Una de las primeras cosas que descubrí cuando empecé en el mundo de las inversiones es que el verdadero perfil como inversor se ve en las caídas, cuando las cosas no van tan bien y no siempre reaccionas como esperabas.
🧘♂️ Y si algo tengo claro después de varios sustos es lo importante que es la tranquilidad financiera, incluso por encima de una enorme rentabilidad y de ganar mucho dinero.
Para mi esa tranquilidad financiera se traduce en poder dormir tranquilo con mis inversiones, mi situación financiera y mi patrimonio.
Y ahí es donde entran los seguros de vida, de los que ya te hablé en este artículo: Seguro de vida: cómo, cuándo y por qué. En esta ocasión lo que voy a hacer es analizar una póliza concreta, el seguro de vida de Indexa Capital, uno de esos servicios añadidos por los que me gusta tanto la compañía.
Antes de seguir quiero ser sincero sobre dos cuestiones:
1️⃣ Yo no tengo contratado un seguro de vida (bueno, salvo alguno que me obliga el banco en alguna hipoteca de piso de inversión) y tampoco me planteo contratarlo por mi situación personal, familiar y financiera, ya que todas influyen en esta decisión.
Sin embargo, sí considero que puede ser una herramienta muy útil.
2️⃣ Indexa Capital es mi roboadvisor de cabecera. Es el gestor automatizado con el que empecé a invertir de forma indexada y el que todavía utilizo. En este artículo te cuento por qué: Indexa Capital, mi opinión y análisis.
Como su modelo y producto me gustan tanto, también soy agente exclusivo de Indexa Capital y colaboro con ellos.
Con esto claro, te voy a descubrir qué hay detrás del seguro de vida de Indexa Capital, por qué lo añadieron a sus servicios si están especializados en inversiones (y no en seguros) y cómo funciona.
🤔 ¿Por qué un seguro de vida en Indexa Capital?
Este producto se puso en marcha en 2024 más por oportunidad de servicio que por negocio puramente dicho.
Indexa Capital se encontró con la posibilidad de ofrecer un seguro de vida básico a un precio muy competitivo. De hecho, la idea siempre fue tratar de conseguir la póliza más barata del mercado o, por lo menos, que estuviese cerca de serlo.
Como explicaron en su momento, el seguro de vida es producto complementario a la inversión que puede ayudar a cubrir un patrimonio que todavía no has conseguido sumar vía inversiones.
🛡 Es una garantía adicional de que tu familia y tus seres queridos estarán cubiertos si te pasa algo, independientemente del patrimonio de tus inversiones.
⚰️ ¿Qué cubre el seguro de vida de Indexa Capital?
El gestor ofrece una póliza de vida básica.
El seguro de vida de Indexa Capital solo cubre el fallecimiento, que es la garantía básica de estas pólizas.
Esto deja fuera la cobertura de invalidez, da igual que sea parcial, total, temporal o permanente.
Únicamente indemnizará en caso de fallecimiento. Además, Indexa ya avisa que existen ciertas exclusiones o casos en los que no estarás cubierto:
- En caso de guerra, disturbios o alternaciones del orden público o social extraordinarios.
- Atentados terroristas masivos o accidentes nucleares.
- Enfermedades preexistentes (que ya tuvieses antes de contratar la póliza) y que no declarases en su momento.
- Siniestros extraordinarios durante el primer año.
- Siniestros extraordinarios como pandemias, endemias o epidemias.
- Casos en los que la indemnización corra a cargo del Consorcio de compensación de Seguros.
Los seguros de vida permiten escoger quién es el beneficiario, es decir, quien cobrará la indemnización. Si no designas a nadie, ese capital lo cobrarán los beneficiarios legales por defecto, que son los siguientes por orden:
- Cónyuge no separado por resolución judicial.
- Hijos a partes iguales.
- Padres a partes iguales.
- Herederos del asegurado.
💰 ¿Cuánto dinero se puede asegurar?
Indexa Capital permite asegurar entre 20.000€ y 200.000€, unas cantidades que normalmente servirán para cubrir los gastos de la mayoría de personas.
Si no tienes muchas obligaciones financieras, 40.000€ pueden ser suficientes para que tu pareja pueda pasar ese mal trago sin tener, además, que preocuparse por el dinero durante un tiempo.
Y con 200.000€ puedes cubrir gastos futuros como los estudios de tus hijos o la hipoteca de la casa.
🤝 Con quién estás contratando el seguro?
Igual que para sus carteras indexadas la compañía trabaja con las mejores gestoras de fondos indexados, también lo hace para su seguro de vida.
En concreto, Indexa Capital actúa como agente exclusivo de seguros de Caser Seguros, que es la compañía que garantiza la póliza.
Caser es una de las principales compañías aseguradoras de España y también el socio para los planes de pensiones de Indexa.
📋 Requisitos para contratarlo
¿Quiénes pueden contratar el seguro de vida de Indexa Capital? Pues en realidad cualquier persona que tenga cuenta con ellos y que cumpla las siguientes condiciones:
- Tener entre 17,5 años y 64,5 años para la primera contratación, aunque después se puede renovar hasta los 74 años de edad.
- Tener DNI, NIF o NIE español.
- Tener un índice de masa corporal (IMC) por encima de 19 y por debajo de 50. Este es un dato que tiene que ver con tu salud.
- No tener otro seguro de vida con Caser.
💵 ¿Cuánto cuesta el seguro de vida de Indexa Capital?
Cuando se trata de seguros, esta es una de las claves, porque son productos que muy ligados a su coste. A fin de cuentas, a la mayoría de las personas les importa poco con quién están asegurados.
Además, si recuerdas, el primer motivo para sacar su propia póliza de vida fue que era muy barato. ¿Realmente es así?
Lo primero que debes saber es que el precio del seguro de vida depende de:
1️⃣ Tu edad, que es quizás el factor más importante.
2️⃣ Tu profesión.
3️⃣ Tu estado de salud. Si tienes enfermedades previas o tu IMC es superior a 35, podrían aplicar un sobrecargo.
4️⃣ El capital asegurado.
Cuanto más mayor seas, más pagarás por el seguro, igual que si tu estado de salud es malo o trabajas en una profesión de riesgo.
La prima mínima del seguro es de 30€, con los que estarás asegurando 20.000€ con 17,5 años. A partir de ahí esa cifra va subiendo poco a poco.
Este gráfico resume el coste de la prima en euros por cada 1.000€ asegurados en función de tu edad (los datos son de 2021, eso sí).
Cómo contratar el seguro de vida de Indexa Capital
En la página de Indexa Capital, puedes ir a Darte de Alta o desde este link.
Como Indexa tiene muchos productos, lo primero que te pedirá es que elijas el producto en el que estás interesado.
Tienes que marcar «seguro de vida». Aquí:
A partir de ahí te pide rellenar unos datos (pocos):
Y a continuación te dicen si pueden hacerte el seguro y cuál es el precio:
💳 Modalidades de pago
Podrás pagar tu seguro con Indexa de forma mensual o anual, siempre que el precio de la prima sea superior a 120€, dado que el pago mínimo mensual es de 10€.
En el resto de casos habrá que abonar el seguro en un único pago anual.
🏁 Opinión
Un seguro de vida es una herramienta interesante para proteger a tus seres queridos ante una desgracia. Así lo veo yo y así lo ha visto Indexa Capital y por eso cuenta con un seguro sencillo (básico, en realidad) y económico.
Un abrazo fuerte,
Carlos
Regulación: Invierte Hoy S.L. es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
