Cartera

Mi cartera

En esta página te cuento todo sobre mi cartera de inversión, tanto en fondos indexados, como en planes de pensión indexados, liquidez e inmobiliario.

Un ejercicio que recomiendo hacer al final de cada año es ver cómo ha evolucionado nuestro patrimonio neto. A todos los niveles: inversiones líquidas, liquidez, inversiones inmobiliarias y préstamos pendientes.

Por un lado, hacer inventario de todos tus activos: cuentas bancarias, acciones, fondos, inmuebles, dinero en efectivo… Y por otro de tus deudas: préstamos hipotecarios o de otro tipo.

Nota: índice 100 en 2015 (prefiero no decir el importe, el resto te lo cuento todo 🙂

A mí me gusta separar:

  1. Inversiones Líquidas: aquí entran los fondos de inversión, plan de pensiones (aunque su liquidez sería discutible) y también el dinero disponible en cuentas corrientes.
  2. Inversiones no líquidas (sobre todo inmobiliario, descontada la financiación pendiente de devolver)
  3. Liquidez: dinero disponible para invertir o gastar.

A finales de 2019 (última vez que lo revisé a fondo: lo hago 1 vez al año) tenía bastante liquidez vs inversiones (líquidas e ilíquidas) a la espera de oportunidades inmobiliarias. En concreto: un 44% en liquidez, un 23% invertido de forma indexada y un 33% en inmuebles .

Mi cartera indexada (inversiones líquidas) se invierte así:

Cartera de Fondos Indexados – 80% de mi inversión

En cuanto a mi cartera de fondos principal tengo Indexa Capital con el perfil más alto (10/10) y esta composición:

Y esta ha sido su rentabilidad desde que abrí la cuenta:

 
 

(Actualizado a noviembre 2020)

Invitación a INDEXA

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Plan de Pensiones Indexado: 10% de mi inversión

Y mi cartera de plan de pensiones indexado es Indexa 10/10 y por tanto el 100% de mi cuenta está invertido en el PP Indexa Más Rentabilidad Acciones. Tiene esta composición.

Lo cierto es que hace unos años ni siquiera me planteaba el plan de pensiones por su baja liquidez (debes esperar al menos 10 años para poder rescatarlo).

Sin embargo, a día de hoy (al menos hasta finales de 2020) el 70% de mi nueva inversión mensual va al Plan de Pensiones (por su ventaja fiscal) y el 30% a Fondos. Todo indexado.

A finales de 2020 el Gobierno anuncia que va a reducir la aportación permitida a los planes de pensión a 2.000€ (vs 8.000€ anteriores). Una pena la verdad. Veremos si se confirma.

Puedes leer más sobre si conviene más un plan de pensiones o un fondo de inversión aquí. También sobre otros productos indexados: ETFs, EPSVs, Unit-Linked aquí.

Cartera Manual de Fondos Indexados: 5% de mi inversión

La opción de cartera manual la tengo sobre todo para poder estar “al corriente” de todas las opciones y poder explicarlo tanto en este blog como en Independízate de Papá Estado.

Utilizo Myinvestor y en este artículo te cuento más si quieres hacerlo tú mismo (DIY) seleccionando manualmente tus fondos y sus ponderaciones en tu cartera indexada.

Esta es la cartera manual “simple” que yo tengo:

Invitación a Myinvestor

Nota: Myinvestor por el momento no tiene programa de amigo, aunque es de esperar que lo acaben implantando.

El plan

Estos son los escenarios estadísticos que calcula Indexa.

En los 5 años que llevo invirtiendo la rentabilidad has estado en la parte “positiva” del rango (rentabilidad real>rentabilidad esperada).

Si sigo aportando un 25% de mis ingresos, en el momento de la jubilación tendré algo más de 800.000€

Sobre el capítulo inmobiliario no entro en detalle porque es un tema que trato en Libertad Inmobiliaria.

 

Otros links que pueden interesarte:

  1. Cómo registro mis gastos mensuales: ver en mi KIT
  2. Independízate de Papá Estado. Ver Libro

En futuras actualizaciones, hablaré de mi independencia financiera actual, haré un desglose de mis gastos y de mis fuentes de ingreso.

Un abrazo fuerte,

Actualizado en Diciembre 2020

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Piensa en un 1 amigo a quien puede servirle este artículo.


Carlos Galán

Empecé a invertir con 15 años y me arrepiento de no haber empezado antes.
Después de arruinarme, empecé a invertir de forma simple e inteligente y escribí Independízate de Papá Estado.
Puedes leer mi historia aquí.

4 comentarios, léelos, suele haber miga ;)

  1. Buenas Carlos, muy interesante como siempre 🙂

    No me queda clara la diferenciación que haces entre «Inversiones Líquidas + Liquidez». Sobretodo porque no me acaban de cuadrar los porcentajes (el gráfico dice 44% de liquidez y tú dices 66% escrito).

    Por cierto, ¿vas a subir una actualización de 2020?

    Gracias!

    Responder

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