Cartera

Mi cartera

En esta página te cuento todo sobre mi cartera de inversión, tanto en fondos indexados, como en planes de pensión indexados, liquidez e inmobiliario.

Un ejercicio que recomiendo hacer al final de cada año es ver cómo ha evolucionado nuestro patrimonio neto. A todos los niveles: inversiones líquidas, liquidez, inversiones inmobiliarias y préstamos pendientes.

Por un lado, hacer inventario de todos tus activos: cuentas bancarias, acciones, fondos, inmuebles, dinero en efectivo… Y por otro de tus deudas: préstamos hipotecarios o de otro tipo.

Nota: índice 100 en 2015 (prefiero no decir el importe, el resto te lo cuento todo 🙂

A mí me gusta separar:

  1. Inversiones Líquidas: aquí entran los fondos de inversión, plan de pensiones (aunque su liquidez sería discutible) y también el dinero disponible en cuentas corrientes.
  2. Inversiones no líquidas (sobre todo inmobiliario, descontada la financiación pendiente de devolver)
  3. Liquidez: dinero disponible para invertir o gastar.

A finales de 2019 (última vez que lo revisé a fondo: lo hago 1 vez al año) tenía bastante liquidez vs inversiones (líquidas e ilíquidas) a la espera de oportunidades inmobiliarias. En concreto: un 44% en liquidez, un 23% invertido de forma indexada y un 33% en inmuebles .

Mi cartera indexada (inversiones líquidas) se invierte así:

Cartera de Fondos Indexados – 80% de mi inversión

En cuanto a mi cartera de fondos principal tengo Indexa Capital con el perfil más alto (10/10) y esta composición:

Y esta ha sido su rentabilidad desde que abrí la cuenta:

 
 

(Actualizado a noviembre 2020)

Invitación a INDEXA

Con este enlace de amigo tendrás comisiones gratis (sobre 10.000€) el primer año.

Plan de Pensiones Indexado: 10% de mi inversión

Y mi cartera de plan de pensiones indexado es Indexa 10/10 y por tanto el 100% de mi cuenta está invertido en el PP Indexa Más Rentabilidad Acciones. Tiene esta composición.

Lo cierto es que hace unos años ni siquiera me planteaba el plan de pensiones por su baja liquidez (debes esperar al menos 10 años para poder rescatarlo).

Sin embargo, a día de hoy (al menos hasta finales de 2020) el 70% de mi nueva inversión mensual va al Plan de Pensiones (por su ventaja fiscal) y el 30% a Fondos. Todo indexado.

A finales de 2020 el Gobierno anuncia que va a reducir la aportación permitida a los planes de pensión a 2.000€ (vs 8.000€ anteriores). Una pena la verdad. Veremos si se confirma.

Puedes leer más sobre si conviene más un plan de pensiones o un fondo de inversión aquí. También sobre otros productos indexados: ETFs, EPSVs, Unit-Linked aquí.

Cartera Manual de Fondos Indexados: 5% de mi inversión

La opción de cartera manual la tengo sobre todo para poder estar “al corriente” de todas las opciones y poder explicarlo tanto en este blog como en Independízate de Papá Estado.

Utilizo Myinvestor y en este artículo te cuento más si quieres hacerlo tú mismo (DIY) seleccionando manualmente tus fondos y sus ponderaciones en tu cartera indexada.

Esta es la cartera manual “simple” que yo tengo:

Invitación a Myinvestor

Nota: Myinvestor por el momento no tiene programa de amigo, aunque es de esperar que lo acaben implantando.

El plan

Estos son los escenarios estadísticos que calcula Indexa.

En los 5 años que llevo invirtiendo la rentabilidad has estado en la parte “positiva” del rango (rentabilidad real>rentabilidad esperada).

Si sigo aportando un 25% de mis ingresos, en el momento de la jubilación tendré algo más de 800.000€

Sobre el capítulo inmobiliario no entro en detalle porque es un tema que trato en Libertad Inmobiliaria.

 

Otros links que pueden interesarte:

  1. Cómo registro mis gastos mensuales: ver en mi KIT
  2. Independízate de Papá Estado. Ver Libro

En futuras actualizaciones, hablaré de mi independencia financiera actual, haré un desglose de mis gastos y de mis fuentes de ingreso.

Un abrazo fuerte,

Actualizado en Diciembre 2020

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Piensa en un 1 amigo a quien puede servirle este artículo.


Carlos Galán

Empecé a invertir con 15 años y me arrepiento de no haber empezado antes.
Después de arruinarme, empecé a invertir de forma simple e inteligente y escribí Independízate de Papá Estado.
Puedes leer mi historia aquí.

23 comentarios, léelos, suele haber miga ;)

  1. Buenas Carlos, muy interesante como siempre 🙂

    No me queda clara la diferenciación que haces entre «Inversiones Líquidas + Liquidez». Sobretodo porque no me acaban de cuadrar los porcentajes (el gráfico dice 44% de liquidez y tú dices 66% escrito).

    Por cierto, ¿vas a subir una actualización de 2020?

    Gracias!

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  2. ¡Hola Carlos! (y todos/as)

    Primero gracias por tus libros, me han ayudado mucho y decidirme a dar este paso, muchas gracias!

    Tengo una problema/duda, cuando quiero invertir en INDEXA CAPITAL con un capital inferior a 10.000€ no me deja de ninguna de las maneras replicar al SP500, me aparecen sólo las globales, y esas no las quiero. ¿Me recomiendas invertir directamente los 10.000e para poder replicar al SP500 y unas cuantas más?

    También he visto que en MYINVERSOR puedo elegir yo la cartera que quiero, pero en los requisitos me piden el IRPF y según mi renta no estoy obligado a hacerlo, ¿qué puedo hacer?

    ¡Muchas gracias por la ayuda!

    Responder
    • Buenas Iván,

      A ver: en Indexa en la cartera pequeña usan un fondo que replica el MSCI World. Este índice TAMBIÉN incluye el SP500.
      Es renta variable mundial y de hecho el país con más peso es EEUU.

      Sobre abrir en Myinvestor: hmmm, dudo que te pidan tener renta presentada… ¿Les has preguntado por el chat o por teléfono?

      Un abrazo!!

      Responder
  3. Felicidades por tu blog, muy interesante y didáctico! Estoy a punto de invertir en fondos indexados en Indexa Capital, soy inversora principiante, pero tengo que admitir que el futuro crash/crisis económica me preocupa, y no sé si los fondos indexados justamente es mi mejor opción para poner mis ahorros para obtener rentabilidades o al contrario me va a afectar negativamente, mi idea es una inversión a largo plazo y recoger los frutos a 10/20 años. Que opinas? Viendo tu perfil de riesgo 10/10 y las rentabilidades impresionantes dan ganas de tirarse al a piscina. Tengo una parte de mi patrimonio invertido en un piso que estoy alquilando. Por otra parte invertiría en fondos indexados con un perfil agresivo, y finalmente tendré un 30% en bitcoin como valor refugio. Todo eso es mi estrategia pensada en base en mis lecturas, pero al ser principiante todavía sigo formándome y informándome. Enhorabuena de nuevo por tu blog!

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  4. Hola Carlos, estoy siguiendo tu curso y voy por el ultimo video, esto me ha creado una sana curiosidad, esta muy bien eso de vivir de rentas, y tener en un futuro un patrimonio que poder dejar a tus familiares, mis dudas son que ahora mismo la situación esta muy mal, estoy en ERTE y cero euros ahorrados, ya que con la que tenemos encima no me lo permite, solo me gustaría saber si desde mi postura se podría hacer algo interesante o dejar pasar el tiempo y ahorrar un poco y empezar en otro momento,
    Un saludo Cordial

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    • Buenas Juan,

      Lo primero: siento tu situación y te envío fuerza y ánimo!!
      Lo segundo: gracias por seguir El Juego Inmobiliario. Me alegro de que te sirva.

      Sobre tu pregunta y sin tener muchos más datos sobre ti, te diría que seguramente no es tu momento para empezar con el inmobiliario.

      Vamos hablando!

      Un abrazoooo fuerte

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  5. Buenos días Carlos.

    Ayer recibí tu libro y me parece interesantísimo todo lo que comentas, además de muy motivador, ese es mi principal sentimiento. Me surge una duda, ¿para realizar mis cuentas personales y poder compararlas con las tuyas, ¿debo contabilizar la inversión de la adquisición de mi vivienda como inversión no líquida, o sólo es si tuviera la casa para alquilar?.

    Muchas gracias de antemano.

    Responder
  6. Molan los gráficos! Yo me he salido de bolsa, entraré más adelante creo que ahora esta otra vez a punto de pinchar y hacer una caída en la que luego volver a entrar. Un susto.

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  7. Hola Carlos!
    Llevo un tiempo pensando en invertir tengo un dinero ahorrado y me gustaría aportar todos los meses una cantidad de unos 150€ He leído sobre los fondos indexados y es interesante a largo plazo me he registrado en MyInvestor y estoy un poco perdido.

    Voy a seguir leyendo todo tu blog lo que he leído es muy interesante y sobre todo es algo que para principiantes saber lo que se lee es fundamental.

    Muchas gracias por tus letras y vídeos!

    Responder
  8. Hola, Carlos:

    Soy un pequeño ahorrador de 38 años que ha visto un hueco en su ocupada vida laboral y familiar… El día 5 retomé un viejo asunto «Estudiar donde y cómo poner los ahorros para que renten algo»:
    1º Llamé a mi banco (ING), para informarme de las nociones básicas (1+1, 2*2, etc.). Llegué a la primera conclusión de que sus fondos Cartera Naranja con comisión del 0,99% me podrían interesar. El caso es que me llamarán el día 12 para ver si me atan…
    2º Me dediqué a teclear por Google palabras sin sentido a ver si encontraba algo de lógica en mi océano de desconocimiento absoluto. Y sin saber muy bien como, caí en Finect y un vídeo con una ponencia tuya, que de inicio, pensé -Donde voy a escucharme este vídeo de más de 1 hora si no tengo ni papa de lo que hablan-, pero le eché ganas y de madrugada me quedé escuchando. Mi conclusión fue creerme la mitad de lo que contabas y no comprar tu idea a la primera, pues en mi vida, no me gusta que me vendan, sino comprar lo que quiero, para no arrepentirme mañana.
    3º El día 6, tras escucharte y tomar notas, empecé a tener conocimiento de palabras como «roboadvisor», «fondo activo», «indexado», «gestor», «interés compuesto», etc.
    4º Entre el día 6 y el 7, ya fui afinando los conceptos y creo tener claro que, mi momento no pasa por meterme en acciones, pues precisa de tiempo, ganas y conocimiento. Además, sufre de mayores costes y declaraciones en renta. Por tanto, me queda el mundo de los fondos que, aparentemente, goza de unos costes bajos, pocos líos con hacienda salvo cuando compras/vendes, etc.
    5º Tras leer algunos artículos de Rankia, Finect y Fondos.com, he terminado concluyendo que soy carne de cañón de Fondos Indexados con robots que muevan mi dinero en mi ocupada vida. Descartando, por tanto, los fondos activos con mayores costes que, en este caso, habría contratado con mi banco.

    Dicho todo esto, contando la experiencia de un super novato sin conocimiento con más miedo que vergüenza, mi cerebro llegó a un punto de duda en la inversión a largo plazo:
    Opción 1. Meto 10.000€ en Indexa Capital + 15% mensual de mi salario y veo de qué va este mundo.
    Opción 2. Saco todos mis ahorros de la Naranja de ING sin intereses y divido 15.000€ en la cuenta remunerada al 1% de MyInvestor (ahorros para no tocar) + 10.000€ a Indexa Capital en el perfil de riesgo alto + 15% mensual de mi salario + unos pocos euros en fondos indexados de MyInvestor.
    Opción 3. Un consejo nuevo que me haga replanteármelo todo jejeje.

    Muchas gracias por tu ayuda y por tus ganas de aportar tu experiencia para que otros nos lancemos a replicarte. Un saludo.

    Responder
    • Muy buenas Miguel Ángel,

      Lo primero mil gracias por comentar con tanta sinceridad tu proceso 😉 Seguro que más de uno se ve reflejado y le ayuda!!

      Sobre las opciones que comentas: yo iría siempre a la más sencilla. La opción 1. No toques lo que tienes y elige una sola cosa (Indexa en este caso).
      Suficiente. Menos es más. Mejor hecho que perfecto. 😉

      Cualquier duda comentamos crack!

      Ánimo y felicidades por tu proceso de decisión rápido!!

      Responder
  9. Buenas, Carlos.

    Lo primero darte la enhorabuena por el libro. Yo que me considero un negado de los números reconozco que tu libro se me hizo muy ameno.

    Estoy dispuesto a dar el salto. Después de haber echado un vistazo a tanto Indexa Capital como MyInvestor, esta última me ha parecido más intuitiva a primera vista, sobre todo poder elegir el plan que quieras según los porcentajes que das en el libro. Aún así tengo dudas, sobre todo por lo de que es nueva, mientras que Indexa Capital tiene más recorrido.

    En este caso ¿aconsejarías empezar por Indexa Capital y luego traspasar los fondos a MyInvestor (si esta plataforma da buenos resultados)? Aprovechando enlace amigo, al menos el primer año no cobrarían comisión de gestión. ¿Crees que es buena idea?

    Muchas gracias y un saludo 🙂

    Responder
    • Buenas Javier,

      Lo primero: gracias por leerme 🙂
      Segundo: felicidades por la decisión.
      Tercero: cualquier opción es buena. No te atasques en este punto, que ya casi estás.

      Yo personalmente invierto en Indexa porque son muy transparentes y tienen un servicio muy sólido.
      Myinvestor es más barata de todas formas.

      Lo dicho: no te atasques en este punto 😉
      Ante la duda, invierte en las dos jaja

      Un abrazoooo

      Responder
  10. Hola, Carlos! Soy un aplicado alumno de tu programa «Libertad Inmobiliaria». Estoy muy agradecido tanto por el curso como por los contenidos que compartes en esta web.
    Me gustaría saber qué criterios utilizas para establecer el porcentaje de capital que dedicas a inmobiliario y a inversiones líquidas. ¿La distribución que muestras en el artículo corresponde con tu proporción objetivo?

    Responder

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