Comparativa Indexa Capital vs MyInvestor [2024]

¿Indexa o MyInvestor? Apostar por el rey o por el aspirante. Ahora mismo, Indexa Capital es el rey de la gestión pasiva y la indexación en España en volumen de activos gestionados, pero como a todo monarca, le surge competencia. Entre las ofertas más disruptivas del mercado está la de MyInvestor.

En las próximas líneas verás un análisis comparativo de Indexa y MyInvestor, que son dos alternativas para invertir en fondos indexados en España, la fórmula que, en mi opinión personal, funciona para el 99% de los españoles a los que le preocupa su dinero, pero que no tienen tiempo de gestionarlo como les gustaría.

👉 Nota: En este artículo comparo especialmente el servicio de Carteras Gestionadas de Fondos de Inversión (indexados) de ambos robo-advisors. Al final también doy pinceladas de otros servicios de MyInvestor (cartera manual, planes de pensiones o cuenta remunerada) e Indexa Capital (Planes de Pensión)


???? ¿Por qué una comparativa entre Indexa Capital y MyInvestor?

Si ya te has acercado al mundo de los roboadvisor, la gestión pasiva y la inversión indexada, es fácil que pienses que se trata de plataformas diferentes para inversores diferentes. Algo de razón no te falta.

???? Indexa Capital es el principal roboadvisor de España. Su producto principal es la cartera de fondos indexados, que como ya comento en Independízate de Papá Estado me parece la opción a utilizar por la mayoría porque es una forma simple y automática de empezar a invertir cada mes. Ahora incluso dispone de una versión ISR o socialmente responsable.

????MyInvestor, por su parte, es un neobanco lanzado por Andbank y Axa, entre otros, y también cuenta con carteras de fondos indexados. De hecho, su oferta va mucho más alla de la de un roboadvisor. En MyInvestor vas a poder contratar cualquier tipo de fondo de inversión, también acciones e incluso crear tu propia cartera de fondos indexados, algo que con Indexa no se puede hacer.

En esta comparativa entre Indexa y MyInvestor dejaré esa parte (productos diferentes) para el final. Lo que voy a hacer es enfrentar los productos que puedes contratar con los dos, que creo que es lo más justo. Comparar peras con peras y no peras con manzanas.


???? Ventajas y desventajas de Indexa Capital y MyInvestor

Para comparar Indexa y MyInvestor, vamos a empezar por lo más simple, las ventajas y desventajas de las dos plataformas.

Como te acabo de decir, la gran diferencia entre Indexa y Myinvestor son las opciones que ofrece cada uno. En otras palabras, hasta dónde vas a poder llevar tu gestión si, además de indexarte, buscas otras cosas.

 

Indexa Capital
VENTAJAS CONTRAS

positivoLíder en España en capital gestionado y número de clientes

positivoEl alta es 100% online

positivoBajada recurrente de comisiones

positivoMayor número de carteras

positivoCarteras con sesgo ISR (inversión socialmente responsable)

positivoOptimización fiscal en las retiradas

positivoServicio de rentas "Tu paga" para configurar un ingreso mensual a través de tu inversión

positivoServicio de optimización fiscal de retiradas

positivoPlan Amigo: Los primeros 15.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año con este enlace

Menor número de fondos en carteras pequeñas (lo cual no es negativo necesariamente: ver más abajo)

Mayor inversión incial (2.000 €)

Sólo ofrece opción de inversión gestionada y no propia

 


MyInvestor
VENTAJAS CONTRAS

positivoCuenta con el respaldo de Andbank y Axa

positivoEl alta es 100% online

positivoComisiones más bajas en ausencia de link de invitación Indexa

positivoInversión inicial mínima más baja: 150 €

positivoServicio de rentas mensuales

positivoAcceso a más productos de inversión (es un neobanco, no un robadvisor)

positivoPuedes crear tu propia cartera de fondos indexado

positivoCuenta remunerada al 2%

positivoPermite retiradas parciales

positivoPosibilidad de préstamo pignorando fondos

Menor número de carteras de fondos indexados

Plataforma todavía por mejorar

Un mayor nº de fondos en carteras pequeñas puede ser contraproducente


???? Comparación Indexa vs MyInvestor

Más allá de las ventajas de Indexa o MyInvestor en áreas concretas, para elegir el mejor roboadvisor para tu caso debes conocer sus principales características y costes. La siguiente tabla resume lo más importante para cada opción en sus carteras de fondos indexados.


Comparativa de características Indexa Capital vs MyInvestor

IndexaMyInvestor
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión
Mínimo inicial 2.000 €150 €
Tipo de inversiónCarteras de fondos
indexados y planes
de pensiones indexados
Carteras de fondos indexados
/ posibilidad de contratar
plan de pensiones manualmente
Comisión de gestión0,42% (0% con invitación el primer año)0,15%
Comisión media de los fondos0,08% (Clase Institucional Plus)0,15%
Comisión de custodia 0,11 - 0,12%0,15%
Costes total máximo0,61%0,45%
Coste total medio histórico real*0,52%Sin datos
Número de carteras115
Aportaciones periódicasTransferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €
Domiciliación bancaria / Mínimo 1 €
Compras de los fondosSe realizan a partir de 150 € aportadosSe realizan a partir de 150 € aportados
Volumen gestionado+1.500 Millones de €Sin datos
Año de inicio2015Junio 2020
Reajuste automático✅✅✅✅
Facilidad de apertura de cuenta✅✅✅
Cercanía al cliente y atención✅✅✅
Link de Amigo
INVITACIÓN


LINK

(*) La comisión media histórica real es más baja que la “máxima” por el efecto de menor comisión en carteras de más volumen + el efecto del Programa Amigo (sin comisiones de gestión).

Fuente: páginas web de los roboadvisors.

Por si no te queda claro, vamos a ver en detalle los datos más importantes de esta tabla que compara las carteras de fondos gestionadas de MyInvestor e Indexa Capital.


???? Tipo de contrato

Tanto la inversión en las Carteras Indexadas de MyInvestor como en las Carteras de Fondos de Indexa Capital se realiza a través de un Contrato de Gestión. ¿Y esto qué quiere decir? ????

Nada raro, es un contrato muy habitual con el que dejas al roboadvisor o al banco gestionar tus inversiones (de ahí el nombre de gestor automatizado). Así, el banco se encargará de invertir el dinero, hacer los cambios en las carteras, rebalancear y tomar todas las decisiones para tus ahorros sin que tú tengas que hacer nada. Es decir, no te tendrá que estar consultando cada cambio, como sí ocurre con otro tipo de contratos de inversión.

A efectos prácticos, es como cuando contratas a un asesor financiero o un gestor privado para que maneje tu dinero.


???? Costes de la inversión

Las comisiones son un factor clave en toda inversión. Al final, toda comisión que pagues hará que la rentabilidad de tu inversión sea menor. Esto no quiere decir que siempre debas buscar la opción más barata en términos de comisiones. Simplemente es una parte de la ecuación que no debes perder de vista.

Personalmente, no me importa pagar comisiones altas, siempre que el retorno de la inversión lo justifique. ¿Está justificada con los roboadvisors? La diferencia en rendimiento debe ser alta para que así sea. Recuerda que una de las ventajas de estos productos frente a las carteras de fondos tradicionales son unos costes más ajustados.

En el caso de los costes de inversión de Indexa frente a MyInvestor, vamos a ver quién sale ganando en función del tamaño de tu cartera. Y es que, con Indexa, cuanto más dinero tengas invertido, menores van a ser las comisiones totales. Mientras, MyInvestor mantiene una tabla rasa con la que todos sus clientes pagan las mismas comisiones, independientemente del capital que tengas invertido.


Coste de la inversión y comisiones de Indexa Capital

Tamaño de la carteraCoste total
2.000 a 10.000 €0,61%
10.000 - 100.000 €0,58%
100.000 - 500.000 €0,56%
Incluye la comisión de Indexa Capital, el coste de los fondos y la comisión de custodia

Las comisiones de Indexa Capital son para una cartera media (entre 10 y 100.000 €) de 0,41% de comisión de gestión de Indexa + 0,11% de custodia con Inversis o 0,12% con Cecabank + 0,08% de los propios fondos indexados.

Ese 0,08% de media que cuestan los fondos indexados varía entre el 0,07% y el 0,11% dependiendo de la cartera concreta. Además, los fondos de las carteras con sesgos indexados tienen costes más altos de entre 0,15% y 0,18%. Es decir, son 0,05 puntos más carasde media que una cartera indexada normal.


Coste de la inversión y comisiones de MyInvestor

Tamaño de la carteraCoste Total
No importa0,45%

Las comisiones de Myinvestor son más sencillas. El neobanco carga un 0,15% de comisión de gestión de Myinvestor + 0,15% de custodia + 0,12% a 0,15% de los propios fondos indexados

De entrada, las comisiones de MyInvestor son menores en términos globales, pero depende también del dinero que tengas para invertir.

Nota importante: Indexa puede ser más barato si tienes un link de invitación el primer año y posteriormente invitas a un amigo cada año (no pagarás comisiones de gestión sobre 15.000€ por 1 año y por cada amigo). Este truco es utilizado por muchos de los clientes de Indexa para no pagar comisiones de gestión (ahorro de 0,43% anual).

Muchos me preguntáis si MyInvestor tiene programa de amigo con invitación. Y lamentablemente no lo tiene.
Bueno, sí lo tiene, pero debes encontrar a alguien que sea cliente y no haya invitado a demasiados amigos (está limitado a 10 por cuenta y debe compartirte su link desde la aplicación: un proceso algo engorroso). En ese caso, cada uno os llevaréis 30 € de regalo (cuando tus amigos tengan 1.000 € en la cuenta o 100 € invertidos).

Lo que sí ha puesto en marcha MyInvestor es una promoción de bienvenida con una cuenta remunerada al 2,5% para nuevos clientes durante 12 meses. Después esa rentabilidad baja al 0,3%, pero la puedes mantener si inviertes 300 € al mes en alguno de sus productos, como el roboadvisor.


???? Carteras de inversión

La oferta de carteras de fondos indexados es mucho mayor con Indexa, que cuenta con 10 modelos diferentes frente a los 5 de MyInvestor.

Cada una de esas carteras está diseñada para un perfil de inversor diferente y asume un riesgo distinto. Más allá de la composición concreta (en un momento entraremos en ese punto), así es como distribuyen los activos cada una entre renta variable (más riesgo) y renta fija (menos riesgo).

Además, Indexa Capital también dispone una versión con sesgo ISR o de Inversión Socialmente Responsable para cada una de sus carteras indexadas. Se trata de carteras que invierten en fondos indexados ISR y que tienen en cuenta criterios medioambientales, de gobierno corporativo o sociales para su composición (en realidad el índice al que siguen tiene en cuenta estos criterios).


Distribución de las carteras de Indexa

CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta Fija
19%91%
218%82%
327%73%
436%64%
545%55%
654%46%
763%37%
872%28%
981%19%
1090%10%

La distribución de las carteras en Indexa varía ligeramente en función del capital que tengas invertido. La distribución de activos en carteras ISR de Indexa también puede cambiar ligeramente para algunas de ellas.


Distribución de las carteras de MyInvestor

CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta fija
1 (Clásica)13%87%
2 (Pop)39%61%
3 (Indie)60%40%
4 (Rock)78%22%
5 (Heavy metal)100%0%

Al contar con un número mayor de carteras, Indexa debería en teoría adaptarse ligeramente mejor a las circunstancias de cada cliente y, en teoría, acompañarle mejor en cada etapa de su vida. Y es que se supone que, conforme cumplas años y tu horizonte de inversión se vaya reduciendo, también debe ir haciéndolo el riesgo que asume tu cartera.

La segunda gran diferencia en las carteras indexadas de MyInvestor e Indexa Capital está en su composición. Mientras el neobanco ofrece una cartera 100% invertida en renta variable, el roboadvisor llega como mucho a un 78%.

✍️ Mi opinión personal es que más carteras es mejor para el cliente. Pero dentro de cada cartera: más fondos no tiene por qué ser mejor (ahora lo vemos).


???? Composición de las carteras de inversión (número de activos)

Una cosa es la distribución de las carteras y otra diferente la asignación de activos. En concreto, el número de fondos que hay en cada una de las carteras.

Con MyInvestor la jugada es la misma para todos los inversores, tengas 150 o 500.000 € invertidos. Las cinco carteras mantienen la misma distribución independientemente del dinero que inviertas. En este sentido, el número de fondos depende del perfil de riesgo de cartera, aunque todas cuentan por lo menos con 7 fondos distintos.

Indexa trabaja de forma diferente. El número de activos de cada cartera está directamente relacionado con el tamaño de la inversión. Cuanto más dinero tienes invertido, más número de fondos. Si inviertes menos de 10.000 €, todos tus ahorros estarán divididos en solo dos fondos.

Distribución por número de activos con Indexa

Tamaño de la inversiónNúmero de activos
Menos de 10.000 €2
Entre 10.000 y 100.000 €10
Más de 100.000 €12

📌 Las carteras ISR solo utilizan cuatro fondos, independientemente del dinero que tengas. La razón es que todavía existe una oferta menor de este tipo de fondos indexados.

Nota importante: en este punto pienso que mucha gente confunde «mayor cantidad de fondos» con «mayor diversificación».

Esto no tiene por qué ser así. Ten en cuenta que una cartera con únicamente 2 fondos (como la de Indexa Capital para menos de 10.000€) puede estar más diversificada que otra con 5 fondos. La diversificación está más en la composición del fondo que en el número de fondos.

Para nota: mi hipótesis (por comprobar) es que las carteras de Myinvestor (a partir de 150€) de poco capital (menos de 5.000€) se van a desajustar muy rápidamente por tener un número alto de fondos para un capital relativamente pequeño. Y esto podría afectar a la rentabilidad ligeramente.

En este sentido, creo que Indexa hizo un cambio inteligente dejando únicamente 2 fondos para su cartera pequeña.

Así que en este punto y a pesar de la aparente contradicción, creo que Indexa gana para carteras de menos de 10.000€


📊 Activos en cada una de las carteras

El número de activos es importante, pero también cuáles son esos fondos y ETFS concretos para cada una de las opciones.

En el caso de Indexa Capital, estos son los fondos que usan para cada clase de activo:

Carteras de menos de 10.000 €

  1. Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Bonos Globales a largo plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus

Carteras entre 10.000 y 100.000 €

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  7. Bonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus
  8. Bonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  9. Bonos gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
  10. Bonos empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus

Carteras de más de 100.000 €

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  6. Acciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus
  7. Bonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  8. Bonos países emergentes cubierto a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  9. Bonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus
  10. Bonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  11. Bonos gobierno EEUU cubierto a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
  12. Bonos empresas EEUU cubierto a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus

Con MyInvestor el número de fondos solo cambia en función del tipo de inversión. Estos son los que usan para cada tipo de activo:

  1. Acciones Estados Unidos: Fidelity S&P 500 Index Fund
  2. Acciones Grandes Empresas Sostenibles: NN Global Enhanced Index Sustainable Equity
  3. Acciones Economías Emergentes: iShares Emerging Market Equity
  4. Acciones Europa: Fidelity MSCI Europe
  5. Acciones Japón: Fidelity MSCI Japan
  6. Acciones Pacífico sin Japón: Fidelity MSCI Pacific ex-Japan
  7. Bonos Global Sostenible: iShares ESG Screened Global Corporate Bond
  8. Bonos Empresas Corto Plazo: Vanguard Global Short-Term Corporate Bond
  9. Bonos Países Europeos Largo Plazo: Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
  10. Bonos Eurozona ligados a inflación: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond
  11. Bonos País Estados Unidos: Vanguard US Government Bond
  12. Bonos Países Emergentes: iShares EM Government Bond

¿Y la distribución? Esta es su distribución para las carteras de fondos indexados de Indexa y MyInvestor.

En el caso de Indexa, el número de fondos que usa varía en función del capital invertido. Esta es la distribución y los activos para una cartera con un tamaño entre 10.000 y 100.000 €.

12345678910
Acciones Europa
Activo: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
3%4%6%9%10%12%14%15%17%20%
Acciones Estados Unidos
Activo: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
11%12%14%19%22%25%29%32%35%35%
Acciones Japón
Activo: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
0%33%5%6%6%7%8%10%10%
Acciones Economías Emergentes
Activo: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
0%3%4%6%8%8%9%10%12%15%
Acciones Globales Pequeña Capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus0%0%3%4%4%5%6%6%7%7%
Bonos Empresas Europeas
Activo: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
16%15%13%11%10%9%8%6%5%4%
Bonos Gobiernos Europeos
Activo: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
23%22%19%16%15%13%10%9%7%5%
Bonos Europeos ligados a la Inflación
Activo: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
9%8%7%6%5%5%4%3%3%3%
Bonos Gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
23%22%19%16%15%13%10%9%6%5%
Bonos Empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
15%14%13%10%9%8%7%6%4%4%

Con MyInvestor no hay diferencias. Así es como se distribuyen los activos:

Clásica (13/87)Pop (39/61)Indie (60/40)Rock (78/22)Heavy Metal (100/0)
Acciones Estados Unidos
Activo: Fidelity S&P 500
8%23%36%36%43%
Acciones Grandes Empresas Sostenibles
Activo: NN Global Enhanced Index Sustainable Equity
0%0%0%14%20%
Acciones Economías Emergentes
Activo: iShares Emerging Market Equity
2%6%8%11%14%
Acciones Europa
Activo: Fidelity MSCI Europe
3%5%9%8%10%
Acciones Japón
Activo: Fidelity MSCI Japan
0%3%5%5%6%
Acciones Estados Unidos cubierto tipo cambio
Activo: Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged
0%0%0%2%4%
Acciones Pacífico sin Japón
Activo: Fidelity MSCI Pacific ex-Japan
0%2%2%2%3%
Bonos Global Sostenible
Activo: iShares ESG Screened Global Corporate Bond
38%23%15%0%0%
Bonos Empresas Corto Plazo
Activo: Vanguard Global Short-Term Corporate Bond
15%15%10%0%0%
Bonos Países Europeos Largo Plazo
Activo: Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
14%14%0%10%0%
Bonos Eurozona ligados a inflación
Activo: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond
10%0%0%0%0%
Bonos País Estados Unidos
Activo: Vanguard US Government Bond
10%9%10%12%0%
Bonos Países Emergentes
Activo: iShares EM Government Bond
0%0%5%0%0%

???? Inversión mínima

Tanto Indexa Capital como MyInvestor están enfocados en que cualquier inversor pueda empezar a construir su cartera y su independencia financiaera con poco dinero. En cualquier caso, el mínimo de 150 € de MyInvestor sigue siendo más atractivo que los 2.000 € que exige Indexa Capital.

Esta diferencia de mínimo a aportar hace que Indexa sea más interesante para el que lo tiene claro y tiene algo más de capital, mientras que MyInvestor (o Finizens) serían más adecuados para quien quiere probar o tiene menos capital.

Donde no hay diferencias es en las aportaciones periódicas. En ambos casos puedes añadir dinero de forma periódica (es interesante par poder olvidarte y que pagues cada mes «la factura de tu futuro») desde 1 €, aunque ese capital no se invertirá hasta que no sume un mínimo de 150 €.


???? La plataforma

Indexa lleva años trabajando en su plataforma, que es sencilla, fácil de usar y muy intuitiva para lo que tiene que ofrecer. MyInvestor todavía tiene margen de mejora en ese apartado. El motivo es, en parte, que al tratarse de un banco, su app necesita ofrecer cosas que Indexa no, como un supermercado de fondos y de planes de pensiones, por ejemplo.

En cuanto al proceso de alta, los años de ventaja de Indexa también se notan con un perfilado de cliente muy bien diseñado y un proceso de alta sencillo y ágil que, además, te ayuda a entender tus motivaciones como inversor.


???? Mi conclusión sobre las carteras de fondos indexados de Indexa Capital y MyInvestor

Centrándome solo en las carteras de fondos indexados, ambas están bien diseñadas y son una muy buena opción para quienes quieren empezar a invertir y quieren hacerlo con ayuda de profesionales de la gestión.

¿Cómo elegir entre Indexa y MyInvestor? Personalmente, estoy más familiarizado con Indexa, pero ambas me parecen buenas alternativas.

Si tuviese que elegir entre una y otra guiado por los números + sensaciones, me parece que Indexa cuenta con algunas ventajas competitivas:

✅ Menores costes si tienes invitación y sigues invitando amigos.
(Muchos me preguntáis cómo funciona la invitación a Indexa Capital, aquí os lo dejo explicado).

✅ Su equipo gestor se juega su propio dinero invirtiendo en carteras de Indexa (más de 30 millones de euros). Personalmente, ese skin in the game me da mucha confianza.

✅ Mayor recorrido de su servicio (un trackrecord fiable: desde 2015).

✅ Optimización fiscal en aportaciones y retiradas: muy buena herramienta para ahorrar impuestos.

✅ Gran volumen gestionado y esto permite acceder a las clases institucionales de los fondos, consiguiendo cada vez comisiones más bajas para los clientes.

✅ Son un negocio rentable. De hecho, son el único roboadvisor en España y Europaque obtiene beneficios como empresa.

Si no dispones de los 2.000 € de mínimo (para aportar al contado o traspasar desde otra entidad) o prefieres empezar en algo más pequeño, MyInvestor ofrece ventajas concretas para los ahorradores con menos dinero.

✅ Menor mínimo de inversión inicial.

✅ Menores costes.

✅ Cuenta corriente remunerada (ideal para el dinero de tu fondo de emergencia).


???? Planes de pensiones con Indexa y MyInvestor

Hay vida más allá de los fondos indexados. Dependiendo de tu situación, puede ser interesante contratar un plan de pensiones.

Tanto Indexa como MyInvestor cuentan con oferta propia de planes de pensiones indexados. Además, en MyInvestor también podrás contratar los planes de pensiones de Indexa. Ahora vemos las diferencias de hacerlo en uno u otro sitio.


Planes de pensiones de Indexa

El funcionamiento de los planes de pensiones de Indexa es similar al de las carteras de fondos indexados. Todo empieza rellenando un test. Al hacerlo te asignan un perfil de riesgo. En concreto, cuentan con 10 perfiles de cartera diferentes con un perfil de riesgo que va del 1 al 10 y una composición acorde.

Esto no quiere decir que Indexa tenga 10 planes de pensiones diferentes. En realidad únicamente hay dos planes de pensiones:

  • Indexa Mas Rentabilidad Bonos PP (perfil conservador): el 100% está invertido en renta fija y las comisiones y gastos ascienden al 0,52%.
  • Indexa Mas Rentabilidad Acciones PP (perfil decidido): un 96% está invertido en renta variable y las comisiones y gastos ascienden al 0,58%.

Ambos planes están compuestos por fondos indexados y ETFs para crear un plan que invierte de forma global y muy diversificada.

Lo que hace el perfil de riesgo es ponderar más la renta variable o la fija. En otras palabras, poner más porcentaje de un plan o de otro en tu cartera.

Al igual que con la cartera de fondos, las comisiones de los planes de pensión de Indexa Capital son más reducidas que la media del mercado. Según explican desde Indexa, el coste total anual es del 0,52% de media.

Estas comisiones se dividen en:

PP Individual Acciones

PP Individual Bonos

Comisión de gestión

0,37%

0,37%

Comisión depositaria

0,05%

0,05%

Costes de los ETFs

0,07%

0,11%

Otros costes

0,03%

0,03%

TOTAL

0,52%

0,57

La inversión mínima es de 1.500 €


Planes de pensiones de MyInvestor

¿Y los planes indexados de MyInvestor? Como te he dicho, tienes varias opciones. Puedes contratar los de Indexa , pero con la diferencia de que deberás comprarlos tú mismo y sin «perfilado de riesgo». Es decir, en bruto.

A estos planes se suma la oferta propia de MyInvestor con tres planes de pensiones propios:

  • MyInvestor Global Stock PP, que invierte en acciones globales.
  • MyInvestor S&P 500 PP, que es un plan indexado al índice norteamericano del mismo nombre.
  • MyInvestor Cartera Permanente, PP, que invierte siguiendo el modelo de la cartera permanente de Harry Browne.

Puedes invertir en cualquiera de los planes de MyInvestor desde solo 10 €.

El coste máximo que pagarás por dos primeros planes indexados de MyInvestor es del 0,49% que se divide entre:

  • Comisión de gestión 0,30%.
  • Comisión depositaria 0,08%.
  • Coste de los activos en los que invierte: 0,11%.

Además de estos tres planes indexados, con MyInvestor podrás contratar muchos otros planes de distintas gestoras y bancos si prefieres no tener todos tus ahorros indexados. De hecho, desde la compra de Finanbest por parte de MyInvestor ahora también puedes contratar los dos planes del roboadvisor.

De todas formas, en este caso, la ventaja es para Indexa Capital por contratar el producto con perfilación de riesgo y cartera 1-10 según el cliente. El handicap es que debes tener un mínimo de 1.500 €. De no ser así, la opción de contratar el plan de pensiones Indexa (Más Rentabilidad Bonos o Acciones PP) a través de MyInvestor o abrir uno de los planes propios del neobanco es una buena opción.


???? Tu propia cartera indexada DIY en MyInvestor

La mayor diferencia entre Indexa y MyInvestor es que con el segundo podrás crear tu propia cartera de fondos indexados invirtiendo en los ETF que tú quieras tal y como te explico en este artículo: cómo montar tu propia cartera indexada en MyInvestor.

Ya sabes que, como punto de partida, creo que es más fácil empezar con una cartera gestionada, pero si prefieres hacerlo por tu cuenta, MyInvestor te da esta opción, Indexa no. ¿Qué es lo que te vas a ahorrar montándotelo por tu cuenta? La comisión de gestión, que es de un 0,15% sobre el total invertido con MyInvestor y de un máximo de 0,42% con Indexa.

¿Merece entonces la pena hacerlo por tu cuenta? Pues ahí ya depende de lo que te moleste pagar esa comisión y, sobre todo, de lo que valores la automatización y simplicidad. Si estás dispuesto a invertir tiempo en crear tu cartera, hacer aportaciones y reajustarla manualmente, con MyInvestor vas a poder tener tu cartera gestionada e ir haciendo pruebas con tu propia cartera.

🧮 En euros, la diferencia para una inversión de 10.000 € es de 42 euros con Indexa y de 15 euros con MyInvestor.

Sin embargo, como acabo de decirte, es cuestión de gustos e intereses. Un roboadvisor va a hacer una gran labor si no tienes interés real o prefieres dedicar tu tiempo a otras cosas.


???? Mi opinión: Indexa vs MyInvestor

Para terminar, esta es mi opinión sobre las dos opciones. Si se trata de elegir entre Indexa o MyInvestor, lo más importante es que con cualquiera de las dos opciones que escojas estás acertando, sobre todo si lo comparamos con la alternativa tradicional de preguntar en el banco de toda la vida.

Cualquiera de sus carteras te asegurará comisiones limitadas y con los dos tendrás opciones de escoger un plan adecuado a tu perfil de inversión. A partir de ahí, esto es lo que pienso en concreto de cada uno de ellos


✍️ Mi opinión de Indexa

Invierto con Indexa desde 2016 y tengo la suerte de conocer a parte del equipo gestor y directivo. Es un proyecto que me gusta desde sus inicios y que me transmite seguridad como inversor por diferentes motivos. El primero es que el propio equipo gestor invierte en las carteras indexadas y el segundo es que ellos mismos hacen lo que recomiendan a sus inversores, por ejemplo no alterando su plan de inversiones con las caídas del coronavirus.

A esto se suma un historial de innovación en el que han sumado productos como planes de pensiones, EPSV y ahora seguros de vida a precios muy competitivos a su oferta, así como las bajadas de comisiones periódicas.

Como cliente me considero muy bien atendido en todo momento y me parece que su plataforma es sencilla, fácil de usar y que cumplen puntualmente con la información sobre la marcha de los planes.

Me parece una buena opción si tienes más de 2.000 € (ojo, también puedes traspasar algún fondo que tengas perdido en otra entidad).


✍️ Mi opinión de MyInvestor

Tanto el proyecto de MyInvestor como el propio servicio de carteras indexadas de MyInvestor tienen menos recorrido. Por un lado, aterricé en la plataforma de mano del fondo de inversión Baleo Patrimonio, tras la compra de la gestora Esfera Capital por parte de Andbank (principal accionista de MyInvestor).

No tuve problemas ni quejas durante el cambio y tampoco las estoy teniendo ahora que he empezado a ampliar mi relación con ellos. Creo que es una buena alternativa para tener algunas de tus inversiones centralizadas en un solo sitio, ya que la plataforma también permite contratar muchos fondos de inversión de las principales gestoras nacionales e internacionales. En este sentido, si la comodidad es importante para ti, puede ser una buena solución.

A esto se suman las condiciones que ofrece MyInvestor y que para algunos inversores parece que son un problema más por el miedo a que cambien y que suban las comisiones. Mi opinión es que ahora mismo tiene unas condiciones muy buenas.

Por ahora creo que es una buena opción si tienes entre 150 y 2.000€ (cartera gestionada) y para montar tu propia cartera indexada (manual).

¿Ganará el neobanco lo suficiente con este modelo de negocio? La propuesta es agresiva y necesitará mucho volumen para ser rentable. De momento han prometido mantener las comisiones de gestión intactas hasta 2023. Y también están innovando con propuestas como un préstamo para contratar planes de pensiones a tipos de derribo.

Artículos que podrían interesarte:
– Si eres vasco, mi artículo sobre EPSV (indexado)
– Artículo sobre mi Cartera de fondos indexada
– Si prefieres una inversión sostenible, mi artículo sobre Carteras ISR Inbestme
– Artículo donde explico en detalle mi opinión sobre Indexa Capital

Actualización de esta guía: Febrero 2023

Actualizo este artículo cuando algo cambia y si algún lector me cuenta algo interesante para mejorar el artículo.

  • Enero 2021: añado el Plan Amigo de Myinvestor
  • Abril 2021: bajada de comisión de gestión de Indexa a 0,44%
  • Mayo 2021: bajada de mínimo en Myinvestor de 1.000 a 150 €
  • Diciembre 2021: cambio a 2022
  • Enero 2022: menores comisiones de Indexa: 0,43% en su cartera pequeña y 0,41% en su cartera mediana (vs 0,44% y 0,42% antes)
  • Febrero 2022: retiro plan amigo de Myinvestor por problemas que me contáis algunos lectores
  • Junio 2022: cambios en las carteras de Indexa y MyInvestor y lanzamiento de carteras ISR de Indexa. Actualización de los planes de pensiones de MyInvestor
  • Diciembre 2022: añado el servicio de rentas mensuales de Myinvestor gracias a que uno de vosotros me lo avisa en los comentarios. Gracias 😉
  • Febrero 2023: Indexa vuelve a bajar sus comisiones y MyInvestor lanza cuenta al 2% y reabre su Plan Amigo.
  • Noviembre 2023: Actualizo con datos que se habían quedado desactualizados como la remuneración de la cuenta Myinvestor.



Un abrazo y gracias por leer,

Carlos

Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV.  Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.

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Carlos Galán

Empecé a invertir con 15 años y me arrepiento de no haber empezado antes.
Después de arruinarme, empecé a invertir de forma simple e inteligente y escribí Independízate de Papá Estado.
Puedes leer mi historia aquí.