Cartera

Mi cartera

En esta página te cuento todo sobre mi cartera de inversión, tanto en fondos indexados, como en planes de pensión indexados, liquidez e inmobiliario.

Un ejercicio que recomiendo hacer al final de cada año es ver cómo ha evolucionado nuestro patrimonio neto. A todos los niveles: inversiones líquidas, liquidez, inversiones inmobiliarias y préstamos pendientes.

Por un lado, hacer inventario de todos tus activos: cuentas bancarias, acciones, fondos, inmuebles, dinero en efectivo… Y por otro de tus deudas: préstamos hipotecarios o de otro tipo.

Todas mis inversiones:

Nota: Índice 100 en 2015 (prefiero no decir el importe, el resto te lo cuento todo 🙂

A mí me gusta separar:

  1. CARTERA INDEXADA (Inversiones Líquidas): aquí entran los fondos de inversión, plan de pensiones (aunque su liquidez sería discutible) y otras inversiones fácilmente convertibles en dinero.
  2. INMUEBLES (Inversiones no líquidas). Sobre todo inmobiliario, descontada la financiación pendiente de devolver
  3. LIQUIDEZ: dinero disponible para invertir o gastar.

Nota: Aquí (y en el gráfico de mis inversiones) faltaría separar el valor de mi negocio.
No lo incluyo por simplicidad y me centro en Carlos persona física 100%.

Ahora mismo tengo un 82% de mi dinero invertido (57% en inmobiliario y 25% en fondos indexados). Y el resto, 18%, en liquidez. 

Mi cartera indexada se invierte así:

Cartera de Fondos Indexados vía INDEXA CAPITAL – 80% de mi inversión

En cuanto a mi cartera de fondos principal tengo Indexa Capital con el perfil más alto (10/10) y esta composición:

Y esta ha sido su rentabilidad desde que abrí la cuenta:

Rentabilidad Cartera Indexa Capital fondos indexadosLlevo 5,2 años invirtiendo con IndexaCapital con una rentabilidad acumulada de +59,9% (+9,5% anual, volatilidad anualizada 11,9%). 
Rentabilidad Cartera Fondos Indexa Capital 2016-2021
Rentabilidad Cartera Inversión Fondos Indexada

(Actualizado a junio 2021)

Si quieres empezar a invertir, te recomiendo esta opción (cartera automatizada de fondos indexados: simple y automático):

Invitación a INDEXA

Con este enlace de amigo tendrás comisiones gratis (sobre 10.000€) el primer año.

Plan de Pensiones Indexado: 10% de mi inversión

Y mi cartera de plan de pensiones indexado es Indexa Perfil 10/10 y por tanto el 100% de mi cuenta está invertido en el PP Indexa Más Rentabilidad Acciones. 

Hace unos años ni siquiera me planteaba el plan de pensiones por su baja liquidez (debes esperar al menos 10 años para poder rescatarlo). Sin embargo, a día de hoy la considero una buena forma de rebajar la factura fiscal en IRPF (aunque ahora solo podemos invertir 2.000€/año), Puedes leer más sobre si conviene más un plan de pensiones o un fondo de inversión aquí. 

Cartera Manual de Fondos Indexados: 5% de mi inversión

La opción de cartera manual la tengo sobre todo para poder estar “al corriente” de todas las opciones y poder explicarlo tanto en este blog como en Independízate de Papá Estado.

Utilizo Myinvestor y en este artículo te cuento más si quieres hacerlo tú mismo (DIY) seleccionando manualmente tus fondos y sus ponderaciones en tu cartera indexada.

Esta es la cartera manual “simple” que yo tengo:

El plan (Indexa Capital)

Estos son los escenarios estadísticos que calcula Indexa.

En los más de 5 años que llevo invirtiendo la rentabilidad ha estado en la parte “positiva” del rango (rentabilidad real>rentabilidad esperada).

Rentabilidad Plan Indexa Capital expectativas

Si sigo aportando un % de mis ingresos cada mes (recomiendo entre un 10 y un 30%), en el momento de la jubilación (67 años) tendré algo más de 1 millón € y tendré una renta de 2.000€ al mes sin problema:

 

Rentabilidad Indexa Capital prevista

Sobre el capítulo inmobiliario no entro en detalle porque es un tema que trato en detalle en Libertad Inmobiliaria.

(Actualizado a junio 2021)

Invitación a INDEXA

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Otros links que pueden interesarte:

  1. Cómo registro mis gastos mensuales: ver en mi KIT
  2. Independízate de Papá Estado. Ver Libro
  3. Cómo funciona la invitación a Indexa Capital

En futuras actualizaciones, hablaré de mi independencia financiera actual, haré un desglose de mis gastos y de mis fuentes de ingreso.

Un abrazo fuerte,

Carlos

P.D. El mejor día para empezar a invertir fue ayer, hoy es el segundo mejor día, mañana será tarde. La perfección es un mito. Empieza hoy. 

Actualizado en Junio 2021

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Carlos Galán

Empecé a invertir con 15 años y me arrepiento de no haber empezado antes.
Después de arruinarme, empecé a invertir de forma simple e inteligente y escribí Independízate de Papá Estado.
Puedes leer mi historia aquí.

67 comentarios, léelos, suele haber miga ;)

  1. Buenas Carlos, muy interesante como siempre 🙂

    No me queda clara la diferenciación que haces entre «Inversiones Líquidas + Liquidez». Sobretodo porque no me acaban de cuadrar los porcentajes (el gráfico dice 44% de liquidez y tú dices 66% escrito).

    Por cierto, ¿vas a subir una actualización de 2020?

    Gracias!

    Responder
  2. ¡Hola Carlos! (y todos/as)

    Primero gracias por tus libros, me han ayudado mucho y decidirme a dar este paso, muchas gracias!

    Tengo una problema/duda, cuando quiero invertir en INDEXA CAPITAL con un capital inferior a 10.000€ no me deja de ninguna de las maneras replicar al SP500, me aparecen sólo las globales, y esas no las quiero. ¿Me recomiendas invertir directamente los 10.000e para poder replicar al SP500 y unas cuantas más?

    También he visto que en MYINVERSOR puedo elegir yo la cartera que quiero, pero en los requisitos me piden el IRPF y según mi renta no estoy obligado a hacerlo, ¿qué puedo hacer?

    ¡Muchas gracias por la ayuda!

    Responder
    • Buenas Iván,

      A ver: en Indexa en la cartera pequeña usan un fondo que replica el MSCI World. Este índice TAMBIÉN incluye el SP500.
      Es renta variable mundial y de hecho el país con más peso es EEUU.

      Sobre abrir en Myinvestor: hmmm, dudo que te pidan tener renta presentada… ¿Les has preguntado por el chat o por teléfono?

      Un abrazo!!

      Responder
  3. Felicidades por tu blog, muy interesante y didáctico! Estoy a punto de invertir en fondos indexados en Indexa Capital, soy inversora principiante, pero tengo que admitir que el futuro crash/crisis económica me preocupa, y no sé si los fondos indexados justamente es mi mejor opción para poner mis ahorros para obtener rentabilidades o al contrario me va a afectar negativamente, mi idea es una inversión a largo plazo y recoger los frutos a 10/20 años. Que opinas? Viendo tu perfil de riesgo 10/10 y las rentabilidades impresionantes dan ganas de tirarse al a piscina. Tengo una parte de mi patrimonio invertido en un piso que estoy alquilando. Por otra parte invertiría en fondos indexados con un perfil agresivo, y finalmente tendré un 30% en bitcoin como valor refugio. Todo eso es mi estrategia pensada en base en mis lecturas, pero al ser principiante todavía sigo formándome y informándome. Enhorabuena de nuevo por tu blog!

    Responder
  4. Hola Carlos, estoy siguiendo tu curso y voy por el ultimo video, esto me ha creado una sana curiosidad, esta muy bien eso de vivir de rentas, y tener en un futuro un patrimonio que poder dejar a tus familiares, mis dudas son que ahora mismo la situación esta muy mal, estoy en ERTE y cero euros ahorrados, ya que con la que tenemos encima no me lo permite, solo me gustaría saber si desde mi postura se podría hacer algo interesante o dejar pasar el tiempo y ahorrar un poco y empezar en otro momento,
    Un saludo Cordial

    Responder
    • Buenas Juan,

      Lo primero: siento tu situación y te envío fuerza y ánimo!!
      Lo segundo: gracias por seguir El Juego Inmobiliario. Me alegro de que te sirva.

      Sobre tu pregunta y sin tener muchos más datos sobre ti, te diría que seguramente no es tu momento para empezar con el inmobiliario.

      Vamos hablando!

      Un abrazoooo fuerte

      Responder
  5. Buenos días Carlos.

    Ayer recibí tu libro y me parece interesantísimo todo lo que comentas, además de muy motivador, ese es mi principal sentimiento. Me surge una duda, ¿para realizar mis cuentas personales y poder compararlas con las tuyas, ¿debo contabilizar la inversión de la adquisición de mi vivienda como inversión no líquida, o sólo es si tuviera la casa para alquilar?.

    Muchas gracias de antemano.

    Responder
  6. Molan los gráficos! Yo me he salido de bolsa, entraré más adelante creo que ahora esta otra vez a punto de pinchar y hacer una caída en la que luego volver a entrar. Un susto.

    Responder
  7. Hola Carlos!
    Llevo un tiempo pensando en invertir tengo un dinero ahorrado y me gustaría aportar todos los meses una cantidad de unos 150€ He leído sobre los fondos indexados y es interesante a largo plazo me he registrado en MyInvestor y estoy un poco perdido.

    Voy a seguir leyendo todo tu blog lo que he leído es muy interesante y sobre todo es algo que para principiantes saber lo que se lee es fundamental.

    Muchas gracias por tus letras y vídeos!

    Responder
  8. Hola, Carlos:

    Soy un pequeño ahorrador de 38 años que ha visto un hueco en su ocupada vida laboral y familiar… El día 5 retomé un viejo asunto «Estudiar donde y cómo poner los ahorros para que renten algo»:
    1º Llamé a mi banco (ING), para informarme de las nociones básicas (1+1, 2*2, etc.). Llegué a la primera conclusión de que sus fondos Cartera Naranja con comisión del 0,99% me podrían interesar. El caso es que me llamarán el día 12 para ver si me atan…
    2º Me dediqué a teclear por Google palabras sin sentido a ver si encontraba algo de lógica en mi océano de desconocimiento absoluto. Y sin saber muy bien como, caí en Finect y un vídeo con una ponencia tuya, que de inicio, pensé -Donde voy a escucharme este vídeo de más de 1 hora si no tengo ni papa de lo que hablan-, pero le eché ganas y de madrugada me quedé escuchando. Mi conclusión fue creerme la mitad de lo que contabas y no comprar tu idea a la primera, pues en mi vida, no me gusta que me vendan, sino comprar lo que quiero, para no arrepentirme mañana.
    3º El día 6, tras escucharte y tomar notas, empecé a tener conocimiento de palabras como «roboadvisor», «fondo activo», «indexado», «gestor», «interés compuesto», etc.
    4º Entre el día 6 y el 7, ya fui afinando los conceptos y creo tener claro que, mi momento no pasa por meterme en acciones, pues precisa de tiempo, ganas y conocimiento. Además, sufre de mayores costes y declaraciones en renta. Por tanto, me queda el mundo de los fondos que, aparentemente, goza de unos costes bajos, pocos líos con hacienda salvo cuando compras/vendes, etc.
    5º Tras leer algunos artículos de Rankia, Finect y Fondos.com, he terminado concluyendo que soy carne de cañón de Fondos Indexados con robots que muevan mi dinero en mi ocupada vida. Descartando, por tanto, los fondos activos con mayores costes que, en este caso, habría contratado con mi banco.

    Dicho todo esto, contando la experiencia de un super novato sin conocimiento con más miedo que vergüenza, mi cerebro llegó a un punto de duda en la inversión a largo plazo:
    Opción 1. Meto 10.000€ en Indexa Capital + 15% mensual de mi salario y veo de qué va este mundo.
    Opción 2. Saco todos mis ahorros de la Naranja de ING sin intereses y divido 15.000€ en la cuenta remunerada al 1% de MyInvestor (ahorros para no tocar) + 10.000€ a Indexa Capital en el perfil de riesgo alto + 15% mensual de mi salario + unos pocos euros en fondos indexados de MyInvestor.
    Opción 3. Un consejo nuevo que me haga replanteármelo todo jejeje.

    Muchas gracias por tu ayuda y por tus ganas de aportar tu experiencia para que otros nos lancemos a replicarte. Un saludo.

    Responder
    • Muy buenas Miguel Ángel,

      Lo primero mil gracias por comentar con tanta sinceridad tu proceso 😉 Seguro que más de uno se ve reflejado y le ayuda!!

      Sobre las opciones que comentas: yo iría siempre a la más sencilla. La opción 1. No toques lo que tienes y elige una sola cosa (Indexa en este caso).
      Suficiente. Menos es más. Mejor hecho que perfecto. 😉

      Cualquier duda comentamos crack!

      Ánimo y felicidades por tu proceso de decisión rápido!!

      Responder
  9. Buenas, Carlos.

    Lo primero darte la enhorabuena por el libro. Yo que me considero un negado de los números reconozco que tu libro se me hizo muy ameno.

    Estoy dispuesto a dar el salto. Después de haber echado un vistazo a tanto Indexa Capital como MyInvestor, esta última me ha parecido más intuitiva a primera vista, sobre todo poder elegir el plan que quieras según los porcentajes que das en el libro. Aún así tengo dudas, sobre todo por lo de que es nueva, mientras que Indexa Capital tiene más recorrido.

    En este caso ¿aconsejarías empezar por Indexa Capital y luego traspasar los fondos a MyInvestor (si esta plataforma da buenos resultados)? Aprovechando enlace amigo, al menos el primer año no cobrarían comisión de gestión. ¿Crees que es buena idea?

    Muchas gracias y un saludo 🙂

    Responder
    • Buenas Javier,

      Lo primero: gracias por leerme 🙂
      Segundo: felicidades por la decisión.
      Tercero: cualquier opción es buena. No te atasques en este punto, que ya casi estás.

      Yo personalmente invierto en Indexa porque son muy transparentes y tienen un servicio muy sólido.
      Myinvestor es más barata de todas formas.

      Lo dicho: no te atasques en este punto 😉
      Ante la duda, invierte en las dos jaja

      Un abrazoooo

      Responder
  10. Hola, Carlos! Soy un aplicado alumno de tu programa «Libertad Inmobiliaria». Estoy muy agradecido tanto por el curso como por los contenidos que compartes en esta web.
    Me gustaría saber qué criterios utilizas para establecer el porcentaje de capital que dedicas a inmobiliario y a inversiones líquidas. ¿La distribución que muestras en el artículo corresponde con tu proporción objetivo?

    Responder
    • Buenas Raúl 😉

      Gracias por tus palabras!!

      Sobre la proporción y el criterio:
      1) Es mi proporción real.
      2) No sigo un criterio al que haya llegado leyendo o en base a una fórmula matemática.
      Es el % con el que me siento cómodo. Tengo claro que el inmobiliario debe tener un peso importante (en mi caso) y también que los fondos indexados (renta variable sobre todo) se llevan otra buena parte.
      Hay quien preferirá no tener nada de inmobiliario más allá de su (valiosa) vivienda 😉

      Un abrazooo!

      Responder
  11. Buenas tardes Carlos,

    De nuevo enhorabuena por tu libro y gracias por tus constantes consejos.

    Este fin de semana, debatiendo con un amigo, también seguidor tuyo, nos planteamos la siguiente duda que esperemos se nos plantee en unos 10-15 años:

    El día que alcancemos los 100k en nuestra cuenta de fondos indexados, y de cara a no correr riesgos teniendo en cuenta el máximo que cubre el fondo de garantías, habría que plantearse trabajar con dos gestoras, con condiciones similares.

    De cara a prepararse para ese escenario, cuando crees que sería el momento ideal para «diversificar» en dos entidades? Cercanos a la cantidad de 100K o a mitad de camino? O lo que es lo mismo, el interés compuesto es más efectivo con 50k en una entidad o en dos con 25K cada una?

    Espero haberme explicado bien

    Muchas gracias de antemano

    Saludos

    Responder
    • Buenas tocayo Carlos,

      Gracias por escribir! Te comento: el interés compuesto actúa de igual manera.

      Es indiferente tener una cuenta de 50k€ o dos cuentas de 25k€ 😉 Así que, la respuesta es: lo que te haga sentir más cómodo y lo que tenga más probabilidades de que inviertas cada mes 😉

      Un abrazo cracks!!

      Responder
  12. Buenas tardes Carlos,

    he intentando conseguir el KIT, pero lamentablemente no funciona la opción de subscribirte.
    Podrías mandármelo?

    Muchas gracias y sigue así. La verdad que toda la información que das es supervaliosa.

    Responder
  13. Hola Carlos!

    En primer lugar, muchísimas gracias por tu blog y todo tu contenido. He aprendido mucho gracias a ti y por fin me voy a lanzar con mi primera inversión. Definitivamente he elegido apostar por una filosofía a largo plazo basada en fondos indexados. Dentro de este contexto, dudo mucho todavía si apostar por un Robo Advisor, o ir por mi cuenta y acelerar la curva de aprendizaje.

    De esta forma, después de mucho leer, dudo entre las siguientes opciones de inversión y me gustaría que me dieras tu opinión o me dijeses si hay algo que en ellas que no te convence o por qué una te podría parecer más interesante que otra:

    -Robo Advisor: Cartera Rock MyInvestor, formada por:

    iShares US Index Fund (IE) D Acc EUR – 36%
    Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc – 14%
    iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR – 11%
    Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc – 8%
    iShares Japan Index Fund (IE) D Acc EUR – 5%
    Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Hedged Acc – 2%
    iShares Pacific Index Fund (IE) D Acc EUR – 2 %
    Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund EUR Acc – 10%
    Vanguard U.S. Government Bond Index Fund EUR Hedged Acc – 12%

    La decisión de este Robo Advisor se basa en que no puedo acceder a Indexa porque todavía no tengo suficiente capital, y porque he descartado otros como Finizens porque me parece que su cartera se aleja mucho del resto de opciones que he mirado.

    -Carteras diseñadas por mi que serían también gestionadas a través de MyInvestor (por comodidad):

    1. Basada en Índice Global:
    Renta Variable
    iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR – 65 %
    Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation – 14%
    Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation – 7%
    Vanguard Japan Stock Index Fund EUR Acc – 2%
    Renta Fija
    Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc – 6%
    Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc – 6%

    2. Elección de índices de forma individual:
    Renta Variable
    Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc – 36%
    Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc – 23%
    Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation – 15%
    Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation – 5%
    Vanguard Japan Stock Index Fund EUR Acc – 7%
    Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund EUR Acc – 2%

    Renta Fija
    Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc – 6%
    Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc – 6%

    En esta categoría creo que ambas carteras son bastante parecidas. La idea es apostar más por diversificar número de fondos o contemplar el conjunto de forma global con el índice Developed World. He tenido bastante e cuenta las emergentes (China) y Japón porque pienso que a la larga puede tener un desarrollo bastante positivo. En una comparativa con la herramienta x-ray, las rentabilidades me salen parejas, pero la primera estrategia me sale con un desempeño que esta por debajo del Benchmark que toma la herramienta. No entiendo muy bien por qué pasa eso. Por último, respecto a renta fija me veo bastante perdido, he elegido unos bonos a nivel global, y complementar con ese fondo que se asocia a la inflación porque he visto que funcionaba bien, pero la verdad que no se con certeza si esa es la estrategia correcta.

    Una de mis preocupaciones esque he leido en foros y en otros blogs, que es muy común diversificar entre Robo Advisor y una cartera indexada sencilla. En este caso, yo inicialmente solo puedo optar por una de las dos opciones, ya que no tengo fondos iniciales suficientes como para apostar por ambas estrategias. Por ello, empezaría con una de estas tres opciones, y más adelante complementaría.

    Se que para tomar la decisión final también debería mirar el tema de las comisiones, pero por lo que he ido minando de forma individual, pienso que, a excepción del Robo Advisor, van a ser muy parejas.

    Por último, preguntarte si es muy complicado a nivel práctico realizar el rebalanceo de la cartera, y que, para un novato como yo, ¿qué método recomendarías? (cada X tiempo, regla del 5%, etc)

    Te agradezco de antemano tu tiempo y tu ayuda. Es un placer.

    Javier.

    Responder
    • Buenas Javier,

      Felicidades por la decisión de empezar 😉

      Eso, aunque no lo creas, es LO MÁS IMPORTANTE. Empezar a invertir mes a mes. De forma automática.

      Dónde invertir: robadvisor o manual, este u otro fondo, es «secundario».

      Dicho esto, yo te recomiendo que vayas por la opción «fácil». Un roboadvisor! Si es el de myinvestor, perfecto!

      Diversificar en más roboadvisors no lo veo necesario… Casi contraproducente salvo en carteras muy grandes (+100k€)

      El rebalanceo te lo hacen ellos periódicamente o cuando se desvíe!

      Un abrazo crack!

      Responder
  14. Hola Carlos
    He visto que tanto en Roboadvisor como en la cartera autogestionada repites con fondo de emergentes. ¿Podría haber algún problema por ser titular del mismo fondo por ambas vías? O sea, tanto en el roboadvisor como por otro lado independientemente. Me lo estoy planteando como forma de tener un dinero separado más allá del fondo de emergencia, por si en un momento dado necesitáramos una determinada cantidad, vender el individual por ej, o alguno de la posible cartera autogestionada…
    Muchísimas gracias crack

    Responder
  15. Hola Carlos. Solo decirte que me gustó mucho tu libro, era justo lo que estaba buscando, pero me ENCANTA tu podcast. Ha sido todo un descubrimiento y yo, que llevo años invirtiendo en inmuebles sin una estrategia clara pero con mucha suerte, he dado un giro radical a mi manera de entender la inversión inmobiliaria en muy pocos días gracias a toda la información que he obtenido, entre otros en tu podcast «Libertad Inmobiliaria». ¡¡Muchas gracias por todo!!

    Responder
  16. En Colombia no hay fondos de inversión indexados, quiero hacerlo con Indexa, pero tampoco me lo permite. Teniendo en cuenta estás limitaciones, cuál sería la recomendación a seguir?

    Responder
  17. Hola Carlos:

    Una cartera muy equilibrada la tuya. Yo solo invierto en fondos de inversión con un perfil más moderado que el tuyo (tengo algunos años más, ¡juventud divino tesoro!). Tengo una pregunta, la liquidez la tienes como colchón de seguridad o es para invertir en posibles caidas de mercado o «chollos» inmobiliarios.

    Gracias, un saludo.

    Responder
    • Buenas Pedrete!

      La liquidez la tengo sobre todo para mi siguiente inversión inmobiliaria. O si hay caídas realmente fuertes (+30% anual, como ocurrió en 2020 con la pandemia) me planteo entrar en fondos (indexados, claro :)).

      El colchón de seguridad está fuera de esta liquidez 😉

      Un abrazooo!

      Responder
  18. Hola Carlos! Gracias por enseñarnos cada día algo nuevo y ser transparente! Un gustazo seguirte y leerte!

    No me creo que no tengas alguna inversión un poco más arriesgada tipo acciones que te resulten atractivas (Tesla, Amazon, Netflix…) o alguna criptomoneda (por cierto, no sé si has hecho alguna entrada en tu blog sobre lo que opinas de las criptos, pero sería interesante!).

    Un abrazo!

    Responder
    • Muy buenas Luis,

      Qué bueno verte por aquí 😉

      Pues sí, créetelo jaja, no tengo ni una sola acción individual. A veces me caliento con algún amigo y me lo pienso, pero luego recapacito y me acuerdo de lo mal que me fue en su día. Además de lo estresante que era. Y lo comparo con la tranquilidad de ahora (fondos indexados). Y me quedo como estoy jaja!

      Sobre criptos: no tengo ni idea ni tampoco ni un euro invertido allí. Tengo pendiente un post explicando por qué no invierto (aunque reconociendo que no tengo mucho criterio porque no he investigado) 😉

      Abrazo crack!!

      Responder
  19. Buenas Carlos!

    Mi nombre es Alejandro y soy un firme seguidor tuyo desde hace años, y gracias a tu libro «Independízate de Papá Estado» comencé a invertir y la verdad es que no puedo estar más contento! Llevo 2 años y medio aproximadamente (tengo una parte en fondos indexados InBestMe y otra parte en un Plan de Pensiones por la misma empresa) y las rentabilidades acumuladas son muy buenas, en torno al 25,4% acumulado y 11,7% de rentabilidad anual media, a través del fondo indexado. No obstante, acabo de hacerme hace poco el plan de pensiones y creo que he cometido un error, y explico el por qué.

    Resulta que un compañero mío que trabaja en banca privada me comenta que un plan de pensiones tributa al rescatarlo sobre el importe total del dinero ingresado, y que la cantidad cuando me jubile va a sufrir un importante «hachazo». Lo que me ha preocupado del asunto es que dice que salvo que ganes 60.000€, el plan de pensiones no sale a cuentas hacerlo…como no tengo ni idea del tema, podrías informarme al respecto? Él sostiene que los planes de pensiones favorecen sólo a las rentas de más de 60.000€ (no es mi caso).

    Un saludo y enhorabuena por tu blog, y por contestar siempre a todas las preguntas, que no es fácil jejeje…

    Responder
    • Muy buenas Alejandro!

      Muchas gracias por escribir. Me alegro mucho de que vayan bien tus inversiones, aunque espero que lo que dure sea tu inversión mensual.

      Si consigues invertir todos los meses, habrá merecido la pena mi trabajo. Si solo te quedas con «Gano X», cuando vengan caídas (que vendrán), ya no habré servido de mucho. Solo una pequeña reflexión.

      Sobre el plan de pensiones vs fondo de ivnersión: creo que soluciono tu pregunta aquí: https://carlosgalan.net/planes-de-pensiones/
      Si no, escríbeme ahí un comentario y te respondo el próximo lunes (el día que respondo todos los comentarios)

      Un abrazo crack!!

      Responder
  20. Hola Carlos,

    Una duda que me surge, veo que tienes el Vanguard Emerging Markets Global Stock tanto en tu cartera de Indexa como en la de MyInvestor. Entiendo que no es problema, ya que son de clases distintas y con distinto ISIN cada uno de ellos, pero y si se diese esa situación, tener 2 fondos con mismo ISIN en distintas gestoras?

    Muchas gracias por toda tu labor, y un abrazo.

    Responder
    • Buenas Juan,

      Muchas gracias a ti!! Qué observador 🙂 Muy buena pregunta.
      Te comento: sinceramente tengo Myinvestor simplemente para estar «al corriente» pero mi cartera principal está en Indexa.

      Efectivamente no tiene mucho sentido tenerlo por dos sitios!

      Un aabrazooooo!

      Responder
  21. Felicidades sr.Galán por el libro independizate de papá estado es muy ameno :). Tengo una duda cuál es la diferencia entre fondos de inversión acumulativos y fondos indexados (a parte de los costes). Gracias

    Responder
    • Gracias David 😉

      Son dos conceptos distintos:
      1) Fondos indexados vs fondos de gestión activa.
      2) Fondos de acumulación vs fondos de reparto. Los de acumulación «acumulan» los rendimientos. Los de reparto «reparten» dividendos.

      Hay fondos indexados de reparto y fondos indexados de acumulación (la mayoría).
      Hay fondos de gestión activa de reparto y fondos de gestión activa de acumulación (la mayoría).

      Espero aclarar.

      Un abrazo 😉

      Responder
  22. Hola Carlos.
    Estoy muy interesado en fondos indexados y veo que siempre aconsejas utilizar Index Capital (aunque no de manera independiente).
    Estoy valorando esta opción muy seriamente pero me planteo la reciente Ironía, seguro que la conoces. Que me aconsejarías entre ambas? aspectos positivos y negativos?
    (por cierto, también he leído que sueles contestar y que si te lo pedimos podrías enviar tu libro por pdf, me encantaría!!
    Mil gracias de antemano, eres toda una inspiración

    Responder
    • Buenas Jorge,

      Te comento:
      1) Ironía: no la conocía, gracias por nombrarla! Tendría que usarla para poder opinar con criterio.
      Indexa es la más antigua y la que más éxito tiene.
      2) Libro en pdf: sí claro, envíame un mail y te lo mando!

      Un abrazo!! Gracias 🙂

      Responder
  23. Hola Carlos,

    Lo primero, gracias por tu generosidad, es difícil que te enseñen tanto de una forma tan desinteresada como tú.

    A mí me hablaron de ti hace un tiempo, y tras estudiar lo que decías comencé con Indexa hace unos 6 meses.
    Ahora me gustaría dar el paso a la inmobiliaria, y escucho con atención tu podcast y estoy en la lista para la próxima edición de tu curso.

    Mis preguntas aquí viene de mi desconocimiento casi absoluto de economía, por no ser mi campo, y aunque es posible que lo respondas en tu curso, me puede la curiosidad:

    – al calcular rentabilidades inmobiliarias, lo haces sobre el total de la compra, incluyendo gastos de gestión e intereses hipotecarios, o sobre el capital inicial invertido?

    – Al decir que tienes un porcentaje X invertido en inmobiliaria, de nuevo, que es, contando el préstamo bancario, contando sólo lo que has pagado (tanto capital inicial como amortizado..) no sé si me explico, pero es que no sé como calcular ese porcentaje de la cartera.

    Gracias de nuevo!

    Ricardo.

    Responder
    • Muy buenas Ricardo,

      Muchas gracias por tus palabras, de verdad 🙂

      Te comento:
      1) Rentabilidad inmobiliaria:
      Hay varias formas de medirlo, pero creo que te refieres a la más común: rentabilidad Bruta.

      Para mí, la rentabilidad Bruta = (Ingresos – Gastos Anuales) / Coste Total de Compra
      El coste total de compra es = Compra del piso + Impuestos + Reforma + Comisión API

      2) Cuando digo que invierto X en inmobiliario me refiero al «neto». Si compro por 50k pero para esa compra pongo de mi bolsillo únicamente 10k€, son esos 10k€ lo que computo.

      Un abrazo y comentamos!!

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  24. Buenas tardes Carlos,

    Tengo 35 años, llevo trabajando en el extranjero 11 años y quiero volver a mi ciudad, Malaga. Ha llegado un punto que el dinero/experiencia laboral no puede competir con familia/amigos/clima.

    Gracias a trabajar para una multinacional he conseguido ahorrar bastante. Recientemente he vendido una gran parte de mis acciones que tenia en mi ESPP (Employee Stock Purchase Plan) que junto a mis otras inversiones, deja mi situacion actual asi:

    – 102k euro cash (en mi cuenta del banco)
    – 30k euro en mi cuenta Degiro (saldo inicial de 15k, 100% ganancias)
    – $20k todavia en mi cuenta ESPP
    – Hipoteca con saldo por amortizar de -180k euro al 1.7% (en el extranjero).
    – Con el precio del m2 por las nubes a dia de hoy, podria sacar +200k netos de la venta de esa vivienda

    Habia pensado en:

    – Invertir un 50% del cash en Indexa Capital: 80% renta variable 20% fija. No me gustaria hacerlo todo de golpe por si el mercado se va al carajo. Mas bien hacer DCA cada primero de mes.
    – Antes de mudar mi residencia fiscal a España, vender mis $20k del ESPP y meterlos en Degiro
    – Hacer un curso de trading (habia visto el de Ferran Font) para mejorar mi skills (tampoco es que tenga muchas) en trading e incrementar mi patromonio
    – Alquilar mi vivienda ya que lo que pago de letra (780 eur) vs un posible alquiler mensual (1500 eur) me daria un ingreso extra mensual que ademas podria aportar a Indexa
    – Dejaria 50k en el banco por si hubiese imprevistos

    Como ves mi planteamiento? Invetir algo tambien en algun bien inmueble aqui en España?

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    • Buenas Carlos,

      Felicidades por tu buena situación!
      Muchos se cambiarían por ti.

      Aprovéchalo.

      Te comento mi punto de vista:
      1) Invertir poco a poco (DCA) me parece sensato y te sentirás más cómodo!
      2) Trading: no entiendo de esto, pero cuidado! Muy pocos ganan dinero en trading.
      3) Alquilar tu vivienda vs venderla: yo miraría por un lado qué rentabilidad tienes allí vs la que podrías conseguir en otro inmueble para alquilar en España (mira mi podcast: https://libertadinmobiliaria.es/podcast/) o incluso en Indexa (u otra inversión).
      4) Mira también cómo de operativo es alquilar a distancia y en otro país (+ fiscalidad internacional)

      Un abrazo!!

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  25. Hola carlos! He leído tu libre de papá estado. Me ha gustado mucho y quería darte las gracias. Ahora ya no veo las cosas tan complicadas.
    Quería preguntarte… hay alguna otra manera de empezar que no sean los 3000 euros que te piden de inicio en indexsa capital?? Quiero empezar ya a invertir. Mil gracias

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  26. Hola a todos!

    Conocéis algún software o plataforma para mantener al día mi cartera y que no sea de forma manual con un Excel? Sería genial poder controlar los porcentajes de líquido, fondos indexados, stocks, cryptos, líquido…

    Muchas gracias!

    Responder
  27. Hola, Carlos! Gracias por tanto detalle! Tenía una duda, indicas que cuando te jubiles dispodrás de 1 millón € y una renta de 2.000€ al mes 🙂 La renta mensual, ¿de dónde proviene? ¿rentas pasivas? ¿del fondo de pensiones?
    Muchas gracias y un saludo,
    Alberto

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