Hay dos formas de invertir en fondos indexados con MyInvestor. La primera es siguiendo el estilo tradicional para crear tu propia cartera por tu cuenta, como te explicaba en este artículo: cómo crear tu propia cartera de fondos indexados en MyInvestor.
La segunda y la que yo personalmente recomiendo a quienes están empezando (y a la mayoría de los ya inversores, en general), es usar un gestor automatizado de carteras indexadas o roboadvisor. Con MyInvestor puedes hacerlo a través de sus carteras indexadas que en realidad son carteras perfiladas de fondos indexados.
Se trata de cinco carteras perfiladas con nombres musicales y para cinco perfiles de riesgo diferentes:
- Cartera Clásica – la más conservadora.
- Cartera Pop – perfil de riesgo medio.
- Cartera Indie – cartera de riesgo medio-ato.
- Cartera Rock – al comienzo era la más arriesgada, que se acerca a la clásica distribución 80/20 con un 78% de peso para la renta variable.
- Cartera Heavy Metal – fue la última en llegar y también es cartera más arriesgada con una inversión del 100% en renta variable.
Y si te planteas invertir de forma pasiva y automática, seguramente estarás dudando si invertir con MyInvestor o Indexa Capital (te dejo esta comparativa para que puedas decidir).
Por cierto, si has llegado a este artículo porque quieres empezar a invertir en fondos indexados, te dejo por aquí mi KIT Independízate (gratuito), con una guía paso a paso para empezar a invertir.
Cómo funcionan las carteras indexadas en MyInvestor
Cómo funcionan las carteras indexadas en MyInvestorEl funcionamiento de las carteras perfiladas indexadas de MyInvestor es sencillo, como el de cualquier inversión de este tipo. Solo tienes que decidir la inversión inicial y empezar. El propio roboadvisor de MyInvestor se encargará de recomendarte cuál de las cuatro carteras de fondos perfilados indexados es la idónea para ti.
Para ello, te hará un test online para conocer tu perfil inversor con varias preguntas sobre tus ingresos, objetivos de inversión, horizonte de la inversión y aversión al riesgo. Así es como son capaces de establecer tu perfil como inversor y ofrecerte la carteras indexadas que mejor se adapte a él.
Una vez empieces a invertir, el algoritmo se encargará de todo lo demás, como en cualquier otro roboadvisor. Esto incluye, entre otras cosas, los rebalanceos o reajustes de la cartera de inversiones. Es decir, los cambios en fondos para que la distribución de activos y el riesgo que asumes sea siempre el mismo.
📌 Por ejemplo, si la bolsa sube mucho en un periodo, la distribución 78%-22% en renta fija y renta variable de la Cartera Rock puede cambiar y ser 82%-18%. Esto supondría un riesgo mayor que el inicial. Los rebalanceos sirven para devolver la cartera a esa distribución original y mantener así un riesgo adecuado a tu perfil como inversor.
Características de las carteras indexadas de MyInvestor
Características de las carteras indexadas de MyInvestor¿Y las condiciones? Esto es lo que debes saber sobre cada una de las cuestiones clave:
💳 Comisiones de las Carteras Indexadas de MyInvestor
La gestión de las carteras acarrea una serie de comisiones que se suman a las propias de los fondos de inversión en las que invierten. Estas son las comisiones del roboadvisor de MyInvestor:
- Comisión de gestión 0,15% (IVA incluido)
- Comisión de custodia 0,15% (IVA incluido)
Estas comisiones son el coste de que MyInvestor se encargue de gestionar tus ahorros. Estas comisiones están bastante por debajo de los costes de otros servicios de roboadvisor, sobre todo para inversiones por debajo de 10.000 €. Aquí puedes ver una comparativa entre Indexa y MyInvestor, por ejemplo.
La razón es que la mayoría de roboadvisors tiene un esquema de comisiones con el que pagas menos según aumenta el dinero que hayas invertido. En otras palabras, los inversores con capital más reducido soportan comisiones de gestión mayores. MyInvestor funciona de forma distinta. Con el neobanco todos los clientes pagan lo mismo y eso beneficia a los más pequeños.
🥇 Si necesitas más información, consulta la comparativa de mejores roboadvisors.
💰 Coste total de la inversión en carteras indexadas de MyInvestor
A las comisiones de gestión de MyInvestor hay que sumar las de los fondos de inversión en los invierte. Es decir, lo que cobra cada fondo indexado que usa el roboadvisor.
En este sentido, el TER o Total Expense Ratio de los fondos oscila entre el 0,11% – 0,15%. Este dato se refiere al ratio de gastos totales de un fondo, que incluye las comisiones del propio fondo de inversión, gastos administrativos, servicios de auditoría e impuestos.
Una vez sumados todos los costes y comisiones, el coste anual máximo de las carteras indexadas de MyInvestor está entre el 0,41% y el 0,45% dependiendo de la cartera de inversión que elijas y el número de fondos que contenga.
Y es que, no todas las carteras usan los mismos fondos indexados y cada fondo indexado tiene sus propios costes.
Esta es la distribución concreta para cada una de sus carteras.
Comisión de gestión y custodia | TER de los Fondos | Comisiones totales |
|
|---|---|---|---|
| Clásica | 0,30% | 0,147% | 0,447% |
| Pop | 0,30% | 0,133% | 0,443% |
| Indie | 0,30% | 0,120% | 0,420% |
| Rock | 0,30% | 0,119% | 0,419% |
| Metal | 0,30% | 0,117% | 0,417% |
👉 ¿Y las carteras híbridas (de Finanbest)?
Hace unos años, Myinvestor compró Finanbest y ha integrado sus carteras dentro de MyInvestor.
Es decir, además de sus carteras indexadas originales (la Pop, Rock, etc), MyInvestor ofrece también carteras híbridas (que venían originalmente de Finanbest) que combinan fondos indexados con otros activos no indexados. Estas carteras tienen una estructura de comisiones diferente, con un coste inicial más elevado (por ejemplo, la cartera Yellow parte de un 0,81%) que puede ir reduciéndose en función del volumen invertido. Lo puedes ver en esta imagen:
Comisiones de las carteras híbridas de MyInvestor (antes de Finanbest):
También existe una cartera sostenible con un coste total más alto: hasta un 1,33% anual si el capital invertido es inferior a 150.000 €.
Por otro lado, la cartera ahorro tiene una comisión fija del 0,53%, pensada más para perfiles conservadores o para inversión a corto plazo.
💶 Inversión mínima
La inversión mínima en el roboadvisor de MyInvestor es de 150 €. Así, podrás poner en marcha tu plan de inversión desde un capital muy bajo en comparación a otras alternativas.
Nota: si no dispones de este capital, puedes hacer tres cosas: 1) Traspasar un fondo desde otra entidad, 2) Abrir una cuenta e invertir manualmente en los fondos, 3) Aportar dinero mes a mes hasta llegar a esa cifra.
💸 Aportaciones periódicas
MyInvestor también permite programar aportaciones periódicas a tu cartera de fondos indexados desde 150 €.
Puedes ir aportando en cantidades menores, pero hasta que no sumes esa cantidad, el dinero no se invertirá en la cartera de fondos.
Para que lo entiendas mejor, si aportas 50 € al mes a tu cartera, ese dinero se acumulará en la cuenta y se invertirá al llegar a los 150 €. Es decir, una vez cada tres meses de aportaciones.
☝️ En realidad, el efectivo se invierte cuando se alcanzan los 150 € más el 0,5% del valor de la cartera.
📈 Rebalanceos
Como todos los roboadvisors, MyInvestor también llevará a cabo rebalanceos periódicos de su cartera.
Las carteras de MyInvestor realizan un rebalanceo semestral y también rebalanceos sistemáticos siempre que el peso de los fondos se desvíe en su conjunto más de un 5% de su peso teórico.
Así se aseguran que las carteras están siempre adaptadas al perfil de riesgo inicial.
📊 Fondos en los que invierten las carteras de fondos de MyInvestor
El roboadvisor de MyInvestor invierte en fondos las mejores gestoras de fondos indexados como Vanguard, Fidelity, Goldman Sachs e iShares.
La asignación de activos de las carteras indexadas depende del perfil de riesgo. Es decir, que el peso o porcentaje a invertir en cada fondo cambian por cada cartera.
Lo mismo ocurre con el número de fondos que utilizan. Lo que no cambian son los fondos concretos para cada tipo de activo.
Independientemente de la cartera indexada, el fondo indexado para invertir en acciones de Estados Unidos, por ejemplo, será siempre el mismo. En total, el roboadvisor de MyInvestor utiliza 13 fondos de inversión diferentes (sin incluir las carteras híbridas), muchos de ellos solo disponibles en su clase institucional (tú no podrías contratarlo por tu cuenta).
Estos fondos pueden cambiar con el tiempo, tanto en número como en tipo. En las últimas actualizaciones han variado los fondos de los principales activos e introducido dos tipos nuevos de activos que invierten en acciones globales socialmente responsables y en renta fija corporativa global socialmente responsable.
Los fondos que usan actualmente para sus carteras 100% indexadas son los siguientes:
- Acciones Europa: Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR – ISIN: IE00BYX5MD61
- Acciones Estados Unidos: Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR – ISIN: IE00BYX5MX67
- Acciones Estados Unidos con cobertura divisa: Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged – ISIN: IE00B1G3DH73
- Acciones Japón: Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR – ISIN: IE00BYX5N771
- Acciones Economías Emergentes: iShares Emerging Markets Index Fund (IE) – ISIN: IE00BYWYCC39
- Acciones Asia Pacífico sin Japón: Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD – ISIN: IE00BDZVHT63
- Acciones globales socialmente responsables: Goldman Sachs Global Enhanced Index Sustainable Equity – I Cap EUR – ISIN: LU2349459045
- Bonos Estados Unidos: Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged – ISIN: IE0007471471
- Bonos Empresas a corto plazo: Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged – ISIN: IE00BDFB7290
- Bonos Países Emergentes: iShares Emerging Markets Index Fund (LU) D2 EUR – ISIN: LU1811365292
- Bonos Europeos: Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund – ISIN: IE00B246KL88
- Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc – ISIN: IE00B04GQR24
- Bonos corporativos socialmente responsables: iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged – ISIN: IE00BJN4RG66
Además, debido a la adquisición de Finanbest, Myinvestor ofrece los siguientes fondos en sus carteras híbridas:
- Renta fija corporativa IG: iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Inst Acc EUR
- Renta variable inmobiliario indirecto: iShares Developed Real Estate Index Fund
- Renta variable USA: Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc
- Renta variable Japón: iShares Japan Index (IE) Instl Acc EUR
- Renta variable Frontera: Schroder ISF Frontier Markets Equity C Acc EUR
- Renta variable países emergentes: Amundi Index MSCI Emerging Markets IE-C
- Renta variable Europa: Amundi Index MSCI Europe IE-C
- Renta variable Small Caps: Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
- Renta fija países emergentes: BGF Emerging Markets Corp Bd I2 EUR Hdg
- Deuda pública Europa largo plazo: Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc
- Deuda pública USA: Pictet-USD Government Bonds I EUR
- Renta fija corporativa alto rendimiento: PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund
- Renta fija Corporativa IG corto plazo: ERSTE Responsible Reserve EUR I01 VA
- Deuda pública USA cubierta: Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged
- Renta variable mercados desarrollados: Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc
- Deuda pública Europa corto plazo: Generali Euro Bond 1-3 Years BX
En la siguiente tabla puedes ver un resumen de lo que ofrecen las carteras indexadas de MyInvestor.
| MyInvestor | |
|---|---|
| Tipo de contrato | Contrato de gestión |
| Mínimo inicial | 150 € |
| Tipo de inversión | Carteras de fondos indexados y planes de pensiones indexados |
| Comisión de gestión | 0,15% |
| Comisión media de los fondos | 0,15% |
| Comisión total máxima | 0,45% |
| Comisión media histórica real* | 0,43% |
| Número de carteras | 5 |
| Número de fondos que usa | 13 |
| Número de fondos por cartera | 7-9 |
| Aportaciones periódicas | Domiciliación bancaria / Mínimo 1 € |
| Rebalanceo | Se realizan a partir de 150 € aportados |
| Volumen gestionado | Sin datos |
| Año de inicio | Junio 2020 |
| Reajuste automático |  |
| Facilidad de apertura de cuenta | |
| Cercanía al cliente y atención | |
Carteras Indexadas de MyInvestor
Carteras Indexadas de MyInvestorLa herramienta de carteras de inversión automática de MyInvestor se distribuye en cinco carteras musicales para cinco perfiles diferentes de inversor. Cada una invierte en entre 7 y 9 fondos de los que acabas de ver.
1️⃣ Cartera Clásica de MyInvestor
La cartera clásica es la de menor riesgo, con en torno a un 10% de la inversión en renta variable y un 90% en renta fija. Los porcentajes concretos varían siempre en función del momento de mercado.
De hecho, ahora mismo es de un 13% para renta variable y un 87% para renta fija. Esta cartera invierte en 8 fondos de los 13 que maneja MyInvestor, dejando fuera la inversión específica en la zona de Asia-Pacífico, que incluye acciones de Japón.
Esta es su distribución de activos 
| Cartera Clásica de MyInvestor | |
|---|---|
| Bonos corporativos socialmente responsables | 38% |
| Bonos corporativos a corto plazo | 15% |
| Bonos de Europa | 14% |
| Bonos de Estados Unidos | 10% |
| Bonos europeos ligados a la inflación | 10% |
| Acciones de Estados Unidos | 8% |
| Acciones de economías emergentes | 3% |
| Acciones de Europa | 2% |
Con esta distribución de activos se logra una diversificación adecuada. Por su perfil, esta cartera indexada de MyInvestor está pensada para un inversor conservador.
El horizonte de inversión recomendado para la Cartera Clásica es de 2 años.
2️⃣ Cartera Pop de MyInvestor
La siguiente cartera musical de MyInvestor aumenta la exposición a la renta variable hasta un 39% y mantiene un 61% en renta fija. De nuevo, la composición concreta depende del momento de mercado.
La Cartera Pop de MyInvestor trabaja ya con 9 fondos, incluyendo así acciones de Japón y de la zona del Pacífico.
Esta es su distribución de activos
| Cartera Pop de MyInvestor | |
|---|---|
| Bonos corporativos socialmente responsables | 23% |
| Acciones de Estados Unidos | 22% |
| Bonos corporativos a corto plazo | 15% |
| Bonos de Europa | 14% |
| Bonos de Estados Unidos | 9% |
| Acciones de países emergentes | 6% |
| Acciones de Japón | 5% |
| Acciones de Europa | 4% |
| Acciones de Asia Pacífico sin Japón | 2% |
El horizonte de inversión recomendado para la Cartera Pop es de 3 años.
3️⃣ Cartera Indie de MyInvestor
La Cartera Indie de MyInvestor sube más de 20 puntos porcentuales la exposición a renta variable hasta el entorno del 60% para una distribución que ahora mismo es del 60% renta variable y 40% de renta fija.
Así es como está distribuida la inversión de la Cartera Indie de MyInvestor
| Cartera Clásica de MyInvestor | |
|---|---|
| Acciones de Estados Unidos | 34% |
| Bonos globales socialmente responsables | 15% |
| Bonos de Estados Unidos | 10% |
| Bonos de Europa | 10% |
| Acciones de economías emergentes | 8% |
| Acciones de Europa | 8% |
| Acciones de Japón | 8% |
| Bonos de economías emergentes | 5% |
| Acciones de Asia Pacífico sin Japón | 2% |
El horizonte de inversión recomendado para la Cartera Indie es de 4 años.
4️⃣ Cartera Rock de MyInvestor
Es la cartera indexada más arriesgada con una distribución actual del 78% en renta variable y el 22% en renta fija, aunque con la idea de una distribución en el entorno del 80-20.
Así es como invierte la Cartera Rock de MyInvestor
| Cartera Clásica de MyInvestor | |
|---|---|
| Acciones de Estados Unidos | 33% |
| Acciones globales socialmente responsables | 14% |
| Bonos de Estados Unidos | 12% |
| Acciones de economías emergentes | 11% |
| Bonos de Europa | 10% |
| Acciones de Japón | 9% |
| Acciones de Europa | 7% |
| Acciones de Asia Pacífico sin Japón | 2% |
| Acciones de Estados Unidos con cobertura divisa | 2% |
El horizonte de inversión recomendado para la Cartera Rock es de 6 años.
5️⃣ Cartera Heavy Metal de MyInvestor
Myinvestor anunció en septiembre 2020 en un e-mail a sus clientes que pronto lanzaría la esperada cartera Heavy Metal con un 100% de renta variable «para los inversores más marchosos».
Esta cartera vio la luz en noviembre de 2020 y desde entonces ha sufrido algunos cambios en su composición para aumentar el peso de Japón, igual que el resto de carteras indexadas.
| Cartera Heavy Metal de MyInvestor | |
|---|---|
| Acciones Estados Unidos | 39% |
| Acciones globales socialmente responsables | 20% |
| Acciones de países emergentes | 14% |
| Acciones de Japón | 12% |
| Acciones de Europa | 8% |
| Acciones de Estados Unidos con divisa cubierta | 4% |
| Renta Variable Asia excluyendo Japón | 3% |
Es una cartera (100% renta variable) que hasta su lanzamiento no tenía ningún roboadvisor. A día de hoy ya hay otros roboadvisors que la han incluido en su oferta.
Desde MyInvestor recomiendan invertir con un horizonte temporal de por lo menos 7 años para la Cartera Heavy Metal.
👍Indexa también lo hace (desde septiembre de 2025). Su cartera más agresiva mantiene también un 100% de renta variable. Esa es precisamente mi cartera de inversión.
Y para que no te quedes con las dudas, aquí te cuento por qué invierto con Indexa Capital.
Por último, antes de contarte mi opinión, te dejo también una tabla resumen con la composición de las carteras hibrídas de Myinvestor (anteriormente de Finanbest).
| White (12/88) | Grey (29/71) | Blue (46/54) | Yellow (70/30) | Orange (87/13) | Red (100/0) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
||||||
| Renta variable inmobiliario indirecto Activo: iShares Developed Real Estate Index Fund | 0% | 0% | 5% | 5% | 5% | 5% |
| Renta variable USA Activo: Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc | 0% | 0% | 0% | 0% | 28% | 31% |
| Renta variable Japón Activo: iShares Japan Index (IE) Instl Acc EUR | 0% | 0% | 0% | 0% | 5% | 5% |
| Renta variable Frontera Activo: Schroder ISF Frontier Markets Equity C Acc EUR | 0% | 0% | 0% | 4% | 5% | 6% |
| Renta variable países emergentes Activo: Amundi Index MSCI Emerging Markets IE-C | 0% | 7% | 13% | 15% | 17% | 20% |
| Renta variable Europa Activo: Amundi Index MSCI Europe IE-C | 0% | 0% | 0% | 0% | 21% | 27% |
| Renta variable Small Caps Activo: Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc | 0% | 0% | 0% | 6% | 6% | 6% |
| Renta fija países emergentes Activo: BGF Emerging Markets Corp Bd I2 EUR Hdg | 7% | 14% | 13% | 6% | 4% | 0% |
| Deuda pública Europa largo plazo Activo: Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc | 24% | 20% | 14% | 10% | 5% | 0% |
| Deuda pública USA Activo: Pictet-USD Government Bonds I EUR | 10% | 15% | 11% | 5% | 4% | 0% |
| Renta fija corporativa alto rendimiento Activo: PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund | 2% | 3% | 3% | 2% | 0% | 0% |
| Renta fija Corporativa IG corto plazo Activo: ERSTE Responsible Reserve EUR I01 VA | 18% | 5% | 2% | 0% | 0% | 0% |
| Deuda pública USA cubierta Activo: Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged | 7% | 4% | 3% | 7% | 0% | 0% |
| Renta variable mercados desarrollados Activo: Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc | 12% | 22% | 36% | 40% | 0% | 0% |
| Deuda pública Europa corto plazo Activo: Generali Euro Bond 1-3 Years BX | 11% | 6% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Renta fija corporativa IG Activo: iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Inst Acc EUR | 9% | 4% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Mi opinión sobre las carteras indexadas de MyInvestor
Mi opinión sobre las carteras indexadas de MyInvestorPor coste y operativa, las carteras musicales de MyInvestor son una buena fórmula para empezar a invertir y hacerlo de forma sistemática con el dinero que ahorres mes a mes.
En términos de comisiones, son de las más bajas del mercado y están bien diversificadas independientemente del tamaño de la cartera.
El único pero que se puede sacar es el mínimo de 150 € para programar aportaciones periódicas .
En resumen, MyInvestor ha creado una de las mejores fórmulas para invertir a largo plazo para el ahorrador medio (incluso para las inversiones para niños) por las comisiones reducidas, mínimas barreras de entrada y posibilidad de realizar aportaciones periódicas al ahorro.
Para saber más sobre MyInvestor puedes leer:
- Comparativa Myinvestor vs Indexa
- Cómo crear una cartera indexada manualmente en Myinvestor
- Mi opinión sobre Indexa Capital
Un abrazo fuerte,
Carlos
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