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A nadie le amarga un dulce, reza el refranero nacional. Las empresas lo saben y lo usan de diferentes formas para atraer clientes. Una de las más comunes son los planes amigos, invitaciones o, como se les conoce en marketing, las promociones member-get-member o planes de referidos.
Su funcionamiento es muy sencillo: la empresa ofrece algún tipo de incentivo a uno de clientes por cada nuevo potencial cliente que le presente o que directamente contrate el producto. Una de las más conocidas en finanzas es el plan amigo ING, con la que tanto tú como el amigo que abra una cuenta nómina os lleváis 50 euros, que no está nada mal.
Como ya habrás supuesto, no es la única. Hay muchas otras promociones de roboadvisors para atraer a tus amigos, especialmente en el mundo de la indexación y los gestores automatizados. Si llevas tiempo siguiéndome, te habrás dado cuenta que yo mismo me aprovecho y promociono alguna de ellas, como la invitación a Indexa Capital. Gracias a ella, tú te ahorras comisiones, Indexa gana un cliente y a mí me ayudas a mantener el blog. Vamos, un win-win-win.
En este artículo me he propuesto reunir los planes de referidos más interesantes en el sector financiero y que realmente supongan una ventaja para ti y para el amigo al que se lo ofrezcas. Así tendrás variedad donde elegir, pero también variedad buena, porque sólo voy a poner las ofertas de los roboadvisor y entidades que me parezca que merecen la pena. ¡Vamos con ellos!
Este es el listado de planes amigo en el mundo de la inversión indexada:
| Roboadvisor | Beneficios | Invitación |
|---|---|---|
| Sin comisión de gestión de Indexa sobre 10.000 euros (para ti y tu amigo) | Aquí |
| Sin comisión de gestión de Finizens sobre 12.000 euros (para ti y tu amigo) | Aquí |
| 50 € de regalo (para ti y tu amigo) | Aquí |
| 50 € de regalo (para ti y tu amigo) | No tengo invitación |
| No tiene | Aquí |
Invitaciones para amigos de Indexa Capital
Invitaciones para amigos de Indexa CapitalEs una de las más extendidas dentro de la comunidad financiera y un verdadero tributo a lo bien que lo ha hecho el departamento de marketing de Indexa Capital.
Su propuesta es muy sencilla: si invitas a un amigo Indexa no te cobra la comisión de gestión sobre 10.000 euros adicionales ni a ti ni a tu amigo durante un año.
Esta mi opinión sobre Indexa después de 7 años como cliente
Este plan amigo de Indexa se aplica sobre la comisión de gestión de Indexa Capital y puedes aprovecharla todas las veces que quieras.
La invitación es válida únicamente para las carteras de fondos indexados (no para los planes de pensión).
Si ya eres cliente de Indexa puedes encontrar tu enlace de invitación y descuento en tu área privada en el apartado de invitar.
Si no lo eres, aquí te dejo la mía para que puedas aprovecharla. 
Plan amigo del Plan de Inversión de Finizens
El Plan Amigo de Finizens también te regala las comisiones de gestión durante un año. En este caso, tanto tú como la persona a la que refieras podréis disfrutar de 12.000 euros sin comisión de gestión durante un año.
Esta invitación de Finizens para amigos sólo es válida para el Plan de Inversión Finizens, no para otros productos indexados como su plan de pensiones, el plan de ahorro o el plan para niños.
Como en el caso de Indexa, puedes invitar a tantos amigos como quieras con el Plan Amigo de Finizens. No hay límite para ti, pero tus amigos sólo podrán beneficiarse de una invitación -por si pensaban aceptar la propuesta de más de un amigo- (en el caso de Indexa no hay límite para ninguno).
En este enlace puedes ver cómo funciona el programa de referidos de Finizens.
Plan amigo InbestMe
La propuesta de InbestMe para tus amigos consiste en ahorrar las comisiones sobre los primeros 15.000 euros durante un año
Si tu amigo o familiar invierte, cada uno os llevaréis ese beneficio.
La promoción amigo de inbestMe tiene un solo límite: es válida para carteras de inversión en fondos, pero no para los planes de pensiones (igual que ocurre con Indexa o Finizens).
Puedes acceder a tu invitación en tu área personal y si no eres cliente, te dejo aquí mi invitación para que la aproveches:
Promoción de bienvenida
El Plan Amigo inbestMe no es la única promoción del roboadvisor. El gestor automatizado también cuenta con una oferta de bienvenida para los planes inbestMe de Fondos Indexados, incluidas las carteras ISR/ESG de inversión socialmente responsable.
Con la promoción de bienvenida de inbestMe podrás invertir hasta 10.000 euros sin comisiones de inbestMe durante 1 año. Aquí puedes ver cómo funciona.
Promoción para colectivos
Además de las promociones anteriores, si dispones de un código de descuento adicional inbestMe para colectivos puedes beneficiarte de un bono de 5.000 euros sin costes de gestión durante 12 meses.
Con esto bono, como cliente de inbestMe podrás elegir entre:
- Los primeros 15.000 euros invertidos en un plan de Fondos Indexados o Fondos Indexados ISR, sin comisiones de gestión de inbestMe durante el primer año.
- Los primeros 5.000 euros invertidos en un cualquier plan de ETFs, sin comisiones de gestión de inbestMe durante un año.
De nuevo, esta oferta deja fuera a los planes de pensiones y se refiere solo a las comisiones de gestión de inbestMe.
Plan Amigo de MyInvestor
Muchos me preguntáis si MyInvestor tiene programa de amigo con invitación. Y lamentablemente no lo tiene.
Bueno, sí lo tiene, pero debes encontrar a alguien que sea cliente y no haya invitado a demasiados amigos (está limitado a 10 por cuenta y debe compartirte su link desde la aplicación: un proceso algo engorroso).
En ese caso, puedes tener comisión de gestión gratis 1 año (sobre un máximo de 20.000€) + 30€ de regalo (inversión mínima de 12 meses y 1.000€).
Aquí puede ver mi opinión sobre las carteras indexadas de MyInvestor
La condición para acceder a esta promoción es invertir al menos 1.000 euros en una de sus carteras indexadas.
Plan Amigo Finanbest
La promoción de este roboadvisor para su programa de referidos también es dinero en metálico y también de 50 euros para quien invita y para quien se abra una cuenta en Finabest.
En este caso no puedo ayudarte con una invitación porque no es una de las plataformas que utilizo. No la conozco en detalle, no la he probado y no me gusta hablar sin conocer (ni bien, ni mal).
| Roboadvisor | Beneficios | Invitación |
|---|---|---|
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| Sin comisión de gestión de Indexa sobre 10.000 euros (para ti y tu amigo) | Aquí |
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| Sin comisión de gestión de Finizens sobre 12.000 euros (para ti y tu amigo) | Aquí |
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| 50 € de regalo (para ti y tu amigo) | Aquí |
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| 50 € de regalo (para ti y tu amigo) | No tengo invitación |
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| No tiene | Aquí |
¿Qué pasa con el resto de roboadvisors? Hay gestores automatizados que han tenido promociones en el pasado, pero que ahora ya no están activas y otras que acaban de reactivarse. 
Este es el caso del Plan Amigo Popocoin, con el que te regalaban 50 euros a ti y a la persona que contratase una cartera de fondos de inversión o un plan de pensiones con al menos 8.000 euros y la mantuviese durante por lo menos 12 meses.
El gestor automático de Bankinter mantenía ese mismo regalo si abrías una cuenta por ti mismo en esas condiciones.
Más allá del plan amigo, hay una promoción de bienvenida más, que es la del roboadvisor de Openbank. Hasta el próximo 30 de noviembre conseguir 100 euros adicionales para invertir por hacerte cliente de Openbank y contratar el servicio de inversión automatizada si aportas un mínimo de 3.000 euros. Para aprovecharlo debes incluir el código promocional ANIVERSARIO3 al darte de alta como cliente.
¿Hay que pagar impuestos por estos regalos?
¿Dinero fresco para tu bolsillo y que Hacienda no tenga nada que decir? Si te suena raro es porque lo es. Este tipo de regalos en metálico tienen una contrapartida fiscal. En otras palabras, vas a tener que pagar impuestos por ellos. La clave está en cómo se entregue ese dinero.
Desde inbestMe explican que esos 50 euros que recibe tanto el invitado como el invitador se consideran un rendimiento de capital mobiliario a efectos de IRPF. Es decir, ese dinero cuenta a la hora de hacer la renta, donde hay que incluirlo junto a los dividendos o el dinero de los depósitos, por ejemplo.
Además, desde el roboadvisor aplicarán la retención de IRPF que corresponda, que actualmente es del 19% para este tipo de rentas.
Al llevar retención, lo más normal es que aparezca reflejado en tus datos fiscales, pero por si acaso, te recomiendo que lo apuntes para cuando llegue el momento de hacer la declaración de la renta.
Espero que te haya servido el artículo. Cualquier duda o sugerencia para mejorar el post: coméntame en los comentarios de aquí abajo 
Nota: me gusta ser totalmente transparente, así que quiero que sepas que algunos de los enlaces mostrados en este artículo son links de afiliado. Es decir, si abres cuenta a través de mi enlace, te aplicarán una promoción a ti y a mí me darán un incentivo que permitirá mantener este blog y seguir haciendo artículos como el que acabas de leer. Yo lo veo como un win-win y por supuesto, solo recomiendo aquello que yo personalmente uso y creo que es bueno para ti.
