Cartera

En esta página te cuento todo sobre mi cartera de inversión, tanto en fondos indexados, como en planes de pensión indexados, liquidez e inmobiliario.

Un ejercicio que hago (y te recomiendo hacer) al final de cada año es ver cómo ha evolucionado tu patrimonio neto. A todos los niveles: inversiones líquidas, liquidez, inversiones inmobiliarias y préstamos pendientes.

Por un lado, hacer inventario de todos tus activos: cuentas bancarias, acciones, fondos, inmuebles, dinero en efectivo…

Y por otro de tus deudas: préstamos hipotecarios o de otro tipo.

De esa manera sabrás cuál es tu patrimonio neto: cuánto dinero tienes. Por si Broncano te lo pregunta en La Resistencia 😉

Lo importante no es tanto el número, sino la evolución. Y sobre todo, que te marques objetivos y veas si los vas cumpliendo.

En los últimos años mi patrimonio ha crecido mucho, pero no es tanto porque haya tenido rentabilidades espectaculares, o porque haya acertado con unas inversiones. 

Lo que ocurre es que he aprovechado los ingresos para invertir la mayoría (en lugar de gastarlo o subir mi nivel de vida demasiado).

Sí. A corto plazo la forma de aumentar la cartera es invirtiendo más.

Y todo empieza por cuánto eres capaz de ingresar (y no gastar). 

Dicho esto, te cuento cómo invierto mi dinero.

Dónde lo tengo invertido:

  1. CARTERA INDEXADA (Inversiones Líquidas): aquí entran los fondos de inversión, plan de pensiones (aunque su liquidez sería discutible) y otras inversiones fácilmente convertibles en dinero.
  2. INMUEBLES (Inversiones no líquidas). Sobre todo inmobiliario, descontada la financiación pendiente de devolver.
  3. LIQUIDEZ: dinero disponible para invertir o gastar.
  4. OTROS: inversiones en start-ups o alternativas (como coche para alquilar).

Ahora mismo tengo un 80% de mi dinero invertido (40% en fondos indexados, 39% en inmuebles, 1% en start-ups). Y el resto, 20%, en liquidez.


Mi cartera indexada se invierte así:
 

 Cartera de Fondos Indexados: 96% de mi inversión

En cuanto a mi cartera de fondos principal tengo Indexa Capital con el perfil más alto (10/10) y esta composición: 

 

 
 
Clase de activoFondo de inversiónISIN%
Total Acciones (%)80,9%
Acciones Estados UnidosVanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
IE00BFPM9V94

36,5%
Acciones EuropaVanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
IE00BFPM9L96

20,7%
Acciones economías emergentesVanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
IE00BFPM9J74

10,1%
Acciones globales pequeña capitalizaciónVanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus
IE00BFRTDD83

7,1%
Acciones JapónVanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
IE00BFPM9P35

6,4%
Total Bonos (%)18,8%
Bonos gobierno EEUU cubierto a EuroVanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
IE00BF6T7R10

4,4%
Bonos gobiernos europeosVanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus
IE00BFPM9W02

4,3%
Bonos empresas europeasVanguard Eur Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
IE00BFPM9X19

3,4%
Bonos europeos ligados a la inflaciónVanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
IE00BGCZ0719

3,3%
Bonos empresas EEUU cubierto a EuroVanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
IE00BZ04LQ92

3,3%
Efectivo0,3%

Y esta ha sido su rentabilidad desde que abrí la cuenta:

Llevo 8 años invirtiendo con Indexa Capital con una rentabilidad acumulada del 86% (un 8% anual), gracias a que empecé hace bastantes años (largo plazo) y, por supuesto, gracias a que sigo invirtiendo cada mes de forma automática y periódica (esto hace que cuando hay caídas compre más participaciones baratas).
 
 

(Actualizado a abril 2024)

Si quieres empezar a invertir en una cartera automatizada de fondos indexados  (simple y automático), estas son algunas opciones:

Si tienes > 2.000 € puedes usar Indexa (la que yo uso)

Invitación a INDEXA

Con este enlace de amigo tendrás comisiones gratis (sobre 15.000€) el primer año.

Si quieres empezar con menos cantidad, puedes ver otros roboadvisors (como Myinvestor desde 150 €).

Por cierto,  aunque creo que se entiende, siempre es bueno recordar que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras. No asumas que puedes conseguir lo mismo en el futuro.

Plan de Pensiones Indexado: 4% de mi inversión

Y mi cartera de plan de pensiones indexado es Indexa Perfil 10/10 y por tanto el 100% de mi cuenta está invertido en el PP Indexa Más Rentabilidad Acciones.

Hace unos años ni siquiera me planteaba el plan de pensiones por su baja liquidez (debes esperar al menos 10 años para poder rescatarlo). Sin embargo, a día de hoy la considero una buena forma de rebajar la factura fiscal en IRPF (aunque ahora solo podemos invertir 1.500€/año), Puedes leer más sobre si conviene más un plan de pensiones o un fondo de inversión aquí. 

 

El plan a futuro

Estos son los escenarios estadísticos que calcula Indexa.

En los 8 años que llevo invirtiendo la rentabilidad ha estado en la parte “positiva” del rango (rentabilidad real>rentabilidad esperada).

Si sigo aportando un % de mis ingresos cada mes (entre un 10 y un 30%), en el momento de la jubilación (67 años) tendré algo más de 1 millón € y tendré una renta de 2.000€ al mes sin problema:

Rentabilidad Indexa Capital prevista

(Actualizado a abril de 2024)

Invitación a INDEXA

Con este enlace de amigo tendrás comisiones gratis (sobre 15.000€) el primer año. 

Sobre el capítulo inmobiliario no entro en detalle porque es un tema que trato en detalle en Libertad Inmobiliaria.

 

Otros links que pueden interesarte:

  1. Mi artículo en detalle: opinión sobre Indexa Capital
  2. Cómo registro mis gastos mensuales: ver en mi KIT
  3. Independízate de Papá Estado. Ver Libro
  4. Cómo funciona la invitación a Indexa Capital
  5. Comparativa Indexa vs Myinvestor
  6. Cómo empezar a invertir en 20 minutos

Un abrazo fuerte,

Carlos

P.D. El mejor día para empezar a invertir fue ayer, hoy es el segundo mejor día, mañana será tarde. La perfección es un mito. Empieza hoy. 

Actualizado en abril 2024

Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV.  Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.

Tu Libertad Financiera
Es Posible

Únete a mi Lista Privada y recibe
mis «5 píldoras» mensuales + el «KIT» Independízate

Piensa en un 1 amigo a quien puede servirle este artículo.

Carlos Galán

Empecé a invertir con 15 años y me arrepiento de no haber empezado antes.
Después de arruinarme, empecé a invertir de forma simple e inteligente y escribí Independízate de Papá Estado.
Puedes leer mi historia aquí.