Paso 1: Inversión inicial
Paso 2: Aportaciones mensuales (opcional)
Paso 3: Tiempo de la inversión
Paso 4: Tasa de interés
”Esto de los fondos indexados está muy bien, Carlos, pero ¿cuándo puedo ganar si invierto con ellos?” No sabes la de veces que me hacen esta pregunta de diferentes formas. Para responder a ella he creado esta calculadora de fondos indexados con la que podrás averiguar tu rentabilidad a largo plazo.
¿Qué son los fondos indexados?
Los fondos indexados son la mejor estrategia de inversión para el 99% de las personas.
🤔 ¿Y qué es un fondo indexado? Pues básicamente es un producto gestionado por profesionales que invierte el dinero de muchos ahorradores en una bolsa de activos como acciones, bonos, materias primas e incluso otros fondos de inversión.
Y es que, al final, un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que se diferencia de los fondos tradicionales porque practica un modelo de gestión pasiva.
Para que lo entiendas mejor, un fondo de gestión activa (los de toda la vida, los de los bancos) tiene un equipo de gestores que idea estrategias para obtener la máxima rentabilidad y superar al mercado. Así, analizan y deciden cuáles son los sectores con más potencial, las mejores compañías y el mejor momento para comprar o vender.
Por el contrario, un fondo indexado simplemente copia su índice bursátil de referencia.
A modo de ejemplo, un fondo activo sobre el Ibex 35 español escogerá en qué empresas invertir y cuándo, mientras que un fondo indexad comprará las 35 años en la proporción que forman el índice. Así de sencillo.
¿Y esto funciona? Los datos son claros: a largo plazo la mayoría de fondos indexados baten a los fondos activos.
Eso sí, los mejores fondos activos son capaces de superar con creces la rentabilidad de un fondo indexado. El problema es que encontrarlos no es tan fácil y que no lo hacen durante periodos prolongados de tiempo.
¿Cómo y por qué invertir en fondos indexados?
La principal razón para invertir en indexados es porque funciona. A largo plazo, eso sí.
Los puntos positivos de los fondos indexados son:
❎ Son fáciles de entender.
❎ Tienen costes limitados (no cuestan ni la mitad que un fondo activo).
❎ Su fiscalidad te permite retrasar el pago de impuestos.
¿Y los negativos? El principal es que funciona a largo plazo. Aquí te cuento el resto de riesgos de los fondos indexados.
Puedes invertir en fondos indexados desde España de dos formas:
- Creando tu propia cartera de fondos con los mejores fondos indexados.
- Con la ayuda de un gestor automatizado o roboadvisor. Aquí te dejo un ranking y comparativa de los mejores roboadvisors.
CAJA – Si prefieres ir a lo seguro, mi roboadvisor de cabecera es Indexa Capital. Aquí puedes poder mi opinión y experiencia en Indexa Capital.
¿Cómo usar la calculadora de fondos indexados?
La calculadora de rentabilidad de fondos indexados es muy fácil de usar. Estos son los cuatro pasos que debes seguir:
- Indica la inversión inicial. Es el capital de partida con el que vas a empezar a invertir.
- Establece las aportaciones periódica. En otras palabras, cuánto dinero tienes pensado invertir cada mes.
- Cuánto tiempo tienes pensado invertir. Recuerda que estás inversiones funciona mejor a largo plazo. Cuanto más tiempo inviertas, mejor aprovecharás el interés compuesto.
- Qué interés vas a conseguir por tus inversiones. Esta es la parte más complicada en muchos sentidos porque no es fácil saber qué rentabilidad puedes esperar. En el siguiente punto te ayudaré a hacerte una idea.
¿Cuánto puedes conseguir con fondos indexados?
¿Qué rentabilidad puedes obtener invirtiendo con fondos indexados? El porcentaje concreto depende de tu perfil como inversor. No es lo mismo una persona con una alta aversión al riesgo y que invierte a 5 años vista que una persona como yo, que tiene un perfil agresivo y además invierte a largo plazo.
La rentabilidad objetivo de cada una es distinta y para eso gestores automatizados (roboadvisors) como Indexa Capital cuentan con hasta 11 perfiles de riesgo. Como este gestor es muy transparente, publica la rentabilidad para cada uno de sus perfiles.
Ejemplos de rentabilidad con fondos indexados
Vamos a ver esto con varios ejemplos con la calculadora de fondos indexados.
Ejemplo 1. La Cartera 6/10 suma una rentabilidad neta anual del 5,8% al momento de escribir este artículo (6% si redondeamos al alza). Una persona que invierta 5.000 euros de partida y añada 250 euros cada mes, obtendrá al cabo de 25 años los siguientes resultados:
Ejemplo 2. En este caso vamos con mi cartera, que es la más agresiva. La Cartera 10 de Indexa Capital suma una rentabilidad neta anual del 8,9% (en el momento de escribir este artículo). Al cabo de 25 años después de invertir 5.000 € inicialmente y aportar 2.500 € al mes, este sería el resultado.
También puedes estimar cuánto vas a ganar con fondos indexados tomando como punto de partida el rendimiento de los principales índices bursátiles.
- MSCI World:
- S&P 500:
- MSCI Emerging Markets:
- MSCI ACWI:
Conclusión. ¿Se puede ganar dinero con fondos indexados?
La calculadora de fondos indexados te ayudará a hacer estimaciones para saber cuánto podrías ganar a largo plazo con este tipo de inversiones.
Eso sí, recuerda que rentabilidades pasadas no aseguran rendimientos futuros y que ese camino recto que te enseña la calculadora de inversión indexada será más bien uno de caídas y subidas como este:
Recuérdalo para no llevarte sustos con tus inversiones.
Un abrazo,
Carlos
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