Comparativa de carteras indexadas de ahorro: MyInvestor vs inbestMe vs Indexa Capital vs Finizens

Las carteras de ahorro son un producto nuevo que se ha convertido en una alternativa a los depósitos, cuentas remuneradas y cuentas de ahorro tradicionales.

El roboadvisor inbestMe fue el primero en lanzarlas, poco después lo hizo MyInvestor, después Indexa Capital con su cartera 0 y Finizens con su cartera 100% monetario, de ahí que sea interesante hacer una comparativa de carteras de ahorro InbestMe vs MyInvestor vs Indexa Capital vs Finizens.


🔎 Qué es una cartera de ahorro

Antes de empezar, déjame recordarte en qué consiste esto de las carteras de ahorro. Se trata de carteras de fondos indexados y ETFs que invierten principalmente en fondos monetarios y fondos de renta fija a corto plazo.

Para que lo entiendas mejor, son carteras de fondos de inversión con un sesgo muy conservador, que invierten en activos muy seguros y con muy poca volatilidad.

¿Y por qué surgen ahora? Por la situación económica actual: alta inflación y tipos de interés elevados.

Por un lado, los tipos de interés más elevados permiten obtener una rentabilidad que ya merece la pena a través de fondos monetarios. Por otro lado, una inflación más elevada hace que ese dinero que tienes parado te pique más y haya que buscar soluciones. No es lo mismo ver cómo tus ahorros se devalúan un 0,5-1% al año que ver cómo lo hacen a un ritmo del 9%.

De hecho, eso es lo que me llevó a abrir un depósito por primera vez en mi vida, como explico aquí: Qué hacer con el dinero parado, mejores cuentas remuneradas y depósitos.

Esta es la razón por la que han surgido las carteras de ahorro de inbestMe, Finizens, MyInvestor e Indexa Capital y por la que estoy escribiendo este artículo.

Una de las ventajas de las carteras ahorro es su buena fiscalidad (diferimiento hasta que se venda el fondo) vs una cuenta remunerada o un depósito (ahí toca tributar cada año).

Y otra ventaja vs un depósito es que tiene liquidez casi inmediata y tendrás la revalorización hasta la fecha en que decidas vender o traspasar a otro fondo. Sin embargo, con un depósito suele suceder que en caso de reembolso anticipado, no tienes derecho al cobro de intereses.


???? Ventajas y desventajas de MyInvestor, inbestMe, Indexa Capital y Finizens

MyInvestor
VENTAJAS CONTRAS

positivoCuenta con el respaldo de Andbank y Axa

positivoAlta es 100% online

positivoInversión inicial más baja: 150 €

positivoAcceso a más productos de inversión (es un neobanco, no un robadvisor)

Sin cartera en dólares

Comisiones totales más altas

Plataforma todavía por mejorar

inbestMe
VENTAJAS CONTRAS

positivoCuenta de ahorro en dólares

positivoComisiones totales más bajas

positivoAlta es 100% online

Minimo de entrada más alto

Indexa Capital
VENTAJAS CONTRAS

positivo1er Roboadvisor en España en capital gestionado y número de clientes

positivoEl alta es 100% online

positivoPlan Amigo: Los primeros 15.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año
con un enlace amigo

Solo invierte en un fondo

Mayor inversión inicial (2.000 €)

Comisiones más elevadas

 

Finizens
VENTAJAS CONTRAS

positivoUsa 4 fondos diferentes

positivoEl único con una cartera 100% de fondos monetarios

positivoAlta 100% online

positivoPlan Amigo: Los primeros 12.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año


Mayor inversión inicial (1.000 €)


🆚 Comparativa de características MyInvestor vs InbestMe vs Indexa Capital vs Finizens

 

MyInvestorinbestMeIndexa CapitalFinizens
Número de careras12 11
Mínimo inicial 150 €1.000 / 5.000 €0 € como colchón / 2.000 € como cartera nueva1.000 €
Comisión de gestión0,15%0,25%0,42%0,41%
Comisión media de los fondos0,23%0,13%0,15%0,15%
Comisión de custodia 0,15%0,11% 0,11%0,12%
Costes total máximo0,53%0,49%0,68%0,68%
Aportaciones periódicasTransferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €
Domiciliación bancaria / Mínimo 1 €Transferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €Transferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €
TIR esperada3,4%3,4% - 5%3,41%3,3% - 3,6%
Link de Amigo
LINK


LINK


INVITACIÓN


INVITACIÓN

Fuente: webs de los roboadvisors


🔒 Seguridad

Las tres carteras de ahorro son igual de seguras. Todasestán cubiertas hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).

Lo único que realmente cambia es quien está detrás.

MyInvestor es un neobanco que tiene licencia de banco y está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, mientras que inbestMe e Indexan son dos roboadvisor puro que ofrecen carteras indexadas.

En MyInvestor también encontrarás carteras indexadas, así como muchas más opciones de inversión: fondos, acciones, ETFs, cuentas corrientes e hipotecas.

Si quieres saber más sobre los productos de MyInvestor e inbestMe en los siguientes artículos verás su análisis y mi opinión sobre cada uno de ellos.

👉 MyInvestor opinión y guía completa

👉 Carteras ahorro de inbestMe

👉 Indexa Capital: Mi Opinión + Análisis + RENTABILIDAD

👉 Análisis de Finizens


🪙 Tipos de carteras de ahorro

MyInvestor cuenta con una única cartera ahorro que invierte en fondos monetarios y fondos de renta fija que buscan un rendimiento similar al de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).

InbestMe dispone de dos modalidades para su plan de ahorro:

  • Cartera de ahorro en euros o Cartera Ahorro EUR, que sigue los tipos del BCE.
  • Cartera de ahorro en dólares o Cartera Ahorro USD, que está denominada en dólares y sigue los tipos de interés de la Reserva Federal estadounidense (Fed)

Por su parte, Indexa Capital articula su cartera a través de dos fórmulas:

  • Colchón de seguridad para quienes ya tienen una cartera indexada, de manera que puedan invertir en un fondo monetario ese dinero en liquidez.
  • Cartera 0 de 10 para quienes quieran contratar directamente una cartera con el perfil más conservador.

La inversión en ambos casos es la misma.

En el caso de Finizens, tiene su cartera 1, con cuatro fondos monetarios, tanto corporativos como gubernamentales.

Esta es su exposición geográfica:


📊 Composición de las carteras

Myinvestor distribuye su inversión en fondos de grandes gestoras y entre el mercado monetario y renta fija de corto plazo.

Esta es la composición de la cartera ahorro de MyInvestor:

Desde inbestMe supervisan con hasta 16 fondos monetarios y ETFs, que son los que después formarán las carteras. Su comité supervisor se encarga en todo momento de escoger los más apropiados.

La cartera ahorro de Inbestme puede tener estos fondos y ETFs incluye:

  1. BNP PARIBAS INSTICASH EUR 1D – LU0167237972
  2. BlackRock ICS Euro Liquidity Fund – IE00B44QSK78
  3. BNP PARIBAS INSTICASH EUR 3M – LU0423950053
  4. JPM EUR Liquidity LVNAV C (acc.) – LU1873127523
  5. BNP Paribas Funds Euro Money Market – LU0111461124
  6. BlackRock ICS Euro Liquid Environmentally Aware Fund – IE00B8V9MF07
  7. BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund – IE00B44QK126
  8. AMUNDI EURO LIQUIDITY-RATED SRI ( Ex Amundi 3 M – FR0007038138
  9. Pictet – Sovereign Short-Term Money Market EUR – I – LU0366536638
  10. Amundi Euro Liquidity Rated SRI – FR0013289386
  11. Lyxor Euro Overnight Return UCITS ETF – Acc – FR0010510800
  12. Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C – LU0290358497
  13. Lyxor Smart Overnight Return – UCITS ETF C-EUR – LU1190417599
  14. Xtrackers Fed Funds Effective Rate Swap UCITS ETF 1C – LU0321465469
  15. Lyxor Smart Overnight Return UCITS ETF C-USD – LU1248511575
  16. Lyxor Fed Funds US Dollar Cash UCITS ETF – Acc – LU1233598447

Indexa Capital centra la cartera 0 en un único fondo monetario: BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), que aunque o incluye sesgos de inversión socialmente responsable, sí que cumple los requisitos de este tipo de inversiones.

Finizens, en su Cartera 1 utiliza 4 fondos monetarios :

  1. Pictet Sovereign Short Term Money Market
  2. BlackRock ICS Euro Liquidity Fund
  3. Goldman Sachs Euro Liquidity Reserve Fund
  4. Morgan Stanley Euro Liquidity Fund

💶 Inversión mínima

Myinvestor es famoso por sus bajos costes de entrada. La inversión mínima en la cartera de ahorro de MyInvestor es de 150 €, la misma que para las carteras indexadas de su roboadvisor.

La inversión inicial con las carteras ahorro de inbestMe es bastante superior. Para crear la cuenta de inversión en euros tendrás que aportar 1.000 € y para la cuenta en dólares necesitarás 5.000 € o 5.000 $.

La inversión mínima en la cartera 0 de Indexa Capital es de 2.000 €, como con el resto de carteras indexadas. Con la modalidad del colchón de seguridad la inversión mínima es de 150 €.

En el caso de Finizens, el mínimo para su cartera 1 es de 1.000 €.


💰 Rentabilidad esperada

Las dos plataformas publican su rentabilidad esperada en forma de TIR o Tasa de Interna de Retorno.

MyInvestor espera una TIR del 3,6%, en línea con la expectativa de tipos de interés del BCE.

inBestMe espera una TIR del 3,5% para la cartera en euros. Este porcentaje sube al 5% para la cartera en dólares, en línea con los tipos de interés de la Fed.

En ambos casos se trata de una TIR variable porque cambiará según lo hagan los tipos de interés.

Indexa Capital informa de que el rendimiento del fondo es del 3,41% neto de comisiones.

Finizens indica que la TIR va del 3,3% al 3,6%, dependiendo del importe invertido.


💸 Comisiones

Al invertir en la cartera ahorro tendrás que hacer frente a tres tipos de gastos:

  • Comisión de gestión, que es lo que cobran tanto MyInvestor como inbestMe, Finizens e Indexa Capital por crear y mantener la cartera.
  • Comisión de depósito, que la cobra la entidad depositaria y custodia.
  • Costes de los fondos en los que invierten, que tienen su propia estructura de gastos.

Estas son las comisiones y costes con cada una de las carteras:

MyInvestorinbestMeIndexa CapitalFinizens
Comisión de gestión0,15%0,12 - 0,25%0,42%-0,15%0,41%-0,14%
Comisión media de los fondos0,23%0,13%0,15%0,15%
Comisión de custodia 0,15%0,11% 0,11%0,12%
Costes total máximo0,53%0,49%0,68%0,68%

Fuente: webs de los roboadvisors.

La comisión de gestión con MyInvestor es fija, independientemente del capital invertido.

Con inbestme esa comisión sí que depende del tamaño de la cartera. Esta es su escala:

  • Hasta 500.000€ : 0,25%
  • De 500.000 € a 1 millón €: 0,20%
  • De 1 millón a 5 millón €: 0,15%
  • Más de 5 millones €: 0,12%

Con Indexa esa comisión sí que depende del tamaño de la cartera. Esta es su escala:

  • Menos de 10.000 € – 0,42 %
  • De 10.000 a 100.000 € – 0,40 %
  • De 100.000 a 500.000 € -0,37 %
  • De 500.000 a 1 millón € – 0,30 %
  • De 1 a 5 millones € – 0,25 %
  • Más de 5 millones € – 0,15 %

Con Finizens, también es variable y esta es su escala:

  • Menos de 20.000 € – 0,41 %
  • De 20.000 a 100.000 € – 0,38 %
  • De 100.000 a 300.000 € -0,36 %
  • De 300.000 a 500.000 € – 0,34 %
  • De 500.000 a 1 millon € – 0,29 %
  • De 1 millón a 5 millones € – 0,24 %
  • Más de 5 millones € – 0,14 %

✍️ Mi conclusión sobre las carteras de ahorro

Son un buen producto para poder sacar rentabilidad al dinero, sin mucho riesgo y aprovechando los tipos de interés actuales.

Son similares las opciones que tienes y dependerá más del capital que tengas disponible y cuánto valores las mayores o menores comisiones de cada roboadvisor.

Eso sí, aunque a primera vista pudiera parecer que todas las alternativas son parecidas, tanto Inbestme como Myinvestor incluyen un porcentaje (no muy alto) de activos de riesgo (no monetarios) en sus carteras: bonos de alto rendimiento, bonos convertibles, renta fija con sensibilidad a tipos de interés. Lo cual hace que su producto no sea estrictamente monetario, sino que está expuesto a riesgos de mercado más propios de una cartera de renta fija tradicional.

Un abrazo y gracias por leer,

Carlos

Nota: me gusta ser totalmente transparente, así que quiero que sepas que en este blog hay publicidad pagada por parte de roboadvisors (patrocinan artículos como este). A mi me ayuda a mantener el blog y trato de ser lo más objetivo posible. Pero quiero que lo sepas por el posible conflicto de interés. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.

Tu Libertad Financiera
Es Posible

Únete a mi Lista Privada y recibe
mis «5 píldoras» mensuales + el «KIT» Independízate

Piensa en un 1 amigo a quien puede servirle este artículo.

Carlos Galán

Empecé a invertir con 15 años y me arrepiento de no haber empezado antes.
Después de arruinarme, empecé a invertir de forma simple e inteligente y escribí Independízate de Papá Estado.
Puedes leer mi historia aquí.

Este sitio web utiliza cookies, tanto propias como de terceros para recopilar información sobre su navegación y mejorar su experiencia.    Más información
Privacidad