Comparativa Indexa Capital vs MyInvestor [2021]

¿Indexa o MyInvestor? Apostar por el rey o por el aspirante. Ahora mismo Indexa Capital es el rey de la gestión pasiva y la indexación en España en volumen de activos gestionados, pero como a todo monarca, le surge competencia. Entre las ofertas más disruptivas del mercado está la de MyInvestor.

En las próximas líneas verás un análisis compartivo de Indexa y MyInvestor, que son dos alternativas para invertir en fondos indexados en España, la fórmula que personalmente recomiendo para el 99% de los españoles a los que le preocupa su dinero pero que no tienen tiempo de gestionarlo como les gustaría.

👉 Nota: En este artículo comparo especialmente el servicio de Carteras Gestionadas de Fondos de Inversión (indexados) de ambos robo-advisors. Al final también doy pinceladas de otros servicios de MyInvestor (cartera manual o cuenta remunerada) e Indexa Capital (Planes de Pensión)

 

???? ¿Por qué una comparativa entre Indexa Capital y MyInvestor?

Si ya te has acercado al mundo de los roboadvisor, la gestión pasiva y la inversión indexada, es fácil que pienses que se trata de plataformas diferentes para inversores diferentes. Algo de razón no te falta.

???? Indexa Capital es el principal roboadvisor de España. Su producto principal es la cartera de fondos indexados, que como ya comento en Independízate de Papá Estado me parece la opción a utilizar por la mayoría porque es una forma simple y automática de empezar a invertir cada mes.

????MyInvestor, por su parte, es un neobanco lanzado por Andbank y Axa, entre otros, y también cuenta con carteras de fondos indexados. De hecho, es la última incorporación a su parrilla de productos, que va mucho más allá de los de un roboadvisor. En MyInvestor vas a poder contratar cualquier tipo de fondos e incluso crear tu propia cartera de fondos indexados, algo que con Indexa no se puede hacer.

En esta comparativa entre Indexa y MyInvestor dejaré esa parte (productos diferentes) para el final. Lo que voy a hacer es enfrentar los productos que puedes contratar con los dos, que creo que es lo más justo. Comparar peras con peras.

???? Ventajas y desventajas de Indexa Capital y MyInvestor

Para comparar Indexa y MyInvestor, vamos a empezar por lo más simple, las ventajas y desventajas de las dos plataformas.

Como te acabo de decir, la gran diferencia entre Indexa y Myinvestor son las opciones que ofrece cada uno. En otras palabras, hasta dónde vas a poder llevar tu gestión si, además de indexarte, buscas otras cosas.

 

Indexa Capital
VENTAJAS CONTRAS

positivoLíder en España en capital gestionado y número de clientes

positivoEl alta es 100% online

positivoBajada recurrente de comisiones

positivoMayor número de carteras

positivoOptimización fiscal en las retiradas

positivoServicio de rentas "Tu paga" para configurar un ingreso mensual a través de tu inversión

positivoPlan Amigo: Los primeros 10.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año con este enlace

Menor número de fondos en carteras pequeñas (lo cual no es negativo necesariamente: ver más abajo)

Mayor inversión incial (3.000 €)

Sólo ofrece opción de inversión gestionada y no propia

 


MyInvestor
VENTAJAS CONTRAS

positivoCuenta con el respaldo de Andbank y Axa

positivoEl alta es 100% online

positivoComisiones más bajas en ausencia de link de invitación Indexa

positivoInversión inicial mínima más baja: 1.000 €

positivoAcceso a más productos de inversión (es un neobanco, no un robadvisor)

positivoPuedes crear tu propia cartera de fondos indexado


positivoPermite retiradas parciales

Menor número de carteras de fondos indexados

Plataforma todavía por mejorar

Un mayor nº de fondos en carteras pequeñas puede ser contraproducente

???? Comparación Indexa vs MyInvestor

Más allá de las ventajas de Indexa o MyInvestor en áreas concretas, para elegir el mejor roboadvisor debes conocer sus principales características y costes. La siguiente tabla resume lo más importante para cada opción en sus carteras de fondos indexados.

Comparativa de características Indexa Capital vs MyInvestor

 IndexaMyInvestor
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión
Mínimo inicial 3.000 €1.000 €
Tipo de inversiónCarteras de fondos
indexados y planes
de pensiones indexados
Carteras de fondos indexados
/ posibilidad de contratar
plan de pensiones manualmente
Comisión de gestión0,45% (0% con invitación el primer año)0,15%
Comisión media de los fondos0,07% (Clase Institucional Plus)0,15%
Costes total máximo0,64%0,43%
Coste total medio histórico real*0,48%Sin datos
Número de carteras104
Aportaciones periódicasTransferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €
Domiciliación bancaria / Mínimo 1 €
Compras de los fondosSe realizan a partir de 150 € aportadosSe realizan a partir de 150 € aportados
Volumen gestionado+520 Millones de €Sin datos
Año de inicio2015Junio 2020
Reajuste automático✅✅✅✅
Facilidad de apertura de cuenta✅✅✅
Cercanía al cliente y atención✅✅✅
Mi Opinión9/109/10
El que yo utilizo✅Probando ✅
Link de Amigo
INVITACIÓN


INVITACIÓN

(*) La comisión media histórica real es más baja que la “máxima” por el efecto de menor comisión en carteras de más volumen + el efecto del Programa Amigo (sin comisiones de gestión).

Por si no te queda claro, vamos a ver en detalle los datos más importantes de esta tabla que compara las carteras de fondos gestionadas de MyInvestor e Indexa Capital.

???? Tipo de contrato

Tanto la inversión en las Carteras Indexadas de MyInvestor como en las Carteras de Fondos de Indexa Capital se realiza a través de un Contrato de Gestión. ¿Y esto qué quiere decir? ????

Nada raro, es un contrato muy habitual con el que dejas al roboadvisor o al banco gestionar tus inversión (de ahí el nombre). Así, el banco se encargará de invertir el dinero, hacer los cambios en las carteras, rebalancear y tomar todas las decisiones para tus ahorros sin que tú tengas que hacer nada. Es decir, no te tendrá que estar consultando cada cambio, como sí ocurre con otro tipo de contratos de invesión.

A efectos prácticos, es como cuando contratas a un asesor financiero o un gestor privado para que maneje tu dinero.

???? Costes de la inversión

Las comisiones son un factor clave en toda inversión. Al final, toda comisión que pagues hará que la rentabilidad de tu inversión sea menor. Esto no quiere decir que siempre debas buscar la opción más barata en términos de comisiones. Simplemente es una parte de la ecuación que no debes perder de vista.

Personalmente no me importa pagar comisiones altas, siempre que el retorno de la inversión lo justifique. ¿Está justificada con los roboadvisors? La diferencia en rendimiento debe ser alta para que así sea. Recuerda que una de las ventajas de estos productos frente a las carteras de fondos tradicionales son unos costes más ajustados..

En el caso de los costes de inversión de Indexa frente a MyInvestor, vamos a ver quién sale ganando en función del tamaño de tu cartera. Y es que cuanto más dinero tengas invertido, menores van a ser las comisiones totales.

Coste de la inversión y comisiones de Indexa Capital

Tamaño de la carteraCoste total
Menos de 10.000 €0,64%
10.000 - 100.000 €0,62%
100.000 - 500.000 €0,59%
500.000 - 1 millón de €0,50%
1 millón - 5 millones €0,38%
Más de 5 millones €0,28%
Incluye la comisión de Indexa Capital, el coste de los fondos y la comisión de custodia

Coste de la inversión y comisiones de MyInvestor

Tamaño de la carteraCoste Total
No importa0,43%

Por ahora las comisiones de MyInvestor son menores en términos globales, pero depende también del dinero que tengas para invertir.

Nota importante: Indexa puede ser más barato si tienes un link de invitación el primer año y posteriormente invitas a un amigo cada año (no pagarás comisiones de gestión sobre 10.000€ por 1 año y por cada amigo). Este truco es utilizado por muchos de los clientes de Indexa para no pagar comisiones de gestión (ahorro de 0,44% anual).

ACTUALIZACIÓN: Muchos me preguntáis si MyInvestor tiene programa de amigo con invitación. Ya lo tiene 😀
Puedes tener comisión de gestión gratis 1 año (sobre un máximo de 20.000€) + 30€ de regalo (inversión mínima de 12 meses y 1.000€) con este enlace de amigo .

???? Carteras de inversión

La oferta de carteras de fondos indexados es mucho mayor con Indexa, que cuenta con 10 modelos diferentes frente a los 4 de MyInvestor.

Cada una de esas carteras está diseñada para un perfil de inversor diferente y asume un riesgo distinto. Más allá de la composición concreta (en un momento entraremos en ese punto), así es como distribuyen los activos cada una entre renta variable (más riesgo) y renta fija (menos riesgo).

Distribución de las carteras de Indexa

CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta Fija
114%86%
219%81%
329%71%
440%60%
546%54%
652%48%
761%39%
867%33%
975%25%
1079%21%

Distribución de las carteras de MyInvestor

CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta fija
1 (Clásica)13%87%
2 (Pop)39%61%
3 (Indie)60%40%
4 (Rock)78%22%
5 (Heavy metal)100%0%

Al contar con un número mayor de carteras, Indexa puede adaptarse ligeramente mejor a las circunstancias de cada cliente y, en teoría, acompañarle mejor en cada etapa de su vida. Y es que se supone que, conforme cumplas años y tu horizonte de inversión se vaya reduciendo, también debe ir haciéndolo el riesgo que asume tu cartera.

Mi opinión personal es que más carteras es mejor para el cliente. Pero dentro de cada cartera: más fondos no tiene por qué ser mejor (ahora lo vemos).

???? Composición de las carteras de inversión (número de activos)

Una cosa es la distribución de las carteras y otra diferente la asignación de activos. En concreto, el número de fondos que hay en cada una de las carteras.

Con MyInvestor la jugada es la misma para todos los inversores, tengas 150 o 500.000 € invertidos. Las cinco carteras mantienen la misma distribución independientemente del dinero que inviertas. En este sentido, el número de fondos depende del perfil de riesgo de cartera, aunque todas cuentan por lo menos con 7 fondos distintos.

Actualización: en noviembre 2020 Myinvestor ha anunciado que lanza su 5ª cartera: la cartera Heavy Metal, 100% renta variable para los más agresivos. Me gusta esa opción para los muy jóvenes que empiecen con poco dinero y quieran ir a largo plazo.

Indexa trabaja de forma diferente. El número de activos de cada cartera está directamente relacionado con el tamaño de la inversión. Cuanto más dinero tienes invertido, más número de fondos. Si inviertes menos de 10.000 euros, todos tus ahorros estarán divididos en solo dos fondos.

Distribución por número de activos con Indexa

Tamaño de la inversiónNúmero de activos
Menos de 10.000 €2
Entre 10.000 y 100.000 €7
Más de 100.000 €9

Nota importante: en este punto pienso que mucha gente confunde «mayor cantidad de fondos» con «mayor diversificación».

Esto no tiene por qué ser así. Ten en cuenta que una cartera con únicamente 2 fondos (como la de Indexa Capital para menos de 10.000€) puede estar más diversificada que otra con 5 fondos. La diversificación está más en la composición del fondo que en el número de fondos.

Para nota: mi hipótesis (por comprobar) es que las carteras de Myinvestor (a partir de 150€) de poco capital (menos de 5.000€) se van a desajustar muy rápidamente por tener un número alto de fondos para un capital relativamente pequeño. Y esto podría afectar a la rentabilidad ligeramente.

En este sentido, creo que Indexa hizo un cambio inteligente dejando únicamente 2 fondos para su cartera pequeña.

Así que en este punto y a pesar de la aparente contradicción, creo que Indexa gana para carteras de menos de 10.000€

 

Activos en cada una de las carteras

El número de activos es importante, pero también cuáles son esos fondos y ETFS concretos para cada una de las opciones.

En el caso de Indexa Capital, estos son los fondos que usan para cada clase de activo:

Carteras de menos de 10.000 euros

  1. Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Bonos Globales a largo plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus

Carteras entre 10.000 y 100.000 euros

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
  7. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus

Carteras de más de 100.000 euros

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  7. Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  8. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
  9. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus

Con MyInvestor el número de fondos solo cambia en función del tipo de inversión. Estos son los que usan para cada tipo de activo:

  1. Acciones Europa: iShares Europe Equity Index Fund (LU)
  2. Acciones Estados Unidos: iShares US Index Fund (IE)
  3. Acciones Japón: iShares Japan Index Fund (IE)
  4. Acciones Economías Emergentes: Shares Emerging Markets Index Fund (IE)
  5. Acciones Pacífico sin Japón: iShares Pacific Index Fund (IE)
  6. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins
  7. Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  8. Bonos Gobiernos Europeos: iShares Euro Government Bond Index Fund (LU)
  9. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins

¿Y la distribución? Esta es su distribución para las carteras de fondos indexados de Indexa y MyInvestor.

En el caso de Indexa, el número de fondos que usa varía en función del capital invertido. Esta es la distribución y los activos para una cartera con un tamaño entre 10.000 y 100.000 euros.

12345678910
Acciones Europa
Activo: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
3%4%7%9%10%13%15%16%21%22%
Acciones Estados Unidos
Activo: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
11%12%18%21%24%26%31%35%35%35%
Acciones Japón
Activo: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
0%0%0%4%4%5%6%6%7%7%
Acciones Economías Emergentes
Activo: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
0%3%4%6%8%8%9%10%12%15%
Bonos Empresas Europeas
Activo: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
35%32%23%15%11%8%5%0%0%0%
Bonos Gobiernos Europeos
Activo: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
35%31%28%24%21%16%11%8%0%0%
Bonos Europeos ligados a la Inflación
Activo: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
16%18%20%21%22%23%23%25%25%21%

Con MyInvestor no hay diferencias. Así es como se distribuyen los activos:

Clásica (13/87)Pop (39/61)Indie (60/40)Rock (78/22)
Acciones Europa
Activo: iShares Europe Equity Index Fund (LU)
3%9%15%20%
Acciones Estados Unidos
Activo: iShares US Index Fund (IE)
8%21%30%35%
Acciones Japón
Activo: iShares Japan Index Fund (IE)
0%3%6%8%
Acciones Economías Emergentes
Activo: Shares Emerging Markets Index Fund (IE)
2%4%6%12%
Acciones Pacífico sin Japón
Activo: iShares Pacific Index Fund (IE)
0%2%3%3%
Bonos Empresas Europeas
Activo: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins
34%14%4%0%
Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro
Activo: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
3%3%3%2%
Bonos Gobiernos Europeos
Activo: iShares Euro Government Bond Index Fund (LU)
34%24%11%0%
Bonos Europeos ligados a la Inflación
Activo: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins
16%20%22%20%

???? Inversión mínima

Tanto Indexa Capital como MyInvestor están enfocados en que cualquier inversor pueda empezar a construir su cartera y su independencia financiaera con poco dinero. En cualquier caso, el mínimo de 150 € de MyInvestor sigue siendo más atractivo que los 3.000 € que exige Indexa Capital.

Esta diferencia de mínimo a aportar hace que Indexa sea más interesante para el que lo tiene claro y tiene algo más de capital, mientras que MyInvestor (o Finizens) serían más adecuados para quien quiere probar o tiene menos capital.

???? La plataforma

Indexa llega años trabajando en su plataforma, que es sencilla, fácil de usar y muy intuitiva para lo que tiene que ofrecer. MyInvestor todavía tiene margen de mejora en ese apartado. El motivo es, en parte, que al tratarse de un banco, su app necesita ofrecer cosas que Indexa no, como por ejemplo un supermercado de fondos y de planes de pensiones.

En cuanto al proceso de alta, los años de ventaja de Indexa también se notan con un perfilado de cliente muy bien diseñado y un proceso de alta sencillo y ágil que, además, te ayuda a entender tus motivaciones como inversor.

???? Mi conclusión sobre las carteras de fondos indexados de Indexa Capital y MyInvestor

Centrándome solo en las carteras de fondos indexados, ambas están bien diseñadas y son una muy buena opción para quienes quieren empezar a invertir y quieren hacerlo con ayuda de profesionales de la gestión.

¿Cómo elegir entre Indexa y MyInvestor? Personalmente estoy más familiarizado con Indexa, pero ambas me parecen buenas alternativas.

Si tuviese que elegir entre una y otra guiado por los números + sensaciones, me parece que Indexa cuenta con algunas ventajas competitivas:

  • ✔ Menores costes si tienes invitación y sigues invitando amigos.
    (Muchos me preguntáis cómo funciona la invitación a Indexa Capital, aquí os lo dejo explicado)
  • ✔ Su equipo gestor se juega su propio dinero invirtiendo en carteras de Indexa (más de 10 millones de euros). Personalmente ese skin in the game me da mucha confianza.
  • ✔ Mayor recorrido de su servicio (un trackrecord fiable: desde 2015)
  • ✔ Optimización fiscal en aportaciones y retiradas: muy buena herramienta para
  • ✔ Posibilidad de Tu paga periódica
  • ✔ Gran volumen gestionado y esto permite acceder a las clases institucionales de los fondos, consiguiendo cada vez comisiones más bajas para los clientes.

Si no dispones de los 3.000€ de mínimo (para aportar al contado o traspasar desde otra entidad) o prefieres empezar en algo más pequeño, MyInvestor ofrece ventajas concretas para los ahorradores con menos dinero.

  • ✔ Menor mínimo de inversión inicial
  • ✔ Menores costes
  • ✔ Cuenta corriente remunerada

???? Planes de pensiones con Indexa y MyInvestor

Hay vida más allá de los fondos indexados. Dependiendo de tu situación, puede ser interesante contratar un plan de pensiones.

Tanto Indexa como MyInvestor cuentan con oferta de planes de pensiones indexados. De hecho, los dos planes indexados que vas a poder contratar en MyInvestor son los de Indexa. Ahora vemos las diferencias de hacerlo en uno u otro sitio.

Al hacerlo con Indexa directamente, te asignan un perfil de riesgo. En concreto, cuentan con 10 perfiles de cartera diferentes con un perfil de riesgo que va del 1 al 10 y una composición acorde.

En realidad únicamente hay dos planes de pensiones:

  • Indexa Mas Rentabilidad Bonos PP (perfil conservador): el 100% está invertido en renta fija y las comisiones y gastos ascienden al 0,88%.
  • Indexa Mas Rentabilidad Acciones PP (perfil decidido): un 96% está invertido en renta variable y las comisiones y gastos ascienden al 0,58%.

Lo que hace el perfil de riesgo es ponderar más la renta variable o la fija.

Al igual que con la cartera de fondos, las comisiones de los planes de pensión de Indexa Capital son más reducidas que la media del mercado. Según explican desde Indexa, el coste total anual es del 0,72%.

¿Y los planes indexados de MyInvestor? Como te he dicho, son los de Indexa , pero con la diferencia de que deberás comprarlos tú mismo y sin «perfilado de riesgo». Es decir, en bruto.

Además de estos dos planes indexados, con MyInvestor podrás contratar muchos otros planes de distintas gestoras y bancos si prefieres no tener todos tus ahorros indexados.

En este caso, la ventaja es para Indexa Capital por contratar el producto puro (con perfilación de riesgo y cartera 1-10 según el cliente) pero debes tener un mínimo de 3.000€. De no ser así, la opción de contratar el plan de pensiones Indexa (Más Rentabilidad Bonos o Acciones PP) a través de MyInvestor es la mejor opción.

???? Tu propia cartera indexada DIY en MyInvestor

La mayor diferencia entre Indexa y MyInvestor es que con el segundo podrás crear tu propia cartera de fondos indexados invirtiendo en los ETF que tú quieras tal y como te explico en este artículo: cómo montar tu propia cartera indexada en MyInvestor.

Ya sabes que como punto de partida creo que es mejor empezar con una cartera gestionada, pero si prefieres hacerlo por tu cuenta, MyInvestor te da esta opción, Indexa no. ¿Qué es lo que te vas a ahorrar montándotelo por tu cuenta? La comisión de gestión, que es de un 0,15% sobre el total invertido.

¿Merece entonces la pena hacerlo por tu cuenta? Pues ahí ya depende de lo que te moleste pagar esa comisión y, sobre todo, de lo que valores la automatización y simplicidad. Si estás dispuesto a invertir tiempo en crear tu cartera, hacer aportaciones y reajustarla manualmente, con MyInvestor vas a poder tener tu cartera gestionada e ir haciendo pruebas con tu propia cartera.

Sin embargo, como acabo de decirte, es cuestión de gustos e intereses. Un roboadvisor va a hacer una gran labor si no tienes interés real o prefieres dedicar tu tiempo a otras cosas.

???? Mi opinión: Indexa vs MyInvestor

Para terminar, esta es mi opinión sobre las dos opciones. Si se trata de elegir entre Indexa o MyInvestor, lo más importante es que con cualquiera de las dos opciones que escojas estás acertando, sobre todo si lo comparamos con la alternativa tradicional de preguntar en el banco de toda la vida.

Cualquiera de sus carteras te asegurará comisiones limitadas y con los dos tendrás opciones de escoger un plan adecuado a tu perfil de inversión. A partir de ahí, esto es lo que pienso en concreto de cada uno de ellos

Mi opinión de Indexa

Invierto con Indexa desde 2016 y tengo la suerte de conocer a parte del equipo gestor y directivo. Es un proyecto que me gusta desde sus inicios y que me transmite seguridad como inversor por diferentes motivos. El primero es que el propio equipo gestor invierte en las carteras indexadas y el segundo es que ellos mismos hacen lo que recomiendan a sus inversores, por ejemplo no alterando su plan de inversiones con las caídas del coronavirus.

A esto se suma un historial de innovación en el que han sumado productos como planes de pensiones, EPSV y ahora seguros de vida a precios muy competitivos a su oferta, así como las bajadas de comisiones periódicas.

Como cliente me considero muy bien atendido en todo momento y me parece que su plataforma es sencilla, fácil de usar y que cumplen puntualmente con la información sobre la marcha de los planes.

Me parece la mejor opción si tienes más de 3.000 € (ojo, también puedes traspasar algún fondo que tengas perdido en otra entidad).

Mi opinión de MyInvestor

Tanto el proyecto de MyInvestor como el propio servicio de carteras indexadas de MyInvestor tienen menos recorrido. Por un lado, aterricé en la plataforma de mano del fondo de inversión Baleo Patrimonio, tras la compra de la gestora Esfera Capital por parte de Andbank (principal accionista de MyInvestor).

No tuve problemas ni quejas durante el cambio y tampoco las estoy teniendo ahora que he empezado a ampliar mi relación con ellos. Creo que es una buena alternativa para tener algunas de de tus inversiones centralizadas en un solo sitio, ya que la plataforma también permite contratar muchos fondos de inversión de las principales gestoras nacionales e internacionales. En este sentido, si la comodidad es importante para ti, puede ser una buena solución.

A esto se suman las condiciones que ofrece MyInvestor y que para algunos inversores parece que son un problema más por el miedo a que cambien y que suban las comisiones. Mi opinión es que ahora mismo tiene unas condiciones muy buenas.

Por ahora creo que es la mejor opción si tienes entre 150 y 3.000€ (cartera gestionada) y la mejor opción para montar tu propia cartera indexada (manual).

¿Ganará el neobanco lo suficiente con este modelo de negocio? La propuesta es agresiva y necesitará mucho volumen para ser rentable. De momento han prometido mantener las comisiones de gestión intactas hasta 2023. Y también están innovando con propuestas como un préstamo para contratar planes de pensiones a tipos de derribo.

Artículos que podrían interesarte:
– Si eres vasco, mi artículo sobre el mejor EPSV (indexado)
– Artículo sobre mi Cartera Indexada
– Si prefieres una inversión sostenible, mi artículo sobre Carteras ISR Inbestme

Actualización de esta guía: Mayo 2021

Actualizo este artículo cuando algo cambia y si algún lector me cuenta algo interesante para mejorar el artículo.

  • Enero 2021: añado el Plan Amigo de Myinvestor
  • Abril 2021: bajada de comisión de gestión de Indexa a 0,44%
  • Mayo 2021: bajada de mínimo en Myinvestor de 1.000 a 150€

Así que cuéntame en los comentarios tu punto de vista, dudas o sugerencias 😉

Un abrazo y gracias por leer,

Carlos

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Carlos Galán

Empecé a invertir con 15 años y me arrepiento de no haber empezado antes.
Después de arruinarme, empecé a invertir de forma simple e inteligente y escribí Independízate de Papá Estado.
Puedes leer mi historia aquí.

57 comentarios, léelos, suele haber miga ;)

  1. Muchas gracias Carlos! Excelente análisis como siempre. Estoy pensando en invertir un dinero que tiene ahorrado mi hijo. Indexa tiene la posibilidad de que un menor invierta, ¿sabes si MyInvestor ofrece también esa posibilidad?

    Responder
  2. Hola, en mi opinion , una importante desventaja de las carteras de indexa en comparacion con la creacion de una cartera propia, es que, ademas del 0´15 de comision, el peso de bolsa USA es solo el 35% en la cartera mas agresiva, en cambio si invertimos en un fondo que replique el msci world , el peso de usa es del 60% mas acorde a lo que las empresas norteamericanas significan a nivel mundial. Saludos

    Responder
    • Buenas Vicente,

      Sí, claro, si te la confeccionas a tu gusto lo haces con tus propios porcentajes.

      Lo que no quita que para el 99% de la población el producto «predefinido» tenga más sentido.

      Abrazo!

      Responder
  3. buenos días Carlos.
    Hace un tiempo ya tuve la suerte de comentar contigo ciertos aspectos sobre la inversión con roboadvisors.

    Quisiera plantearte varias dudas.

    1-hay algún motivo por el que las carteras tanto de INDEXA como de MYINVESTOR no tengan ninguna de ellas RENTA FIJA USA ?

    2-Supongo que se pueden traspasar fondos de gestión activa que podamos tener en estos momentos a una cartera de cualquiera de estos dos roboadvisors?

    3-Si no estoy equivocado, en el caso de querer montar una cartera pasiva con ETF’s, es posible que Myinvestor lo haga a través de Interactive Brokers?. Si es así, lo normal es que esté domiciliada fuera de España y deberá tenerse en cuenta la presentación del modelo D6?

    4-en el caso de querer montar una cartera pasiva, puedes indicar qué podría ser más interesante si hacerla con fondos o bien con ETF’s?

    gracias

    Responder
    • Buenas Albert,

      Te comento:
      1) Mmm, supongo que porque la renta fija por ser defensiva se prefiere que sea en EUR
      2) Sí claro, se puede abrir la cuenta traspasando fondos o hacerlo después
      3) Me pillas, pero dudo que Myinvestor te ponga en contacto con Interactive Brokers…
      4) Yo desde España prefiero fondos por la ventaja fiscal

      Abrazo 😉

      Responder
  4. Buenas Carlos,

    ¿se podría empezar con MyInvestor con el mínimo (1.000 €) e ir haciendo aportaciones periódicas y cuando se llegue a un volumen de 3.000 € (mínimo de Indexa) traspasarlo a los fondos de Indexa??.

    Me encaja MyInvestor (por el capital mínimo) pero hay dos puntos que me lo echan para atrás:

    1. que en MyInvestor tenga que retirar todo el capital de golpe, me gusta más la opción de Indexa, de poder retirar un porcentaje X cuando llegues al objetivo.

    2. No poder hacerlo a nombre de un menor

    gracias

    Juan Ángel

    Responder
    • Buenas Juan Ángel,

      Por supuesto: me parece muy buena opción lo que comentas. Te vas poniendo en marcha (que es lo importante) y ya habrá tiempo de «optimizar» la estrategia. Me gusta la idea.

      Simplemente cuando tengas los 3.000€ abres cuenta en Indexa solicitando que «traspasen» los fondos desde Myinvestor (se encargan ellos así que es fácil).

      Sobre los puntos de Myinvestor:
      1) Sí, de momento myinvestor no tiene la opción de retirar parcialmente (supongo que lo irán mejorando)
      2) Lo del menor lo mismo: supongo que lo añadirán pero de momento Indexa gana en esto

      Un abrazo fuerte y seguimos!

      Carlos

      Responder
  5. ¿Podrías explicar lo de las retiradas parciales? ¿Una retirada es un traspaso?
    Mi intención es coger un par de fondos, o contratar una cartera, y en el momento de la jubilación hacer retiradas inferiores al 4% (mensual o anual).
    Llegado este momento, ¿no podría hacer retiradas parciales de ese 4%? ¿No podría vender parcialmente ese 4% del fondo/cartera pasando por caja (Hacienda) y mantener el resto de posiciones?

    Responder
    • Buenas tocayo,

      No, una retirada es cuando vendes para convertir en dinero líquido.
      Un traspaso es cuando cambias de fondo o de «depositario» (mover de Myinvestor a Indexa por ejemplo)

      De momento, en Myinvestor no podrías hacer esas retiradas parciales. Deberías retirar todo.
      No obstante es de suponer que lo cambiarán.

      Por ahora quien mejor resuelto tiene esto es Indexa que tiene la ventaja no solo de las retiradas parciales sino de que las retiradas son «inteligentes» para mejorar la fiscalidad: puedes retirar lo que te esté dando ganancias o lo que te esté dando pérdidas según te convenga en cada caso.

      Un abrazo y seguimos 😉

      Responder
  6. Hola.

    Me parece un artículo muy interesante sobre una cuestión que seguramente muchos inversores se hayan preguntado. Bien explicado y ameno de leer.

    Saludos.

    Responder
    • Hola,
      No veo informacion relativa a los tendimientos generados por MyInvestor. Se que es un plan reciente (pocos meses) pero creo importante indicar las rentabilidades obtenidas durante los meses desde el comienzo de su actividad.
      ?disponeis de dicha informacion?
      Gracias.

      Responder
  7. Hola Carlos. He leído con interés la comparativa entre Indexa Capital y MyInvestor, pero no he entendido bien qué implicaciones se derivan de tener más o menos fondos en una cartera. Entiendo que cada fondo (ya de por sí diversificado) está ligado a un único índice y, por tanto, si hay más fondos en tu cartera, estás siguiendo más índices y por lo tanto estás diversificando más. Sin embargo, comentas que te parece mejor Indexa que MyInvestor para carteras menores de 10.000€ porque MyInvestor tiene entre 6 y 9 fondos por cartera indexada, mientras que Indexa solo tiene 2. ¿Puedes explicarlo con un poco más de detalle?

    Si tuvieras 10.000€ para invertir en Indexa Capital, ¿invertirías 9.999€ (cartera con 2 fondos) o 10.001€ (cartera con 7 fondos)? Es una pregunta eminentemente práctica porque gracias a tu blog estoy decidido a empezar a invertir YA 🙂

    Mil gracias por adelantado!!

    Responder
    • Muy buenas Sergio,

      Muy buenas preguntas que seguro que más gente tiene. Gracias por plantearlas.

      1) Más fondos y más índices no necesariamente es igual a más diversificación.
      Ejemplo: 5 fondos que siguen los índices de Rumanía, Bulgaria, Estonia, Lituania y Letonia.
      Vs un fondo que sigue el MSCI World (economías desarrolladas mundiales).
      Me quedo con la opción 2.
      2) Más fondos en una cartera pequeña puede dar lugar a «posiciones pequeñas» y cambios de cartera (reajustes) constantes e ineficientes.
      3) Me daría igual tener la cartera pequeña de Indexa la verdad. De hecho si te metes a ver su rentabilidad vs la mediana creo que es incluso mayor…

      Un abrazo!!

      Responder
  8. Muchas gracias por el articulo Carlos!
    Como es habitual, siempre se aprende algo nuevo contigo 🙂
    Tenía una consulta, una vez que estas en una cartera indexada, es posible hacer un traspaso de cartera indexada de Indexa a Myinvestor o viceversa?
    Es decir, traspasar el total de una cartera indexada de una a otra, aunque sean diferentes perfiles?
    Si es así, lo permiten tanto Myinvestor como Indexa? Y conllevaría algún tipo de gasto o sería un traspaso entre fondos?. Es probable que al tener alguna de las carteras ETFs, quizá no sea posible hacerlo en su totalidad..
    Muchas gracias!!

    Responder
    • Buenas Nacho,

      Gracias por tus palabras.

      Sobre tu pregunta: sí, es posible traspasar tanto desde Indexa como desde Myinvestor (este último lo ha puesto recientemente).

      Costes: no tiene. Eso sí, como tarda unos días, puede que te salga «bien o mal la jugada» (dependiendo de si esos días en que nos estás invertido la bolsa sube o baja).

      Un abrazo!!!

      Responder
  9. Hola Carlos,

    Para un usuario un paso más avanzado, qué opinión tendrías sobre la inversión en ETFs indexados o sectoriales frente a los Fondos Indexados?

    Gracias

    Responder
    • Buenas David,

      Los ETFs me gustan más como producto que los fondos: menos comisiones, seguimiento más fiel al índice y liquidez inmediata (vs 2 días en fondos).

      Por contra tienen el problema de: a) fiscalidad y b) comisiones de compraventa, custodia etc (poca posibilidad de compras pequeñas mensuales).

      Un abrazo!!

      Responder
  10. ¡Buenas, Carlos!
    Tengo plan de pensiones en MyInvestor con 90% en Indexa Más Rentabilidad Acciones y 10% en Indexa Más Rentabilidad Bonos. Recientemente MyInvestor ha sacado planes indexados propios con menores comisiones que los de Indexa. ¿Crees que podría ser una buena opción sustituir el Indexa Mas Rentabilidad Acciones por el MyInvestor Global Stock PP? Veo que pondera más el mercado de EEUU pero aún así está muy diversificado.
    ¡Gracias por tus consejos!

    Responder
  11. Hola Carlos, me.parece muy completo he interesante el artículo.
    Tengo los 3000€ y quiero empezar pero no tengo el dominio necesario para tener mi cartera, preferiría invertir en los fondos y que de forma pasiva vayan generando ganancias . Es posible con Indexa?.
    Gracias

    Responder
  12. Hola Carlos, soy Jorge, alumno tuyo de LIB. Simplemente quería comentarte (aunque quizá el enlace que pones ya sea de referido) que myinvestor tiene ya afiliación, más que nada porque creo que voy a hacerme una cuenta ahí de modo que el primer año me de 1% el dinero que esté parado (hasta que encuentre un piso con rentabilidad suficiente para invertirlo – si no se me adelantan de nuevo otros inversores) y meter 150 mensuales en sus fondo indexados. Por supuesto pensaba hacerlo desde tu enlace si lo tienes activo.

    ¡Saludos!

    Responder
    • Muy buenas Jorge!

      Qué bueno verte por aquí también 🙂

      Gracias por comentarlo sí. Ya lo tenía puesto en el artículo pero he aprovechado para dejarlo algo más claro. Arriba en el artículo puedes ver el enlace 🙂

      Si no lo ves dime!

      Un abrazo y muchas gracias por la confianza en LIB!!

      Responder
  13. Hola Carlos, excelente artículo, quería saber tu opinión sobre este ejemplo que te voy a poner:

    tengo 10k en 2 fondos de un banco tradicional, actualmente uno tiene 300 euros de pérdidas y otro casi 200 de beneficio. El caso es que quiero vender ambos fondos para escoger otros con menos TER, tenia pensado traspasarlos, pero teniendo en cuenta los truncamientos de los traspasos y las dos cuentas remuneradas que tengo, habia pensado en vender primero el fondo en pérdidas para tratar de compensarlas con los intereses de las cuentas y evitar asi el truncamiento de los traspasos, cual de las dos estrategias ves más conveniente? muchas gracias.

    Responder
  14. hola Carlos.
    he leído tu libro, muy interesante, gracias.
    Estoy a punto de contratar cartera POP de myinvestor, pero me asaltan las dudas como a todo buen «español» de que pasará si quiebra un fondo.
    ¿Como puedo conocer un poco mejor la solvencia de los fondos que ofrecen? ya sé que seguridad 100% no existe, pero me gustaría saber cuán seguro estará mi dinero en esos fondos.

    gracias

    a ver si me puedes contestar esta semana…

    Alazne

    Responder
  15. Hola Carlos gran comparativa, estoy pensando en comenzar con indexa pero me surge una duda que no se si podrías aclararmela sobre la retirada de la inversion en los fondos. Si yo por entro en indexa estando en España pero retiro los fondos cuando estoy en otro domicilio fiscal debería reflejarlo en la declaración de España o se pagaría en el domicilio fiscal?

    Gracias por toda la info.

    Responder
    • Buenas Julio!

      Gran pregunta!

      Tributas siempre allá donde seas residente fiscal.

      Es decir, si te mudas de país y pasas allí más de 183 días al año, tributarás según la fiscalidad de ese país.

      ¿Dónde te vas?

      Un abrazoo!

      Responder
  16. Hola Carlos,
    Ni yo ni mi esposa tenemos ni puñetera idea de inversiones. Lo que sabemos es que no queremos dejar el dinero en el banco. Con la vista puesta en el largo plazo, la intención es diversificar y sacar una rentabilidad promedio que sea algo mayor que el IPC. Tengo una cuenta en indexa con perfil 8 y estamos pensando en abrir otra para ella con menor riesgo. ¿Crees que merece la pena hacerlo con my investor, pensando únicamente en no estar en manos de una única empresa que lo gestione?

    Responder
  17. Hola Carlos, abrí una cuenta con MyInvestor para probar y posteriormente he abierto otra con Indexa. Ahora tengo la duda de si mantener las dos e ir aportando en ambas, mantenerlas e ir aportando solo en Indexa o hacer un traspaso de MyInvestor a Indexa y centralizarlo todo en una ( tendría q traspasarlo todo de golpe?, y si no acierto con el momento de hacerlo?) Que me aconsejas? Gracias

    Responder
    • Buenas Patri,

      Desde mi punto de vista, con una es suficiente.

      Pero lo importante es que tú te sientas cómoda!

      Sobre traspasarlo: siempre vas a tener ese «hándicap»: un par de días de «limbo».

      En principio en 2 días no debería moverte la aguja (2-3% de diferencia, salvo que te toquen días muy volátiles).

      Foco en el largo plazo: ese 2-3% no es relevante

      Un abrazoo!

      Responder
  18. Hola Carlos, muy buen artículo, gracias.

    ¿Tiene sentido invertir en dos carteras distintas de la misma entidad o su correlación hace que no sea una estrategia muy adecuada?

    Gracias.

    Responder
    • Buenas Juan,

      Tiene sentido si es algo que te hace estar más cómodo y tranquilo. Eso es lo más importante de todo. Y lo que hará que sigas invirtiendo cada mes.
      Económicamente no tiene sentido: al final es hacer lo mismo dos veces (entendiendo que te refieres a dos carteras indexadas de dos roboadvisors). Pero tampoco penaliza.

      Gracias 😉

      Un abrazo!

      Responder
  19. Muy instructivo el libro que he releido . Algunas cosas sabidas, otras no que viene muy bien tener a mano. En definitiva me ha gustado excepto tanto anglicismo gratuito.. un todos ganan, enlace, descargo, se acabó, flujo de caja, clase maestra, dejarse la piel y un entramos en la selva para comenzar.
    Temblar o asustarse o fastidiar me parece mejor sonante (pag. 115)

    A) Indexa oscilación diaria (mirarlo cuasi a diario no crea ansiedad). MyInvestor parece que mensualmente . Su cartera Metalica (100% variable) contra perfil 10 Indexa (80 variable) ¿Podría comentar al respecto?
    B) MyInvestor . No retirada parcial ?? No declaran volumen gestionado ni número de partícipes. ¿Persisten en dicha política?
    C) TER en comisiones de Indexa y MyInvestor obviando planes amigo o invitación.
    El primero sería 0.64% y el segundo 0.43 hay una diferencia de 0.21. Ahora parece que éste tambien tiene invitación y convendría ver como queda dicha diferencia con gratificaciones.
    D) En sus Preguntas Frecuentes la quinta dice NO vender ni traspasar a un fondo mas conservador.
    En la sexta nos dice que “puedes rebajar el perfil de riesgo” ante alta volatilidad. Un poco ambiguo.
    E) La pregunta 7. Muy sensato no invertir de golpe 60.000 p.e. por si baja la bolsa (no lo había pensado). Invertir durante 5 años 12.000 está bien como teoría pero un latazo llevarlo a cabo.
    F) La pregunta 10 afirma que solo en caso extremo retirar dinero del fondo. Parece un tanto radical
    pues retirar total o parcialmente para ayudar a un hijo con la compra de vivienda es caso extremo .
    Y no creo oportuno (ni vd tampoco me atrevo a afirmar) reunir un colchón de seguridad tan alto en la cuenta corriente.
    G) La verdad es que leer que hay que estar 40 años ahorrando … Tendrá vd toda la razón pero es asustante y desanima más que anima, máxime cuando fondos de inversión en variable internacional indican el plazo de inversión recomendado 5 años o 10 años como largo plazo lo cual parece más al alcance , más factible.
    H) Interesante la regla del 4% sobre la tasa de reembolso mensual. Los P.Pensión te pasan factura al rescate que es cuando más se necesita. ¿Tiene Indexa o MyInvestor dicho esquema de reembolso?

    Un saludo agradecido
    Jesús

    Responder
    • Gracias Jesús por tu feedback o retroalimentación 😉

      A) Si quieres máximo riesgo efectivamente Myinvestor metallica mejor!
      B) Correcto
      C) OK
      D) OK, lo tengo en cuenta
      E) Muy bien
      F) OK
      G) OK adelante con la estrategia que consideres más adecuada
      H) No, la regla del 4% la marcas tú. Ningún roboadvisor te la marca. Tú la diriges.

      Un abrazo!

      Responder

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