perfil como inversor.
Tras asignarte una de sus carteras, podrás ver diferentes escenarios de rentabilidad en función de cuánto dinero inviertas inicialmente y tus aportaciones mensuales.
Lo siguiente será confirmar tu email y tu número de teléfono para pasar a rellenar todos los datos personales de la cuenta.
Por último, habrá que aceptar las condiciones, firmar el contrato y realizar la aportación inicial.
