El poder de la inercia – Automatiza tu inversión

Por Carlos | Independencia financiera

Jun 30
Indexa Capital Cuenta
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En mi libro hablo de la importancia de invertir mes a mes. De forma automática. Como lo haría un ordenador. Sin pensar. Esto no es nada fácil de hacer a largo plazo si requiere un esfuerzo por pequeño que sea (incluso 5 minutos) por tu parte cada mes.

Por ello la solución es eliminarte a ti mismo de la ecuación. Gracias a la tecnología actual, esto es súper simple de hacer. Si te eliminas a ti mismo de la ecuación, te aseguras de que la primera factura que pagas es contigo mismo (inversión). Y te aseguras de que tus emociones no intervengan.

Recientemente decidí comenzar a invertir a través de Indexa Capital. Los motivos principales fueron:

  1. Utilizan los fondos de Vanguard, los mejores indexados del mundo. A través de otros brokers como R4 no es posible acceder con importes bajos
  2. La automatización y simplicidad: Lo simple gana. Y la automatización es clave. No me canso de repetirlo. Además, ellos se encargan de ir actualizando la cartera en función de la edad (reduciendo el riesgo conforme cumplimos años) y también haciendo rebalanceos para no desviarnos de nuestro perfil de riesgo. Para mi esto vale oro…

Comencé con la inversión inicial mínima de 1.000 euros en mayo y ahora en junio ha llegado el momento de dedicar 20 míseros minutos de mi tiempo para hacer 2 cosas que tendrán un impacto enorme durante muchos años:

  1. Programar la inversión mensual. Esto es muy simple. Basta con acceder a tu banco online (también podrías acudir a una sucursal) y programar una transferencia periódica (o automática, es lo mismo). Lo ideal es que la cuenta corriente que utilices sea aquella en la que recibes tus principales ingresos, como tu nómina.

Como ejemplo, aquí puedes ver cómo programar la transferencia si tu banco es el BBVA


Fíjate en el segundo 40: deberías seleccionar “periódica”.

En el caso de Santander también es muy simple:

Ver segundo 30, donde explica cómo hacer la transferencia periódica.

Para el resto de bancos también suele ser muy intuitivo.

Como cuenta de destino debes colocar el IBAN de tu cuenta de efectivo en Indexa (Inversis Banco). Esto lo puedes consultar dentro de la plataforma de Indexa: Configuración/Cuentas Bancarias/Cuenta de efectivo

Indexa Capital Cuenta

Como periodicidad: idealmente mensual pero algunos bancos también dan la opción de hacerlo bimestral, trimestral etc.

Así consigo que cada mes se envíen XXX euros a mi cuenta de inversión en Indexa. No hay ningún mínimo mensual. Puedes enviar 1 euro si quieres.

Una vez el dinero está en la cuenta de Indexa, siempre y cuando el importe disponible supere los 300 euros por fondo, se invierte automáticamente en los fondos indexados. Es una especie de hucha en la que se acumula el dinero y cuando hay suficiente (cada 2-3 meses, dependiendo del importe invertido al mes), se rompe y se compran las participaciones en los fondos. Todo ello automáticamente, sin mover un dedo. No me canso de insistir sobre la importancia de esta automatización.

  1. También he realizado un traspaso de fondos de Amundi (que tenía en R4) a mi cuenta de Indexa.

Todo el mundo coincide en la superioridad de los fondos indexados de Vanguard (próximamente explicaré en detalle los motivos). Por ello he hecho un traspaso de fondos de Amundi (que estaban depositados en R4) hacia mi cuenta de Indexa.

Aquí es donde entra en juego la ventaja fiscal de los fondos de inversión. Supongamos que traspasas un fondo por valor de 10.000 euros y que acumula una plusvalía de 1.000 euros. En este caso no habría que pagar ni un euro de impuestos. Simplemente se trata de un cambio de cromos: fondo de Amundi por fondo de Vanguard.

Sin embargo, si tu estrategia fuese operar con acciones sí tendrías que tributar por esos 1.000 euros de plusvalía y pagar unos 200 euros de impuesto. Esto representa un 2% del monto total a traspasar. Un 2% que cuesta mucho ganar como para regalarlo de una manera absurda.  A largo plazo la beneficiosa fiscalidad de los fondos de inversión es clave.

Duda frecuente 1: ¿Es el momento de traspasar fondos hacia Vanguard (Indexa)?
Como norma general, soy de la opinión de que siempre es buen momento para empezar a invertir, independientemente de lo que haga la bolsa o de las estimaciones.
Pero en este caso es todavía más evidente: simplemente se trata de cambiar unos fondos por otros muy similares pero de mayor calidad (mayor rentabilidad con el mismo riesgo). Por tanto, merece la pena dedicar 10 minutos a hacer los trámites. Esto te proporcionará unas décimas extra de rentabilidad al año. Y a largo plazo eso es mucho (recuerda el poder del interés compuesto).

Duda frecuente 2: ¿No debería esperar a que el fondo original (el que quiero traspasar) esté en positivo?
Wow!! Sigo asombrándome con la irracionalidad humana cuando algún lector me transmite esta duda. Precisamente uno de los fondos que yo acabo de traspasar estaba en negativo, estaba perdiendo dinero. ¿Y qué? El pasado ya no importa. Confío en que el nuevo fondo (Vanguard) lo hará mejor que el antiguo y eso es lo único que me importa. Es indiferente que estuviera perdiendo un 2%, un 20% o ganando un +10%, ¿no te parece?

Por algún motivo que no termino de entender tenemos grabada a fuego la barrera del cero, el precio que separa las ganancias de las pérdidas. Esto es absolutamente irracional. ¿Por qué elegimos el 0% y no el +5% o -5%? ¿Me explico? Es muy común resistirse a perder… Pero este sesgo cognitivo nos puede jugar muy en contra. No seamos tozudos. No con el dinero por favor.

¿Cómo solicitar el traspaso de fondos a Indexa desde otra entidad?

  • Rellenar el formulario de traspaso de Indexa. Muy breve. Únicamente debes colocar el nombre del fondo de origen, el número de participaciones y el ISIN (como el DNI de un fondo).El formulario lo encuentras dentro de la plataforma en Resumen/Añadir fondosAñadir fondos Indexa Capital
  • Debes enviar firmado un recibo de tu bróker de origen donde aparezca el/los fondo(s) que deseas traspasar.

Si tienes alguna duda, la gente de Indexa te ayuda amablemente y súper rápido.
Una vez hecho esto sólo debes esperar unas 2 semanas y tendrás tu dinero traspasado en Indexa e invertido en los nuevos fondos.

Espero que este artículo te ayude a entender la importancia de automatizar tu inversión y te anime a  ocuparte de ello lo antes posible 😉

Si te interesa, puedes usar mi link de amigo : carlosgalan.net/indexa (tu también podrás crear el tuyo si abres cuenta). Así conseguirás 10.000 euros gestionados gratuitamente (durante el 1er año) y yo también 😉

DISCLAIMER: Siempre he sido 100% sincero sobre los posibles conflictos de interés. Por eso quiero dejar claro que si abres cuenta a través del link de amigo, recibiré un beneficio económico directo de Indexa, en concepto de servicios de publicidad. Dicho esto, todo lo que he escrito es 100% lo que pienso 🙂. Para mi inversión mensual, utilizo únicamente Indexa porque creo en su producto. Si en algún momento esto cambia, lo publicaré.

Un fuerte abrazo!!

Carlos

 

 

 

 

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Sobre el autor

Me apasionan las finanzas desde pequeñito, con tan solo 15 años me compré mi 1ª acción. Estudié Economía en Zaragoza y San Diego, California, recibiendo el Premio Extraordinario de Licenciatura. También he trabajado como analista de bolsa en BBVA, y con 23 años publiqué "Independízate de Papá Estado: Empieza a invertir hoy y jubílate millonario", best-seller de Amazon.

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(17) comments

Antonio junio 30, 2016

Gracias por contarnos lo de indexa capital.
Solo puntualizar que si tienes un fondo en negativo, en vez de traspasarlo es mejor venderlo y comprar el nuevo fondo que quieras (en este caso el de indexa). De esa forma afloras perdidas, lo compensas con otra ganancias, y pagas menos impuestos en tu irpf.
Saludos

Reply
    Carlos julio 16, 2016

    Hola Antonio!!

    Tienes toda la razón 😉 Pero para ello debería vender otro con plusvalía y como era poca la diferencia he preferido no complicarme!!

    Gracias por el apunte. Abrazo!

    Reply
David junio 30, 2016

Respecto al tema de comisiones¿no sale mas caro indexa que amundi? El 0,18 que hay que pagar por custodia más luego en un futuro cuando pase de 15.000€ que hay que pagar el 0,45 de gestion.
Aparte lo que me da miedo es que estas condiciones buenas que te dejan son solo hasta 2017 incluido,luego nos podrian cobrar por todo (aunque siempre tienes la oportunidad de irte)
ya me lo aclararas Carlos.
Gracias

Reply
    Carlos julio 16, 2016

    Hola David,

    Perdona el retraso en contestar.
    Buena pregunta… Quiero analizarlo con detalle en un post, pero te cuento:
    Aunque es cierto que Renta 4 no cobra la comisión de gestión (usando los fondos de Amundi), yo espero que el hecho de pagar la comisión de Indexa (y usar los fondos de Vanguard) sea mejor en términos de rentabilidad.

    Los fondos de Vanguard son mejores, ¿Por qué? Porque consiguen sistemáticamente una rentabilidad extra vs. otros indexados (como Amundi). ¿Cómo consiguen esto? Varias explicaciones: mejor tecnología para replicar al índice, economías de escala que permiten ahorrar costes, etc.

    Aquí puedes ver esto que te digo: Comparemos las rentabilidades de los fondos que replican al SP500 americano: Aquí el de Vanguard y aquí el deAmundi. Fíjate en que el de Vanguard le saca todos los años (2016 no lo mires porque el año no están cerrado y hay diferencia con las fechas de los valores liquidativos) aprox. un 1% al de Amundi. Eso es muchísimo a lo largo de los años.

    Sobre 2017… Sí, ya veremos. Pero yo espero que conforme crezcan puedan negociar mejores condiciones con Inversis Banco y puedan mantener las buenas condiciones o incluso mejorarlas.

    Vamos hablando! Un abrazo

    Reply
Asier junio 30, 2016

¿Sabes si los fondos Vanguard van a estar disponibles en R4?
Creo que lo están en BNP.
Un saludo

Asier

Reply
    Carlos julio 16, 2016

    Hola Asier,

    En Renta 4 están disponibles pero solo para altos importes (+100.000 eur).
    Tomo nota de lo de BNP, aunque un lector me dijo que la plataforma era muy básica y no permite la contratación online (ya no digamos automática) de fondos… Eso me echa bastante para atrás porque mi objetivo es tener un SISTEMA lo más automatizado y simple 😉

    Un abrazo y gracias por comentar!

    Reply
jesus salas julio 5, 2016

Me he apuntado con tu link. Me encantó tu libro y sigo a menudo este blog: A ver si escribes más!

Reply
    Carlos julio 16, 2016

    Genial Jesús, muchas gracias!!

    Lo intentaré 😉

    Un abrazo

    Reply
Javier julio 18, 2016

Hola, yo tengo cuenta en inversis, y estan disponibles, pero minimo 100.000€

Reply
Júlia julio 24, 2016

Hola Carlos,

Estoy leyendo tu libro y es fantástico: está cambiando por completo mi visión de la vida. Te agradezco que hayas invertido tiempo en escribirlo.

Quería preguntarte por el “triángulo de la rentabilidad-liquidez-seguridad” en el caso concreto de la cuenta 1 2 3 del Banco Santander en España. Están ofreciendo una rentabilidad de hasta un 3% en una cuenta corriente y además el dinero está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos, cosa que hace que las tres puntas del triángulo sean buenas. Conozco gente que la tiene y les funciona muy bien. Pero esa rentabilidad no se oferta ni de lejos en ninguno de los otros bancos, por eso tengo miedo de que sea otra bomba como la de las preferentes. Tienes alguna opinión al respecto?

Saludos!!
Júlia

Reply
    Carlos julio 25, 2016

    Hola Julia,

    Me alegro de que te guste el libro y, sobre todo, te sea útil. Tienes razón: la rentabilidad de la cuenta 1, 2, 3 es muy buena para ser un depósito… Eso sí, exige bastantes condiciones: domiciliar nómina, domiciliar al menos 3 recibos, mantener un saldo mínimo, contratación de tarjeta de crédito con sus correspondientes comisiones… Pero sí, da buena rentabilidad. Es un esfuerzo muy agresivo del Santander para captar y retener clientes. No es ninguna bomba, es seguro, bajo mi punto de vista.

    Un abrazo!!

    Carlos

    Reply

[…] un disco rallado. Si sólo pudiera recomendar una cosa en lo relativo a la inversión sería esta: AUTOMATIZA tu inversión. No importa tanto en qué inviertas. Pero hazlo mes a mes, en piloto automático durante el resto […]

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[…] un disco rallado. Si sólo pudiera recomendar una cosa en lo relativo a la inversión sería esta: AUTOMATIZA tu inversión. No importa tanto en qué inviertas. Pero hazlo mes a mes, en piloto automático durante el resto […]

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Fede mayo 17, 2017

Hola Carlos,
Lo primero felicitarte por el blog y por el libro. Con tu granito de arena estás abriendo los ojos a mucha gente. Estoy terminando de leer tu libro y ya estoy convencido de abrir una cuenta en Indexa Capital (llevaba tiempo dándole vueltas e investigando). Me ha llamado la atención que en el plan de inversiones que me recomienda Indexa para un perfil 9/10 y un capital a invertir de 10.000€, el capital estimado a 20 años es de 22.000€, que responde a una rentabilidad anual esperada del 6% (+600€ anuales). Donde está nuestro poderoso interés compuesto aquí??? No se si es un fallo de Ia web o se me está escapando algo….
Un abrazo y suerte!!!

Reply
    Carlos mayo 22, 2017

    Hola Fede,

    Muchas gracias por leer el libro y escribir. Lo que ocurre son 2 cosas:
    1) Indexa en el perfil de riesgo 9/10 incluye una parte relevante de renta fija, lo cual disminuye la rentabilidad esperada
    2) Indexa seguramente se haya curado en salud y no haya prometido una rentabilidad alta, lo cual está bien.

    Es cierto que en el libro hablo del 7/8%, pero esto es la rentabilidad histórica de la bolsa americana. Haríamos bien en suponer una cifra más baja, 5-6%, como hace Indexa.

    Espero haberte aclarado. Vamos hablando

    Reply

[…] ves, mi máxima obsesión es que programes una transferencia periódica. Mi obsesión es crear inercias. Prefiero 50 euros al mes durante muchos años que 10.000 euros invertidos […]

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| Carlos Galan enero 10, 2018

[…] ahora lo que te recomiendo es que sigas invirtiendo cada mes, de forma automática, sin que tú tengas que hacer […]

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